Ипотека на строительство дома в 2023
Если вы хотите построить собственный дом, это вполне реально сделать с помощью ипотеки. На рынке есть банки, выдающие ссуды не только на покупку готовых домов. При желании можно найти банк, финансирующий именно строительство. И все актуальные предложения рынка как раз собраны на этой странице.
Сортировка
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Ипотечная программа
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)
Страхование
По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий стаж — от 12 месяцев
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,45% |
| Срок кредита | 3-35 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 10 минут |
Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 35 лет
Цель ипотеки
Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке
Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).
Способы погашения
Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка
Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
4,45% — 8,7% годовых для зарплатных клиентов
4,7% — 8,7% годовых для остальных
Страхование
Личное и имущественное
Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
Пеня при просрочке
При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.
Справки о доходе
Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 7,5% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 2 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».
Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Предварительное решение принимается за 2 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.
Способы погашения
Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России
В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики
Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).
Процентная ставка
Базовая — 7,5% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Страхование
Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Пеня при просрочке
За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Справки о доходе
Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»
От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Получите деньги за 2 минуты
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 8% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа
Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка
От 8% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером
Страхование
По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — отказ от страхования титула
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.
Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ
Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 1 года
Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания — не обязательно.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 40 000 000 Р |
| Ставка | От 11,85% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 5 дней |
Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка
От 11,85% годовых при залоге квартиры, апартаментов, таунхауса
От 12,35% годовых при залоге жилого дома с земельным участком
От 12,85% годовых при залоге коммерческой недвижимости
Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 11,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
От 11.1% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 6,6% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-65 лет |
| Решение | 3 дня |
Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
1 000 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% стоимости объекта
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека с государственной поддержкой
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
3 рабочих дня
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка
От 6,6% годовых
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,06% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 30 000 000 Р |
| Ставка | От 14,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 40% |
| Возраст | 21-71 год |
| Решение | 30 мин. |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
10 000 000 рублей — для остальных регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Приобретение жилого дома с участком
Строительство
Ипотечная программа
Ипотека на покупку жилого дома
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 4 созаемщиков
Процентная ставка
От 14,1% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 5,3% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20,1% |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | До 2 дней |
Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 руб. для остальных регионов
Минимальная сумма ипотеки
300 000 руб.
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Приобретение готового или строящегося жилья, строительство дома, гараж
Ипотечная программа
Для семей с ребенком
Подача заявки
Онлайн
Отделение банка
Решение по ипотеке
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Касса Сбербанка
Интернет-банк любого банка
Почта России
Золотая Корона
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
По желанию
Процентная ставка
Минимальная ставка — 5,3% годовых
Базовая ставка — 5,7% годовых
Минимальная ставка для ДФО — 4,4% годовых
Базовая ставка для ДФО — 4,7% годовых
Страхование
Кредитуемый объект — обязательное страхование
Личное страхование заемщика — по желанию (при отказе ставка повышается на 1%)
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
От 18 до 75 лет на момент погашения кредита
Стаж работы
От 3 месяцев
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 80 000 000 Р |
| Ставка | От 13.9% |
| Срок кредита | 1-25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 5 минут |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Газпромбанк Лицензия: №354
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
80 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
700 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на новостройку
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
От 5 минут до 3 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Способы погашения
Интернет-банк
Офис Газпромбанка
Почта России
Золотая Корона
Карта любого банка
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускаются
Процентная ставка
13.9% годовых (применяется система надбавок и скидок)
+ 0,5 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием
+ 0,7 п.п., если размер первоначального взноса менее 30%
— 0.4 п.п. для зарплатных клиентов ГПБ
— 0.1 п.п. для клиентов, приобретающих квартиру у компаний-партнеров ГПБ
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
— Допускается оформление по паспорту
— Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ или по форме банка
Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 70 000 000 Р |
| Ставка | От 11,99% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование готового и строящегося жилья
Подача заявки
Онлайн
В отделении Альфа-Банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение минуты.
70% онлайн-заявок получают одобрение в течение 1 дня.
Окончательное решение принимается в течение 1-3 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете мобильного или Интернет-банка
Переводом с карт других банков
Залогом является приобретенный объект недвижимости
Созаемщики
Клиент может привлечь до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Базовая ставка — 11.99% годовых
+1,5% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — жилой дом или земельный участок
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+0,5% — отказ от страхования титула
Страхование
По желанию.
