Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешёвая ипотека в банках

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешёвая ипотека в банках

Ипотечный кредит является долгосрочной ссудой, выдаваемой банками на покупку или строительство жилья. Залогом может быть приобретаемое или иное имущество. В большинстве случаев до тех пор, пока заёмщик не рассчитается с банком, продать или подарить предмет залога нельзя.

В этом материале мы расскажем о двух выгодных ипотечных программах в популярных кредитных организациях: Газпромбанке и банке «Открытие».

  • Газпромбанк
  • Банк «Открытие»
  • Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

Льготная ипотека в Газпромбанке

Ставка по продукту начинается от 7,45% годовых. Сумма кредита — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области. Для других регионов максимальная сумма ограничена 7 миллионами рублей. Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредита — от 1 до 30 лет.

Условия повышения ставки:

  • +0,15% при сумме кредита от 700 тысяч до 15 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
  • +0,15% при сумме кредита от 700 тысяч до 4,5 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
  • +0,55% при условии личного страхования и сумме кредита более 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
  • +0,55% при условии личного страхования и сумме кредита более 6 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
  • +0,4% при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика
  • +0,2% при первоначальном взносе менее 20%, при сумме кредита менее 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
  • +0,2% при первоначальном взносе менее 20% и сумме кредита менее 6 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать жизнь и здоровье. Объект покупается непосредственно у застройщика. Приобрести можно квартиру в строящемся доме, строящийся таунхаус или жилой дом с земельным участком.

Заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней. Решение по заявке действует в течение 60 дней. Ипотеку можно погасить досрочно (полностью или частично).

Заёмщик или созаёмщик имеют возможность оформления только одной ипотеки в рамках программы. Договор необходимо заключить до 1 июля 2024 года.

Ипотека на новостройку в банке «Открытие»

Клиенты могут оформить продукт по базовой ставке 8,89% и получить предварительное решение онлайн в течение нескольких минут.

Сумма кредита варьируется от 0,5 до 30 миллионов рублей для всех регионов Российской Федерации, кроме Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области, где лимит составляет 60 миллионов рублей. Первоначальный взнос может составить от 10% до 80% для зарплатных клиентов банка и от 15% до 80% для прочих лиц. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.

Читать статью  От 0,1% годовых: где взять ипотеку ниже рынка и что для этого нужно

Самозанятым доступна сумма до 30 миллионов рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и до 15 миллионов для других российских регионов.

Количество заёмщиков по кредитному договору — не более трёх.

%colored_text_box=1%

Условия повышения ставки:

  • первоначальный взнос менее 30% — +0,3%
  • отсутствие страхования — +0,2%
  • отсутствие подтверждения обременения в пользу банка (в случае рефинансирования) — +2%
  • сумма кредита менее 6 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов — +0,2%

Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

Каждый банк стремится максимально обезопасить себя от рисков невозврата средств заёмщиком. Поэтому чем выше риск того, что клиент не сможет погасить задолженность, тем выше будет процентная ставка.

В процессе индивидуального расчета ставки ориентироваться следует на следующие факторы:

Надёжность заёмщика.

Клиент с положительной кредитной историей получит ставку ниже, чем должник, который в прошлом имел просрочки по платежам. Наличие зарплатной карты положительно повлияет не только на итоговую стоимость ссуды, но и позволит ощутимо упростить процесс её оформления.

Доступ к льготным условиям.

Государство поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись личным жильем. Погасить часть задолженности по ипотеке можно за счет материнского капитала.

Срок кредитования.

Заёмщики, которые способны выполнить обязательства в течение трёх-пяти, получают заметно более выгодные предложения, нежели нацеленные на продолжительное сотрудничество клиенты. Чем быстрее заёмщик погасит задолженность, тем ниже будет риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, способных спровоцировать просроченные выплаты.

Доходы заёмщика.

В приоритете для банков официально трудоустроенные клиенты с высокооплачиваемыми должностями. Справка о доходах входит в перечень обязательных документов для получения ипотеки. Сумма ежемесячного заработка должна быть по меньшей мере вполовину выше планируемых выплат клиента в счет погашения задолженности.

