В каких банках можно оформить ипотеку на самых выгодных условиях в рамках жилищных программ

В каких банках можно оформить ипотеку на самых выгодных условиях в рамках жилищных программ

В одиннадцати многопрофильных банках нашей страны можно оформить кредит на приобретение недвижимости. В восьми из них есть возможность получить заем в рамках различных ипотечных программ, которые предполагают более выгодные условия. Кто может рассчитывать на эти льготы, расскажет редакция проекта о деньгах Нурфин.

Мы изучили правила выдачи жилищных займов в казахстанских банках, которые предлагают своим клиентам совершенно разные банковские продукты. Узкопрофильные финансовые организации, которые занимаются только ипотечным кредитованием, мы не рассматривали, так как там установлены свои правила выдачи займа, отличающиеся от других банков.

На данный момент казахстанцы могут взять жилищный заем в рамках трех ипотечных программ, условия по которым одинаковы во всех поддерживающих их банках. Какие-то банки участвуют только в одной программе, другие в двух или во всех трех. Рассмотрим, какие особенности у каждого из этих уникальных предложений, кто может надеяться на льготные условия и какие банки могут дать кредит на приобретение жилья в рамках этих программ.

«7-20-25»

На покупку и оформление дома или квартиры в рамках в этой жилищной программы, разработанной государством, могут претендовать все граждане нашей страны, у которых нет собственной жилплощади. Однако, по жилищным условиям есть исключения: ипотеку в рамках программы «7-20-25» могут также оформить владельцы комнат в общежитиях, площадь которых меньше 15 кв. метров на каждого члена семьи, и владельцы жилых домов, аварийность которых подтверждена справкой из уполномоченного органа.

Также должны отсутствовать факты преднамеренного ухудшения жилищных условий заявителем и членами его семьи за последние 60 месяцев.

По этой программе можно купить только новое жилье, у которого раньше не было хозяина, и цена которого не превышает 25 миллионов тенге для жителей столицы, а также горожан Алматы, Актау, Атырау. И не дороже 15 миллионов тенге в остальных регионах Казахстана. При этом нет ограничений при выборе жилого комплекса.

Первоначальный взнос для этого вида ипотеки зафиксирован на отметке 20% от стоимости жилья. А самая большая сумма займа — 20 миллионов для перечисленных выше мегаполисов и 12 миллионов тенге для других населенных пунктов нашей страны.

Занять у банка деньги на приобретение собственной жилой площади можно на 25 лет. Номинальная процентная ставка при этом будет составлять 7%, а годовая эффективная (ГЭСВ) — в среднем от 7,2%.

Комиссии за организацию и выдачу займа отсутствуют. А оформление залога за счет клиента.

Заемщик должен быть старше 21 года, а в последний день платежа по ипотечному кредиту он не должен быть пенсионером. То есть если оформлять ипотеку на 25 лет, то клиент должен быть не старше 38 лет.

Такой ипотечный заем можно получить в восьми казахстанских банках, которые предлагают своим кредитозаемщикам разного рода банковские продукты: АТФБанк, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Bank RBK, Сбербанк, ForteBank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит.

Рыночный ипотечный продукт «Баспана Хит»

У этой программы жилищного кредитования может быть более объемный спектр претендентов. Купить в рамках «Баспана Хит» можно не только новое, но и вторичное жилье. У заемщика при этом может быть не первая жилая собственность.

Требования к заемщику актуальны для всех программ: быть гражданином нашей страны, иметь стабильный официальный доход и не иметь других кредитов, взятых на приобретение жилья.

Цена на жилье должна быть такая же, как и в предыдущей программе: не дороже 25 миллионов тенге для жителей столицы, Алматы, Актау, Атырау. И не дороже 15 миллионов для граждан из других регионов страны. У каждого из желающих оформить такую ипотеку нет ограничений при выборе жилого дома.

Первоначальный взнос по этой программе составляет 20% и более от оценочной стоимости жилья. Максимальная сумма, которую можно взять — 20 миллионов тенге для жителей перечисленных выше городов и 12 миллионов тенге для населения других регионов.

В рамках этой программы взять ипотечный кредит можно максимум на 15 лет. Размер номинальной процентной ставки при этом определятся следующим образом: к базовой ставке, установленной национальным банком, прибавляется еще 1,75%. На данный момент базовая ставка равна 9,4%, плюс 1,75%, получается 11,15%.

Комиссию за организацию займа, рассмотрение заявления и документов на получение кредита и за его обслуживание каждый банк устанавливает на свое усмотрение.

Возрастные ограничения для заемщика такие же, как и предыдущей программе.

Приобрести жилье по программе «Баспана Хит» можно воспользовавшись услугами семи банков, которые предлагают казахстанцам различные услуги: АТФБанк, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Bank RBK, Сбербанк, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит.

«Орда»

Эта программа предлагает самые гибкие условия оформления займа для улучшения своих жилищных условий.

В ее рамках можно приобрести любое жилье в следующих городах: Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.

Жилье может стоить от одного миллиона до 65 миллионов тенге в Алматы и Нур-Султане и до 40 миллионов тенге в других вышеперечисленных городах. Оформить жилищный заем в рамках этой программы можно на срок до 20 лет.

Отличительная черта «Орды» в том, что свои доходы покупатель может подтвердить лишь частично. При этом номинальная процентная ставка будет составлять 14%. А при полном подтверждении доходов — 12%.

Подтверждение доходов повлияет и на первоначальный взнос. При полном подтверждении он будет в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, а при частичном – от 50%. Но при предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос можно не платить.

Комиссию за организацию займа, рассмотрение заявления и документов на получение кредита и за его обслуживание каждый банк также устанавливает на свое усмотрение.

Купить дом или квартиру в рамках программы «Орда» можно в трех казахстанских банках: Евразийский Банк, Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит.

Мы собрали все банки в одной таблице, где хотели показать, какие из перечисленных выше программ они поддерживают.

Самая выгодная ипотека в Казахстане 2022: условия, проценты, банки

Часто покупка квартиры в ипотеку – единственный шанс обзавестись собственным жильем. По договору заемщик в течение нескольких лет погашает задолженность и проценты по кредиту. Чтобы эти расходы не стали непосильной ношей, нужно заключать договор на максимально выгодных условиях. В РК банки предлагают различные варианты ипотечного кредитования, среди которых можно выбрать менее обременительный.

В статье мы расскажем, как правильно выбрать банк, чтобы получить ипотеку на приобретение жилья, какой вид квартир выгоднее: новостройки или вторичка, какие условия ипотечного кредитования в казахстанских банках, как взять ипотеку без ошибок.

Виды ипотеки в Казахстане по типу жилья: что выгоднее

Иногда бывает, что покупателю очень нравится какая-нибудь конкретная квартира или дом. Привлекать может месторасположение, планировка, оригинальный ремонт, добродушные соседи. Но кидаться с головой в ипотеку на основании только лишь эмоций опасно. Лучше обдумать разные варианты и изучить доступные ипотечные программы банков в РК.

Первичный рынок

Часто банки предлагают оформить ипотеку на строящееся жилье. Многие покупатели выбирают такой вариант, поскольку на первый взгляд условия договора кажутся выгодными. Но здесь есть и подводные камни. Во-первых, геополитическая ситуация в мире меняется ежедневно. Любая стройка, даже самая перспективная, может заморозиться по разным причинам. Конечно, в таких случаях заемщик вернет свои деньги с помощью гаранта сделки АО «Казахстанская жилищная компания», но в любом случае придется походить по инстанциям и понервничать.

Невыгодно брать строящееся жилье еще и потому, что пока оно строится, нужно где-то жить, а значит, нести дополнительные расходы. После сдачи объекта в эксплуатацию счастливому обладателю ипотечной квартиры придется еще вложиться в ее чистовую отделку.

Но есть моменты, на которых можно сэкономить. Жилплощадь в строящемся доме или новострое легко оценить, поэтому оплата труда оценщика будет умеренной. К тому же не придется проверять наличие прописанных родственников владельца и прочих претендентов на долю в недвижимости, которые как нарочно появляются уже после покупки квартиры.

Вторичный рынок

Стандартная ипотека для покупки недвижимости на вторичном рынке выдается под более низкий процент. Покупатель может вселяться в квартиру до погашения долга. Это значит, что у заемщика не будет лишних расходов на съем и обслуживание не принадлежащего ему жилья.

Однако для оформления сделки придется готовить солидный пакет документов и согласовывать свои визиты в банк с владельцем недвижимости. При этом может случиться, что менеджер отдела ипотечного кредитования откажется давать деньги на покупку понравившейся заемщику квартиры из-за возраста постройки, наличия неузаконенной перепланировки или по другим причинам. В таком случае покупатель зря потеряет время и деньги.

Какие условия получения ипотеки предлагают коммерческие банки

Есть общие условия предоставления ипотеки физическим лицам, но на практике банки применяют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Одновременно учитывается множество факторов:

• возраст заемщика;
• общий трудовой стаж, непрерывный стаж на последнем месте работы;
• семейное положение;
• наличие пенсионных отчислений за определенный период;
• кредитная история и т. д.

В большинстве своем коммерческие банки РК предлагают ипотеку под 15–20%. Заем предоставляется на 10–20 лет.

Первоначальный взнос варьируется от 10 до 50%. Некоторые банки дают ипотеку без этого взноса под залог уже принадлежащей заемщику недвижимости.

Многие банки берут плату за рассмотрение заявки на ипотеку, а в случае одобрения взимают от 0,5 до 2% от суммы займа на организационные расходы. Оформление без дополнительных расходов подразумевает применение более высокой процентной ставки по кредиту.

Где лучше брать ипотечный кредит, в каком банке

Самые лучшие условия ипотеки – у банков, принимающих участие в госпрограммах. Правительство способствует расселению граждан и всячески поощряет кредитные учреждения выдавать займы на более выгодных условиях для определенных категорий физлиц. Потенциальному заемщику стоит проверить, имеет ли он право на участие в одной из таких программ.

Если приходится выбирать только между вариантами коммерческой ипотеки, нужно ознакомиться с информацией на официальных сайтах банков. У многих организаций на страничке есть калькулятор для предварительных расчетов. Для уточнения деталей можно позвонить в колл-центр.

Неплохие условия коммерческой ипотеки предлагают в Altyn Bank, Bank RBK, Нурбанке, Банке Фридом Финанс Казахстан. Государственные программы в максимальном объеме реализует Отбасы банк.

Ипотечное кредитование в Казахстане: советы заемщикам

До того как устремиться в банк за деньгами, заемщику стоит учесть накопленный годами опыт других покупателей. Покупка недвижимости – ответственный шаг, и ошибок здесь быть не должно.

Оценка условий и возможностей

Объективная оценка нескольких вариантов реализации плана по приобретению жилплощади помогает минимизировать переплаты.

Что нужно сделать заемщику до начала ипотеки:

1. Выбрать несколько подходящих квартир на первичном и вторичном рынке.
2. Рассчитать на калькуляторе банка сумму обязательного ежемесячного платежа для каждой из них.
3. Попробовать пожить хотя бы 3–4 месяца, откладывая сумму обязательного платежа по ипотеке в «копилку».

Последний пункт не подойдет тем, кто живет на съеме и ежемесячно платит хозяевам за проживание на чужой территории.

Ни в коем случае не рекомендуется брать для первоначального взноса потребительский кредит! На первый взгляд это простой выход, если нет накоплений, но переплаты по обоим займам в итоге будут огромными.

Выбор оптимального жилья

О плюсах и минусах первички и вторички уже было сказано. Остается добавить, что выгоднее покупать в ипотеку малогабаритное жилье. Если нет необходимости в трешке, лучше сначала взять однушку, после погашения ипотеки продать ее, и только потом брать ипотеку на трешку, использую вырученные от продажи деньги в качестве первоначального взноса.

Банки в РК предлагают ипотеку на срок от 6 до 25 лет, с первоначальным взносом и без, с дифференцированной процентной ставкой. Лучшие условия займа – у граждан Казахстана, попадающих под действие социальных программ. Льготную ипотеку лучше всего оформлять в Отбасы банке. В большинстве банков более выгодные условия предоставляются для покупки жилья на вторичном рынке.

Источник https://www.nur.kz/nurfin/banks/1833408-v-kakih-bankah-mozno-oformit-ipoteku-na-samyh-vygodnyh-usloviah-v-ramkah-zilisnyh-programm/

Источник https://bank.kz/stati/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka-v-kazahstane-2022-usloviya-proczenty-banki/

Источник