В случае отказа заемщика к базовой ставке будет установлена надбавка
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
— справка 2-НДФЛ
— выписка из ПФР
— документы ИП/владельца/совладельца бизнеса
— справка по форме банка или в свободной форме
Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания — не обязательно.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,09% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 20,01% |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 1 день |
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
6 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей.
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Ипотечный кредит с господдержкой на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке в любых регионах РФ и на вторичном рынке для сельских жителей ДФО
Ипотечная программа
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
1 рабочий день
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение до 4 созаемщиков — физических лиц
Процентная ставка
4,14% годовых на новостройку жителям ДФО и на вторичку для сельских жителей ДФО (при подключении услуги «Снижение процентной ставки»)
4,09% годовых на новостройку во всех регионах РФ
+ 0,25 п.п. при отказе от участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой»
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
По ипотеке по 2 документам — не требуются
В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23
Категории
- Для IT-специалистов
- Семейная
- Льготная
- С господдержкой
- Дальневосточная
- На земельный участок
- На дом
- Без подтверждения дохода
- Самая выгодная
- По двум документам
- Социальная
- Для семей с детьми
- Для пенсионеров
- С плохой кредитной историей
- Онлайн
- Под залог недвижимости
- На коммерческую недвижимость
- На квартиру
- На новостройку
- Для многодетных
- На долю в квартире
- Под 1%
- Под 2%
- Под 3%
- Под 6%
- Заявка во все банки
- Без официального трудоустройства
- Для ИП
- Под материнский капитал
- Для самозанятых
- На дачу
- На апартаменты
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- Для госслужащих
- Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Предложения в других городах
- В Новосибирске
- В Санкт-Петербурге
- В Москве
- В Красноярске
- В Челябинске
- В Нижнем Новгороде
- В Казани
- В Екатеринбурге
Ипотека на строительство дома в 2023 — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Макс. сумма | Ставка | Срок кредита | Первонач. взнос | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье | 70 000 000 Р | От 8,9% | До 30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Семейная ипотека Росбанк Дом | 12 000 000 Р | От 4,45% | 3-35 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека Открытие с господдержкой | 12 000 000 Р | От 7,5% | 3-30 лет | От 15% | 5.0 / 5 |
| Ипотека Альфа-Банк Новостройки | 70 000 000 Р | От 8% | До 30 лет | От 15% | 3.0 / 5 |
| Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ | 40 000 000 Р | От 11,85% | До 25 лет | Отсутствует | 0.0 / 5 |
| Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара | 30 000 000 Р | От 11,1% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека МТС Банк с господдержкой | 12 000 000 Р | От 6,6% | До 30 лет | От 15% | 0.0 / 5 |
| Ипотека на покупку жилого дома Банк Синара | 30 000 000 Р | От 14,1% | До 30 лет | От 40% | 4.0 / 5 |
| Семейная ипотека Сбербанк | 12 000 000 Р | От 5,3% | До 30 лет | От 20,1% | 0.0 / 5 |
| Ипотека Газпромбанк на новостройки | 80 000 000 Р | От 13.9% | 1-25 лет | От 20% | 0.0 / 5 |
Условия ипотеки под строительство дома
Ипотека на строительство дома — один из самых сложных ипотечных продуктов, поэтому далеко не все банки включают его в свои линейки. Чтобы вам было проще выбрать, на портале Бробанк.ру уже собраны все актуальные предложения рынка. И обязательно ознакомьтесь с особенностями этой ипотеки.
Выдача жилищных кредитов на приобретение готовых объектов или тех, что возводятся партнерскими застройщиками, поставлена на поток. Без особых проблем можно купить квартиру на вторичном рынке, готовый частный дом, квартиру в строящейся многоэтажке.
А вот со строительством дома не так все просто. Если объект уже существует или точно будет существовать (оформлен ДДУ), банк без проблем сможет взять его в качестве залога.
Залог — обязательное условие выдачи жилищного кредита согласно закону. На покупаемый объект накладывается обременение. Если заемщик не станет платить, банк просто заберет квартиру/дом и покроет убыток.