Трудовой стаж.

Информация касательно сферы деятельности, занимаемой должности и продолжительности общего или текущего стажа не в последнюю очередь влияет на ставку. Нередко банки предлагают выгодные программы кредитования с низкими процентами для определенного круга лиц, например, работников крупных компании со стабильной зарплатой.

%colored_text_box=2%

Заключение

Крупные российские банки предлагают широкий перечень программ ипотечного кредитования. Финансовые учреждения активно участвуют в государственных инициативах по поддержке молодых семей. В итоге среди достаточно большого количества предложений можно без особых трудностей подобрать наиболее выгодный кредит с подходящими условиями.

Грамотный выбор ипотеки позволит существенно сэкономить на процентах. Скидки предоставляются участникам зарплатных проектов и застрахованным клиентам. Снижение ставки даже на десятые части процента позволяет в итоге сэкономить тысячи рублей. Больше выгодных предложений вы найдёте по ссылке.

Материалы блога Юником24 также помогут вам узнать:

  • как повысить шансы на одобрение ипотеки
  • чем отличается ипотека на первом и на вторичном рынке
  • чем отличается льготная ипотека от семейной
  • в чём особенности военной ипотеки
Читать статью  Ипотека в Пскове

Анастасия Кривельская-Ершова

Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Что делать россиянам, когда банки повышают ставки по вкладам и кредитам

«Сравни»: после повышения ставки ЦБ интерес россиян к вкладам вырос на 70%

Кирилл Кухмарь/ТАСС

После того как 15 сентября ЦБ повысил ключевую ставку, россияне стали активно интересоваться краткосрочными вкладами и ипотекой. По данным финансового маркетплейса «Сравни», спрос на информацию по депозитам вырос на 70%. «Газета.Ru» выяснила, что делать россиянам, которые хотят взять кредит, ипотеку или разместить средства в банке.

ЦБ повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 13% годовых. Цикл ее увеличения начался 21 июля. Сначала ключевая ставка выросла на 100 базисных пунктов до 8,5%, затем — сразу на 350 базисных пунктов до 12% на внеочередном заседании. После решений ЦБ банки повышали ставки по вкладам и кредитам, текущий сентябрь не стал исключением, сообщили «Газете.Ru» в «Сравни».

Алина Джусь/«Газета.Ru»

Вклады

«Реакция депозитного рынка на решение ЦБ в этот раз была оперативной: ряд банков практически сразу поднял ставки на 0,5–1 процентный пункт или анонсировал рост ставок. В основном изменения касаются только краткосрочных вкладов на 1–3 месяца, реже — на полгода», — рассказали в «Сравни».

«Газета.Ru» направила запрос в топ-50 банков по активам. В банке «Дом.РФ» проинформировали о повышении ставки по вкладам второй раз за сентябрь, на 0,3–0,4 п.п. Максимальная доходность по депозитам теперь составляет 12,3%. Ставка по накопительным счетам увеличилась на 1,3 п.п. до 11,3%. В банке «Уралсиб» максимальная ставка по вкладам выросла до 12,97%.

Ряд банков анонсировал повышение ставок по депозитам. В их числе — «Сбербанк», ВТБ, «Зенит», «Открытие», «Хоум кредит банк». В последнем уточнили, что ставки по вкладам на срок 6–24 месяца поднимутся от 0,15 до 0,45 п.п. Россельхозбанк с 20 сентября повысит ставки по депозитам на сроки шесть, девять месяцев и один год на 1–1,5 п.п. Максимальная ставка в банке действует по вкладу на три месяца и составляет 11%.

По мнению аналитиков маркетплейса, до конца года ставки по вкладам могут вырасти в пределах еще 0,5–1 п.п., даже если ключевая ставка не изменится. То есть депозитные ставки составят 13,5–14% годовых.

Спрос россиян на вклады из-за повышения доходности по ним заметно вырос. По данным «Сравни», трафик в тематических разделах маркетплейса за последние несколько дней увеличился на 70%.