В случае строительства дома объекта еще нет. Отсюда вытекает вопрос — а что тогда будет оформлено в качестве обеспечения? Именно поэтому возникают сложности, и некоторые банки вообще исключают ипотеку на строительство из своих линеек. Слишком это сложный продукт, при выдаче которого приходится повозиться.
Что может стать залогом
Идеальный вариант — ипотека на строительство частного дома под залог недвижимости, которая уже есть в собственности заемщика. Например, семья проживает в квартире и желает построить свой дом. Она оформляет ипотеку под квартиру и получает деньги на строительство.
При таком раскладе заемщику есть где жить, при этом он параллельно сам или с привлечением строительной компании возводит дом. По завершению строительства обеспечением будет уже сам дом, с квартиры ограничения снимаются. В итоге ее можно продать и закрыть ипотечный кредит на строительство.
- у вас должна быть собственная недвижимость без каких-либо ограничений. Например, если в ней есть детские доли, банк не примет ее в залог. Если есть иные сособственники кроме супруга — аналогично;
- в кредит можно получить не больше 80% от цены закладываемой недвижимости, а строительство — дорогое удовольствие. Если денег не будет хватать на реализацию проекта, придется здесь и сейчас выкладывать круглую сумму для большого первого взноса;
- кроме недвижимости для залога у вас в собственности должна быть земля, на которой планируете возведение дома. Или нужно заключать договор с фирмой, которая и землю реализует, и дом на ней строит.
Если собственной недвижимости нет, дело усложняется. Но некоторые банки готовы идти на послабления и предлагают альтернативные варианты. Например, оформляется залог земли, на которой будет вестись строительство.
В случае с землей ее цена обычно в разы меньше, чем затраты на строительство. Поэтому после расходования первого транша залог переоформляется. Проводится оценка земли с уже частично построенным домом. Недвижимость уже дороже, поэтому банк оформляет новый залог и выдает следующий транш. Так может делаться несколько раз.
Так как ипотека под строительство частного дома — более сложный и рискованный продукт, ставки по нему выше, чем при классическом жилищном кредите на покупку готового объекта.
Ипотека под строительство от Сбербанка
Именно Сбербанк, как главный банк страны, готов предложить россиянам ипотеку на строительство дома. К сожалению, предложений становится все меньше, в 2021 году их буквально можно пересчитать на пальцах одной руки.
- сумма выдачи — от 300000 рублей. Максимальная ограничивается 75% цены залога или стоимости возведения дома;
- первоначальный взнос, то есть личные вливания заемщика — минимум 25% от цены строительства;
- процентная ставка фиксированная — 8,8% годовых для зарплатных заемщиков и 9,3% для остальных. При отказе от страхования жизни ставка повышается на 1 пункт.
Требования к заемщику у Сбербанка стандартные. Подать заявку на ипотеку может гражданин от 21 года. На момент гашения ссуды ему не должно и исполниться более 75 лет. Заемщик может привлечь до 3 созаемщиков. Их доходы тоже будут учитываться, но они вместе с тем получают права на объект и обязанности по выплате ссуды.
В качестве залога Сбербанк готов рассмотреть землю, иную недвижимость заемщика или принять просто поручительство. В последнем случае после возведения дома залогом станет дом, поручительство будет аннулировано (при таком раскладе банк может поднять ставку).
Но в любом случае необходимо предварительно обратиться в банк и получить консультацию по вопросу возможного обеспечения сделки. Например, можете позвонить для этого по горячей линии Сбера по номеру 900. Такие вопросы решаются индивидуально.
Ипотека под строительство от Росбанка
Кроме Сбербанка предложение такого типа есть и в Росбанке. Для справки: до недавнего времени на рынке существовал ипотечный банк Дельтакредит, который теперь стал Росбанком. Поэтому в этой организации встречаются интересные и нестандартные предложения для ипотечных заемщиков.
Условия кредита подбираются индивидуально для каждого заемщика, для уточнения информации необходимо обращаться в банк. Росбанк готов принять в качестве обеспечения только недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.
Кто будет строить дом
- Заключение договора со строительной компанией под ключ. В итоге сумма кредита — это стоимость работ вместе с материалами по договору. И именно строительная организация получит по итогу деньги от банка.
- Самостоятельное строительство. Для этого необходимо составить максимально подробную смету, финансирование будет вестись на ее основании.
Если планируете возведение дома без привлечения строительной компании под ключ, для составления проекта и дома лучше обратиться к специализированной фирме, которая сможет учесть все нюансы. Самому сделать верный документ крайне сложно.
Если в процессе строительства расходы будут превышать смету, эти затраты кладутся уже на плечи заемщика, банк проводить дофинансирование не будет.
Какие документы нужно предоставить
Для начала нужно получить от банка решение о том, может ли он вообще выдать деньги в долг. Для этого заемщик предоставляет справки о доходах, копию трудовой, документы о семейном положении, бумаги на землю. Если речь о супругах, они рассматриваются как созаемщики, банк учитывает доходы обоих.
Если банк дает одобрение, он оглашает сумму. В ее рамках можно создавать смету или делать заказ строительной компании. Дальнейший пакет документов напрямую зависит от того, как будет возводиться частный дом.
- договора на строительства дома, подведения коммуникаций — если строительство будет вести компания;
- проект будущего дома;
- полная смета от строительной фирмы, на основании которой будет проводиться финансирование;
- разрешение на строительство;
- документы на имущество, которое будет передаваться в залог.
На основании этих документов банк принимает решение, о том, одобрить ли сделку, какую сумму выдать. Если все в порядке, принимает положительное решение. После подписания документов выдаются деньги, можно начинать строительство.
Обратите внимание, что при оформлении ипотеки на строительство, как и при любой другой жилищной ссуде, требуется обязательное страхование имущества, оставляемого в залог. Кроме того, заемщику порекомендуют подключиться к добровольному страхованию жизни. При его отсутствии ставка обычно повышается.
В нашей стране существует несколько льготных программ, которые позволяют приобрести или построить жилье с государственным субсидированием. Но чаще всего получить определенные льготы можно только в том случае, если заемщик взаимодействует с юридическими лицами – покупает у застройщика, заключает договор со строительной компанией и т.д. А что, если он сам хочет построить дом для себя и своей семьи? Наконец-то и для этих целей появилась государственная программа, о ней и поговорим далее.
Льготная ипотека на строительство своими руками
Родить сына, построить дом, посадить дерево – такая установка есть у многих россиян, и она позволяет им двигаться в правильном направлении. Создавать семью, приумножать её, заботиться о природе, бережно относиться к зеленому наследию, которое мы оставим нашим потомкам.
И если с рождением ребенка или высадкой деревьев особых проблем нет, то вот построить дом – это очень дорогое удовольствие. Приобретение и строительство недвижимости в России никогда не было дешевым, а в свете нынешних событий, когда резко подорожали строительные и отделочные материалы, и вовсе стало практически недоступно для большинства россиян.
- Семейная ипотека – это кредит под низкую ставку до 6% для семей с двумя и более детьми, где хотя бы один малыш должен родиться после 2020 года, либо иметь инвалидность.
- Льготная ипотека на новостройки – распространяется на покупку жилья исключительно на первичном рынке, и только у юридических лиц (застройщиков). Также предполагает низкую субсидированную ставку до 9%.
- Сельская ипотека – предполагает оформление кредита с льготной ставкой до 3% для строительства или приобретения жилья на сельских территориях. Получить её в 2022 году можно в Россельхозбанке, и если вы хотели именно построить дом, то для этого нужно заключить договор с подрядчиками из списка банка.
Именно сельская ипотека стала очень популярна за последние несколько лет, ведь она позволяла получить крупную сумму денег под очень низкий процентную ставку в 2-3% годовых. Выделенное государством финансирование быстро закончилось, в текущем году программу возобновили, но оставили по ней только один банк, и утвердили список подрядных организаций.
И это не всем удобно, многие хотели бы возвести дом самостоятельно, потому что не доверяют подрядчикам, которые могут использовать некачественные материалы или затягивать сроки. Жалобы заемщиков были услышаны, и теперь для них доступна новая программа.
31 мая 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о введении на территории страны льготной ипотеки под 9% для граждан, которые планируют строить частный дом своими силами без услуг подрядных организаций. Постановление начинает действовать с 1 июня текущего года.
Это пилотный проект, который позволит россиянам улучшить свои жилищные условия. Его основным преимуществом является отсутствие требования заключать договор подряда с профессиональными застройщиками, что позволит сэкономить заемщикам.
Кому подойдет новая льготная программа
Идеально эта ипотека подойдет для тех, кто уже имеет свой земельный участок, и начал строительство, но по каким-либо причинам не смог его закончить, например, из-за отсутствия нужного финансирования. А также тем, кому не нужен большой дом для круглогодичного проживания, а требуется, к примеру, коттедж на летний период для выездов всей семьей за город.
Возведение дома собственными силами – это принципиально новый продукт для российского рынка, и весьма специфический. Ранее льготы со стороны государства распространялись исключительно на покупку жилья при помощи подрядчиков, чтобы стимулировать строительную сферу, поддерживать её и сохранять рабочие места.
И если на первый взгляд так и произошло – застройка городов шла усиленными темпами, и проценты по ипотеке были более чем низкие, то вот с доступностью возникли проблемы. Застройщики по всей стране начали массово повышать цены на возводимое жилье в ответ на повышенный спрос со стороны заемщиков, и получилось так, что новостройки в черновой отделке оказывались намного дороже жилья на вторичном рынке.
Назрела необходимость дать россиянам возможность самостоятельно строить жилье, и стараться при этом разумно экономить. Конечно, это связано с определенными повышенными рисками – нужно самостоятельно рассчитать общий объем затрат и время, которое потребуется до момента переезда в новый дом, закупить все необходимые материалы, которые все время дорожают, найти мастеров себе в помощь и т.д., но предполагаемая выгода все равно перевешивает эти минусы.
Собственно, новая льготная программа и стала возможной только потому, что в нашей стране существует интересная статистика за 2021 год: больше половины всего жилья в России было построено населением (из 92,6 млн. построенных квадратных метров граждане самостоятельно возвели 49,1 млн). А результаты опроса, проведенным ДОМ.РФ, показали, что жить в своем доме хотят примерно 73% россиян.
Основные тарифы льготной ипотеки на строительство дома своими силами
Проект был запущен совсем недавно, но заявки по участию в льготной программе уже принимаются, и она пользуется спросом у населения. Во многом причина происходящего состоит в том, что выделенных средств хватит примерно на 8.000 кредитов, то есть финансирование достаточно скромное, и на всех желающих может не хватить.
- Процентная ставка – не более 9 млн. рублей.
- Сумма кредита – до 12 млн. руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга и ЛО, для регионов – до 6 млн. рублей.
- Первоначальный взнос — 20% от общей суммы кредита.
- Рефинансирование пока не предусмотрено.
- Срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.
В качестве залога будет приниматься строительный участок, на котором планируется проведение строительных работ, а по их окончанию – возведенный дом. Банк предоставит заемщику кредитную линию, в рамках которой каждый транс будет перечисляться на отдельный этап строительстве, после того, как будет получено подтверждение о завершении предыдущего этапа.
- Первый транш – на приобретение земли, который идет в аккредитив продавцу в том случае, если цель ипотеки заключается в приобретении земельного участка и стройки на нем.
- Второй транш – на фундамент, который начисляется как аванс под залог земли (не более 40%).
- Третий – на каркас и тепловой контур. Деньги выделяют по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки, и также в сумме достигают не более 40%.
- Последний – на инженерию, будет выделен по факту получения банком подтверждающих документов о завершении предыдущего этапа стройки. Сюда приходится остаток по смете на стройку.
Важно, что нужно завершить строительство в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком. Ввод построенного дома должен произойти в течение года, в частности, нужно получить паспорт БТИ.
Это вполне реально для деревянных домов, а вот с домами с другими технологиями могут возникнуть сложности хотя бы из-за невозможности проведения работ в зимний период. Это достаточно жесткое условие и сжатые сроки, поэтому нужно реально смотреть на свои возможности и силы, чтобы уложиться в отведенные сроки.
Где выдают ипотеку на самостоятельное строительство дома
Ипотечная программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки под 9%. Поэтому все банки — участники программы (порядка 70 банков) имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели, поясняют в банке «Дом.РФ».
- Определитесь с тем, где вы хотите построить дом, обратитесь к специалисту, который поможет вам нарисовать план дома и прикинуть, в какую сумму вам обойдется его строительство. Лучше всего использовать более бюджетные варианты, чтобы уложиться в сумму и сроки кредитования.
- Определитесь с банком – их около 70-ти, поэтому в каждом регионе наверняка найдутся организации, которые выдают деньги по льготной программе.
- Подайте заявку на получение льготной ипотеки в отделении или на официальном сайте банка. Мы рекомендуем обращаться именно в офис, чтобы сразу узнать все нюансы, сделать предварительные расчеты и узнать список документов, которые потребуются в вашем случае.
- Соберите документы, пройдите проверку и получите одобрение на кредит. Стандартный пакет – паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки, пенсионное удостоверение, СНИЛС. Для ИП список свой.
- Далее нужно найти подходящий под строительство земельный участок и провести его проверку на наличие препятствий для строительства жилья.
- Если проверка пройдена, то заемщику нужно предоставить банку смету и проект дома на утверждение.
- После всех проверок будет заключен кредитный договор, и банк перечислит на счет заемщика деньги по первому траншу.
- Деньги будут перечисляться траншами, после окончания строительства нужно будет поставить дом на кадастровый учет в Росреестре, чтобы банк ввел под залог новое жилье.
И это очень важно, потому как после отведенных 12 месяцев на строительство жилья нужно будет обязательно пройти регистрацию, и предоставить банку подтверждающую документацию. Если этого не сделать, то возможны санкции со стороны банка из-за недополучения дохода, то есть повышение процентной ставки с льготной на рыночную.
Требования к заемщикам каждый банк определяет индивидуально, и их надо узнавать у специалистов в офисе, по телефону горячей линии или же на официальном сайте банка. Мы рекомендуем именно последний вариант, потому как он позволит сразу же воспользоваться онлайн-калькулятором, и оценить будущие платежи.
Развернуть
Частые вопросы
Можно ли при ипотеке на строительство применить маткапитал?
Можно. Но в сделке будет принимать участие Пенсионный фонд, с которым также нужно будет согласовывать строительство и проект. Если все будет в порядке, проблем не возникнет.
Можно ли построить дом по специальной сельской программе?
Да, вы можете воспользоваться программой Сельская ипотека. По ее условиям заемщик покупает или строит жилье в населенном пункте с населением не более 30000 человек. Благодаря субсидированию ипотека выдается под 2,7-3%.
Льготная ипотека на самостоятельное строительство дома
Размышляете о доме мечты, но не хватает денег на строительство? Выход есть: с лета 2022 года можно оформить льготную ипотеку на строительство дома своими силами без привлечения подрядчиков. В статье рассказываем, как это сделать.
- В чем смысл льготной ипотеки на строительство дома
- Что такое «самостоятельное» строительство
- Условия льготного кредитования
- Требования к заемщику
- Какие документы необходимы для оформления ипотеки на строительство дома
- Ограничения по строительству с привлечением льготной ипотеки
- Где и какие дома можно строить
- Срок строительства и порядок выдачи заемных средств
- Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования
- Возможно ли строительство жилого дома на земле сельхозназначения
- Какие документы потребуются до начала строительства
- Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Льготная загородная ипотека расширила перечень льготных кредитов. Теперь такой кредит можно взять, чтобы самостоятельно построить загородный дом.
Рынок нуждался в таком ипотечном продукте. Люди часто выбирают самостоятельное строительство загородного дома.
В чем смысл льготной ипотеки на строительство дома
По данным опросов россиян, количество желающих обосноваться за городом с началом пандемии коронавируса возросло. Однако сделать это могли лишь немногие. Строительство дома — дело затратное, а получить ипотеку на его возведение — сложно выполнимая задача.
Дело в том, что до 2022 года получить заем на строительство загородного дома можно было только с привлечением профессионального подрядчика, которого должен одобрить банк. Это снижало риски на выходе получить неликвидный объект, который является залогом, или что стройка вовсе будет заморожена.
Вместе с тем, стоимость услуг аккредитованных на строительство подрядчиков не устраивала потребителей — построить дом своими силами дешевле.
Все, что оставалось делать — рассчитывать на потребительский кредит, а процентная ставка по нему, как правило, выше, чем по ипотеке.
И вот в 2022 году государство пересмотрело условия по ипотечным займам — теперь получить льготный кредит и построить загородный дом своими силами без привлечения подрядчика стало проще. Залогом для банка станет земельный участок и построенный на нем дом.
По мнению правительства, эта мера помощи населению позволит обеспечить жильем не менее 50 тысяч семей.
Что такое «самостоятельное» строительство
Ипотека на загородном рынке активно развивается с 2020 года. Однако новая льготная программа принципиально отличается от предыдущих.
Этот кредит можно получить на стройку своими силами, то есть будущий дом можно строить самостоятельно или привлечь любых строителей, не обращая внимание на их юридический статус. До этого банки давали кредиты на постройку частных домов при условии, что строить будут компании, аккредитованные банком.
Привлекая профессионалов, банки снижали риски недостроя или получения неликвидного объекта в залог, но ценник у таких строителей не всегда бюджетный. Сегодня же многие вынуждены экономить.
Бюджетная стройка требует внимательного подхода ко всем тратам. Тут часто выручает рассрочка. Покупайте товары у партнеров Халвы и пользуйтесь рассрочкой до 10 месяцев.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Условия льготного кредитования
Льготные условия кредитования частного строительства просты:
- процентная ставка — не выше 8%;
- сумма — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн для всех других населенных пунктов;
- взнос — 20%;
- действие программы — до 1 июля 2024 года;
- рефинансирование — нет.
Обратите внимание, что заявленная ставка может быть снижена банками. Но она не может быть выше 8%.
Максимальная сумма кредита также оговорена. Но если на строительство требуется больше, то лимит можно увеличить для жителей столиц и их областей — до 30 млн рублей, в других регионах — до 15 млн рублей. Однако по льготной ставке вы получите лишь установленную сумму. Остальные деньги банк выдаст под рыночный процент.
Условия просты и понятны, однако есть ограничения по строительству.
Требования к заемщику
Оформить льготную ипотеку могут дееспособные граждане РФ с постоянной или временной регистрацией на территории страны — это главное и одинаковое для всех банков условие.
В остальном требования к заемщику у разных финансовых организаций могут отличаться. Приведем самые распространенные из них:
- возраст от 20 до 85 лет (в некоторых банках от 18 до 75 лет);
- наличие постоянного места работы и непрерывного стажа от шести месяцев (в разных банках этот срок отличается);
- совокупный трудовой стаж от одного года.
Актуальный и полный перечень требований необходимо уточнять в том финансовом учреждении, где вы планируете оформлять заем.
Какие документы необходимы для оформления ипотеки на строительство дома
Набор документов, которые понадобятся, также отличается. Перечислим, что входит в основной пакет:
- заявление на ипотеку;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- заверенная копия трудового договора или трудовой книжки;
- документы, подтверждающие доход.
Кроме того, понадобится выписка из ЕГРН и документ о согласовании строительства с администрации населенного пункта, где предполагается возведение дома.
Это самый распространенный перечень документов. Он может меняться, поэтому заранее обязательно проконсультируйтесь у представителя банка.
Ограничения по строительству с привлечением льготной ипотеки
С условиями предоставления льготного займа разобрались, теперь посмотрим, какие есть ограничения по строительству, требования к земле и постройке.
Где и какие дома можно строить
Деньги на строительство дадут лишь в том случае, если назначение земельного участка подразумевает строительство.
У нас в стране строить дома можно на следующих землях:
- ИЖС;
- малоэтажной жилищной застройки;
- блокированной жилой застройки;
- приусадебных участках личного подсобного хозяйства;
- участках сельхозназначения в определенных условиях.
Если же земля не подразумевает строительство жилого дома, например, имеет промышленное назначение, то ипотеку не одобрят. Кроме того, банк вправе ввести дополнительные условия. Например, выдавать кредит, если участок находится не дальше 100 км от Москвы или не имеет обременений.
Деньги даются на постройку индивидуального жилого дома. Градостроительный кодекс под такой постройкой подразумевает отдельно стоящее здание, у которого не больше трех этажей и которое не выше 20 м. Делить такое здание на отдельные объекты нельзя.
Срок строительства и порядок выдачи заемных средств
Если привлекать льготные деньги на постройку частного дома, то уложиться со стройкой необходимо в год. Причем не просто построить коробку, но и подвести коммуникации, зарегистрировать постройку и поставить ее на кадастровый учет.
Заемные деньги выдают частями — траншами. О том, как это происходит, расскажем далее.
Транши на оплату стройки
Деньги по этой ипотеке банк будет выдавать частями. Если деньги нужны и на покупку земли и на строительство, то будет четыре транша. Если земля уже есть — три.
- Первый транш выдается на покупку земли. Чтобы получить второй транш, необходимо купить землю, зарегистрировать право собственности и отдать ее в залог банку.
- Второй транш выделяется на строительство фундамента. Целевое расходование придется подтверждать: предоставить банку фотоотчет, чеки по оплате расходных материалов и строительных работ, расписки от строителей, документы на подрядные работы.
- Третий транш идет на основные работы: строительство стен, перекрытий, пола, кровли и т.д. Отчитаться о выполнении этого этапа перед банком также придется. После того как банк убедится, что работы выполнены, будет направлен последний транш.
- Четвертый транш идет на заключительные работы и постановку дома на кадастровый учет.
После готовый дом передается в залог банку до полного погашения кредита.
Но транши предусмотрены и в отношении первоначального взноса. Этот взнос делится на три или четыре транша и также выплачивается банку на специальный счет после завершения каждого этапа строительства. Лишь после отчета о завершении этапа стройки и переводе очередной части первоначально взноса банк выделит следующий транш ипотеки.
Востребованность ипотеки на рынке
Мнение экспертов о востребованности ипотеки на ИЖС разделилось.
Генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова считает, что доля таких покупателей не будет доминирующей, да и спрос по загородному рынку заметнее всего растет на уже готовые дома, с ремонтом и мебелью.
Но большинство экспертов придерживаются иного мнения. Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум», убежден, рынок ждал этого продукта:
— Исследование ДОМ.РФ и ВЦИОМ показало, что порядка трети (около 50 тыс. человек) от респондентов, желающих построить загородный дом, рассчитывают справиться своими силами. Другая целевая аудитория— те, кто раньше не закончил стройку.
Ограничивающими факторами выступят срок завершения работ (год с момента выдачи кредита) и лимит в 12 млн рублей для столичного региона. Это сужает выбор до быстровозводимых проектов, в том числе индустриальных серий. Полагаю, что программа будет востребована прежде всего в регионах. Тем более, в некоторых муниципалитетах именно ИЖС составляет основную массу вводимого жилья.
Если же вы пока не готовы переезжать за город, но хотите улучшить жилищные условия, то воспользуйтесь льготной ипотекой на покупку квартиры в новостройке.
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.
Частые вопросы об ипотеке на строительство частного дома
Тема льготной ипотеки вызывает немало вопросов. Мы собрали самые популярные из них и подготовили содержательные ответы, которые помогут вам разобраться в нюансах.
Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования
Данную информацию можно проверить несколькими способами:
- заказать выписку ЕГРН;
- посмотреть в кадастровом паспорте, договоре аренды на землю или в свидетельстве о праве собственности;
- уточнить на сайте Росреестра (вам понадобится точный адрес или кадастровый номер участка).
Возможно ли строительство жилого дома на земле сельхозназначения
Да, это разрешено с 2022 года, но есть условия:
- участок должен принадлежать крестьянско-фермерскому хозяйству;
- землю можно использовать только по назначению: вести фермерскую и сельхоз-деятельность;
- по соотношению к участку дом не может занимать больше, чем 0,25% от его площади, быть выше трех этажей и больше 500 квадратных метров.
Какие документы потребуются до начала строительства
Прежде чем приступить к стройке, ее нужно согласовать с местной администрацией. Для этого понадобится всего три документа:
- заполненное заявление с уведомлением о планах на строительство;
- паспорт гражданина РФ (копия);
- выписка из ЕГРН или другой правоустанавливающий документ на землю.
Подготовленный пакет документов нужно отправить в администрацию одним из перечисленных способов:
- лично отнести в приемную;
- отправить заказным письмом;
- отправить по электронной почте или сайт администрации (при наличии);
- через отделение МФЦ.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Да, материнский капитал можно использовать для строительства или реконструкции частного дома. В этом случае действуют те же самые требования к земельному участку и дому, о которых мы рассказали выше в статье.
Источник https://brobank.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/
Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-na-samostoyatelnoe-stroitelstvo-doma
Источник