«По опыту августовского повышения ключевой ставки можно предположить, что повышенный интерес к вкладам спадет уже к концу текущей недели. К этому моменту клиенты воспользуются новыми предложениями банков», — уточнили специалисты.

Главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк советует оформлять вклады в ближайшее время. По ее мнению, предпочесть стоит «короткие» депозиты: процентные ставки по ним выше, а после завершения срока — через два-три месяца — с высокой вероятностью их получится продлить по той же или даже более высокой процентной ставке. Также можно рассматривать варианты накопительных счетов в разных банках.

Читать статью  Ипотечные кредиты

Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова посоветовала активно мониторить предложения банков, чтобы разместить деньги под выгодный процент.

Ипотека

С 20 сентября банки начали активно поднимать ставки на ипотечные кредиты по программам с господдержкой. О повышении ставки в среднем на 0,5 п.п. уже объявили «Сбербанк», ВТБ, банк «Открытие», «Росбанк Дом», «Промсвязьбанк», «Абсолют Банк», «Ак Барс», Уральский банк реконструкции и развития и другие крупные кредитные учреждения.

Ставки по классическим программам банки пока не поднимают. Но, по прогнозу аналитиков маркетплейса, это вопрос времени: часть игроков уже анонсировала возможность повышения ставок в ближайшее время. Как по классическим программам, так и по программам с господдержкой ставки вырастут на 0,4–1 п.п., отметили в «Сравни».

По данным маркетплейса, спрос на ипотеку пока не снижается.

Как погасить долг и продать кредитную квартиру. Лайфхаки для ипотечного заемщика
По данным Центробанка РФ, российские банки выдали 647 млрд рублей ипотечным заемщикам в июле.
06 сентября 14:48

«Это связано с тем, что многие клиенты рассчитывают успеть взять ипотеку по прежним ставкам. Кроме того, с 20 сентября все без исключения российские банки в связи с постановлением правительства принудительно увеличили до 20% первоначальный взнос по льготным программам. Ожидание повышения ставок также подстегивает интерес к ипотеке», — объяснили аналитики.

В октябре спрос на жилищные кредиты из-за новых условий снизится, предположили в «Сравни».

Ключевая ставка ЦБ повысилась до 13%. Как это скажется на россиянах
Центробанк РФ в пятницу повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 13% годовых. После.
15 сентября 16:30

Потребительские кредиты

Аналитики маркетплейса отметили, что за август кредиты наличными в среднем подорожали на 5,5 п.п. Данные изменения — тоже реакция на предыдущее заседание ЦБ.

«Полные результаты текущего повышения ключевой ставки, будут понятны через три-четыре недели. Прирост стоимости кредитов может составить до 2 п.п.», — считают специалисты.

В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) анонсировали небольшое повышение ставок по потребительским займам в ближайшее время.

Ващелюк не ожидает снижения ставок по кредитам, как минимум, в течение полугода.

В ближайшие месяцы, наоборот, возможно дополнительное повышение ключевой ставки ЦБ РФ и рост ставок по займам, сказала она.

«Поэтому кредиты при необходимости лучше оформить как можно быстрее. При этом следует помнить, что нужно оценивать целесообразность получения займа с точки зрения перспектив сохранения дохода и комфортности платежа», — добавила специалист.

Способ обеспечения: кому пригодится кредит под залог жилья

Взять кредит для решения житейских вопросов стало самым обычным делом. Задуматься заставляют ситуации.

06 сентября 09:47

По ее словам, на выплату всех обязательных платежей должно приходиться не более половины дохода.

В долгосрочной перспективе ожидать кредитного бума не стоит, особенно если банки будут включать в договоры пункт о возможности пересмотра условий по кредиту из-за повышения ключевой ставки, уверен доцент кафедры Государственного и муниципального управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Харченко.

Источник https://unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-ipotechnogo-kreditovaniya-s-minimalnymi-stavkami

Источник https://www.gazeta.ru/business/2023/09/20/17616055.shtml

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *