Ипотека для моряка в Сбербанке и ВТБ в 2023 году: условия, ставки, калькулятор и документы

Ипотека для моряка в Сбербанке и ВТБ в 2023 году: условия, ставки, калькулятор и документы

С ростом рынка жилищных ссуд разрабатываются новые схемы их предоставления. Ипотека для моряков – специальный проект, условия которого учитывают все специфические нюансы морской службы. Воспользоваться этой программой могут не только военнослужащие, но и работники иностранных кораблей. Пока не все банки добавили такой кредит к своей продуктовой линейке. В этой статье рассмотрим условия и особенности ипотеки для моряков в Сбербанке и в банке ВТБ.

Особенности кредитования моряков

По статистике, наибольшее количество служащих флота сконцентрировано в городах Калининград и Санкт-Петербург. Здесь есть центры кредитования, специализирующиеся на выдаче жилищных займов таким клиентам.

Работники флота, проходящие службу на военных судах, могут воспользоваться военной ипотекой. Нет необходимости вносить первый взнос, достаточно быть участником накопительной программы. Часть суммы вносит государство. Проект давно успешно реализовывается. У работников судов, проходящих военную службу, нет никаких проблем с ипотекой.

Иная ситуация у работников гражданских кораблей, особенно принадлежащих иностранным компаниям. Такие моряки не оформлены официально, с ними заключается трудовой договор определенного срока. Соответственно, их доход является неофициальным. Никаких государственных льгот этой категории служащих не предусмотрено. До недавнего времени такие клиенты не могли претендовать на получение жилищного займа, даже когда у них хватало денег для первого взноса. Сейчас ситуация поменялась, взять ипотеку стало проще.

В Сбербанке ипотека для моряков стала доступна благодаря возможности для подтверждения дохода использовать выписки со счетов. У ВТБ есть кредитный продукт, вообще не требующий подтверждения получения заработной платы. Обе кредитные организации потребуют предоставление справки о трудоустройстве из той компании, которой принадлежит судно.

Условия ипотеки для моряков в Сбербанке

Здесь разработан отдельный продукт, интегрированный со стандартными ипотечными программами. Учитываются все нюансы службы, выплаты заработной платы сотрудникам гражданских судов, в том числе принадлежащих иностранным компаниям.

Стоимость займа, размер первого взноса будет напрямую зависеть от того, какой объект недвижимости будет приобретаться за счет кредитных средств.

Важно! Оформление ипотеки для моряков в Сбербанке возможно в иностранной валюте. Такой вариант удобен, когда заработная плата выплачивается не в рублях.

Валютная жилищная ссуда – большой риск из-за нестабильности курсов. Если договором кредитования будет зафиксирована максимальная цена валюты, такой займ будет иметь смысл. Если же нет, то из-за скачков курсов размер ежемесячного платежа может значительно увеличиться. Ставка по валютным кредитам всегда ниже аналогичных рублевых на 1-2 процентных пункта. Экономически выгодна такая ссуда только когда зарплата выплачивается в валюте кредита.

Существует несколько вариантов стоимости по рублевым и валютным займам.

Важно! Вне зависимости от выбранного моряком продукта, сумма финансирования не может составлять больше 85% стоимости покупаемого объекта.

К работникам иностранных судов применяются дополнительные, обязательные к выполнению, требования:

• Заключение договора страхования объекта, выгодоприобретателем по которому становится кредитор.
• Обязательное участие жены/мужа заемщика в качестве созаемщика. Даже если супруг не трудоустроен или находится в отпуске по уходу за ребенком. Банком также рекомендуется привлечь к участию еще одного платежеспособного члена семьи.

Максимальный срок предоставления ссуды – 30 лет. К моменту окончания действия договора заемщику должно быть не больше 75 лет, на момент выдачи – больше 21 года. Требования к доходу заключаются в регулярности поступлений на протяжении 6 месяцев за последний год. К моменту обращения срок работы за последние 12 месяцев должен составлять в совокупности полгода и больше.

Ипотечный калькулятор

Инструмент позволит произвести расчет возможной суммы займа исходя из доходов, расходов, стоимости объекта.

Документы

Для рассмотрения заявки понадобятся:

• Анкета на получение ссуды (загрузите бланк и образец).
• Паспорта всех участников сделки.
• Удостоверение работника морского флота.
• Подтверждение трудоустройства на конкретном судне. Справка из круинговых агентств. Выдает такую справку, как правило, компания-посредник, основной деятельностью которой является поиск и трудоустройство на иностранные корабли.
• Контракты с компанией-владельцем судна за последние полтора года и трудовые договоры.
• Диплом служащего флота. Пункт не обязательный, но если он есть, его нужно предоставить.
• Заверенная выписка со счета поступления заработной платы. Название отправителя должно соответствовать названию компании-работодателя из контракта. Также возможно Расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 мес.
• Паспорт моряка или мореходная книжка.

Важно! Если контракт заключен на иностранном языке, то банку предоставляется нотариально заверенный перевод этого документа.

Порядок получения

Оформление всех документов и получение нужных решений займет некоторое время. В этой статье есть более подробная информация.

Процесс получения складывается из нескольких этапов:

1. Выбор нужного продукта, подача заявки, отправка подтверждающих документов. Здесь можно почитать, как это сделать без посещения дополнительного офиса.
2. Выбор объекта или земельного участка, получение одобрения возможности финансирования его приобретения.
3. Заключение договора страхования, подписание кредитного соглашения.
4. Государственная регистрация документов. Подробнее об этом здесь. В Сбербанке отправить документы в гос.орган можно онлайн.
5. Перевод денег продавцу.
6. Оформление, регистрация закладной.

Сравнение с условиями ВТБ

ВТБ не сильно уступает Сбербанку по объему выданных кредитных средств. Однако специального продукта для сотрудников морских судов у этого банка нет. Существуют просто подходящие программы, где подтвердить доход можно справкой по форме банка, или вовсе не предоставлять информацию. Следует помнить, что отсутствие подтверждающих доход документов ухудшает условия кредитования, ужесточает требования.

В таблице приведен сравнительный анализ возможных программ двух банков на примере покупки квартиры в новостройке.

Проанализировав таблицу, можно сделать вывод, что условия обоих банков находятся в рыночных пределах и дают реальную возможность работникам флота купить недвижимость вне зависимости от места их службы.

Субсидии из бюджета, помощь государства позволяют крупнейшим банкам ежегодно презентовать новые ипотечные продукты. Совместно с Центральным банком внедряются специальные программы льготного финансирования приобретения жилья для служащих различных сфер. Благодаря партнерству органов власти и финансовых учреждений запущен специальный продукт, позволяющий сотрудникам морского флота воспользоваться жилищными займами по специальным условиям.

Если статья была полезной, будем признательны за лайк, репост. Остались вопросы? Дежурный юрист всегда на связи, достаточно кликнуть окошко с правом нижнем углу экрана.

Также каждый моряк может взять ипотеку без справок и подтверждения дохода по двум документам. Подробнее об этом в наших прошлых постах.

Ипотека для моряков: требования к заемщикам, условия кредитования

Ипотека

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 10 июня, 2022

Ипотеку для моряков можно считать отдельным видом жилищного кредитования. Несмотря на схожесть данного банковского продукта с обычной ипотекой кредит для моряков оформляется с учетом ряда условий и требований, которые не предъявляется к обычным заемщикам.

«Морскую» ипотеку обычно выдают в городах с крупными морскими портами: Сочи, Калининград, Мурманск и т. д., а банками разработаны специальные программы. О том, как можно оформить ипотеку для моряков, какие документы для этого нужны, читайте в нашем материале.

Особенности ипотеки для моряков

Любая банковская организация стремится получить прибыль, для этого необходимо непрерывно находить новых клиентов.

Поэтому можно получить ипотеку для моряков несмотря на то, что это специфическая профессия. Данный кредитный продукт наиболее популярен в портовых городах, где расположено большое количество морских торговых компаний.

Даже когда моряк не имеет возможности принести справки, подтверждающие факт официального трудоустройства и размер зарплаты, кредитор поможет оформить заем. Для этого были разработаны следующие банковские программы:

• выдача ипотеки для моряков по двум документам, которые подтверждают личность человека;
• оформление ссуды на покупку жилья с минимальными формальностями.

Чаще всего такой банковский продукт не имеет отличий от стандартной ипотеки, которую предлагают для других категорий граждан.

Для оформления этого займа следует внести первоначальный взнос, в последующем без просрочек выплачивать задолженность по установленному графику.

Но отличие ипотеки для моряков состоит в перечне документов, которые понадобятся, чтобы оформить этот банковский продукт.

Поскольку, выдавая ипотечный кредит для моряка по двум документам, кредитор сильно рискует, так как не уверен в платежеспособности заемщика, то процентная ставка будет увеличена. Также размер первоначального взноса больше стандартного. Кроме того, ипотеку получится оформить на срок до 10 лет.

Сложности с получением ипотеки моряками

В чем причина того, что банки с неохотой сотрудничают с данной категорией граждан?

Нередки случаи, когда у моряков отсутствует трудовая книжка, они работают по контракту, оформляя новый перед каждым рейсом. Если у человека такая профессия, он будет подолгу отсутствовать по месту прописки, а это значит, что его шансы на одобрение кредита малы.

Не так давно граждане, трудящиеся по контракту на зарубежного судовладельца, не могли оформить кредитный заем в банковской организации. Кредитор мог отказать клиенту сразу или же принять документацию, однако спустя определенное время человеку все равно не одобряли ипотеку.

Однако моряки, являясь потенциальными заемщиками, являются более выгодными клиентами для банка по следующим причинам:

• Человек стабильно получает высокую заработную плату, зачастую в долларах или евро.
• Он имеет профильное высшее образование, работает по специальности.
• У заемщика большой стаж работы.
• Моряк владеет движимым и недвижимым имуществом.

В теории кредитор должен стремиться к сотрудничеству с такими клиентами, однако в действительности не все банки выдают ипотеку морякам.

И если вы моряк и обратитесь в несколько банков, чтобы оформить ипотеку, выяснится, что многие из них не сотрудничают с данной категорией заемщиков.

Требования к заемщику

Согласно статистическим данным, больше всего моряков трудятся в таких городах, как Калининград и Санкт-Петербург. В них действуют центры кредитования, которые выдают ипотеку морякам.

Те сотрудники флота, кто служит на военных судах, имеют право оформить военную ипотеку. В этом случае не потребуется делать первоначальный взнос. Необходимо просто быть участником накопительной программы. Определенная часть суммы будет внесена из государственного бюджета. Эта госпрограмма реализуется в течение многих лет. Поэтому, если вы служите на военном судне, сможете легко оформить ипотечный кредит.

Однако ситуация обстоит иначе для тех, кто трудится на гражданских судах, в частности если корабли принадлежат зарубежной фирме.

В этом случае работник не устроен официально, компания просто заключила с ним трудовой контракт на ограниченный срок. Это значит, такой заемщик не сможет подтвердить размер своей заработной платы. Кроме того, государство не предоставляет льготы данной категории граждан.

Несколько лет назад ипотека для моряков была недоступна, даже если у заемщика были средства для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. Сегодня же каждый сотрудник флота может получить ипотечный кредит.

Но для этого нужно соблюдать требования банковской организации. Оформить такую ипотеку могут граждане старше 21 года, у которых есть карта моряка. В банк нужно предоставить документ, удостоверяющий личность, также ИНН, СНИЛС либо загранпаспорт (на выбор).

Если вы служите на военном корабле, получить ипотечный заем будет легко, поскольку для вас действуют специальные условия. Рассчитывать на особый подход стоит тем, кто проходит службу по контракту либо является участником НИС. Оформленную таким образом ипотеку оплачивает из бюджетных средств организация «Росвоенипотека».

Документы для оформления ипотеки морякам

Документация, которая потребуется при оформлении ипотеки для моряков:

• Документ, удостоверяющий личность, – нужно ксерокопировать либо отсканировать все страницы паспорта.
• Дубликаты контрактов за последние 2 календарных года, их нужно заверить в крюинговой компании. Когда контракт оформлен на иностранном языке, потребуется перевод последнего договора на русский язык, желательно, чтобы он был заверен у нотариуса.

1. выплаченные моряку средства от прямых работодателей, разбитые по месяцам за последний год, также должны быть отражены месяцы простоя;
2. положительная характеристика моряка, намерение компании и дальше сотрудничать с ним;
3. в ситуации, когда последний контракт закончился, подтверждение перспективы заключения нового контракта.

• Расчетные листы от прямого работодателя, в которых указана ежемесячная заработная плата моряка за последний год, с учетом месяцев простоя.
• Выписка из банковской организации, куда поступает зарплата по контрактам на счета заемщика (за последний год).

На рассмотрение заявки уйдет 3-7 рабочих дней, этот нюанс важно учитывать, если вы выбираете и бронируете квартиру.

Если вы работаете по контракту с иностранными судовладельцами, необходимо подготовить пакет документов:

1. Дубликаты расчетных листов (рауchecks) за каждый месяц нахождения в плавании за год. Они должны быть заверены печатью работодателя. Также подойдет выписка по счету за последний год.
2. Дубликаты трудовых договоров за последний год.
3. Справки из круинговых агентств, где подтверждается ваш стаж работы в занимаемой должности и на определенном корабле. Должна быть указана информация о будущем запланированном контракте либо уже оформленный контракт.
4. Справка от судовладельца, где отражен размер вашей зарплаты, номер счета и банковская организация, через которую вам переводят деньги. Эта справка потребуется, если в вашей выписке по счету или трудовом договоре нет отметки о том, что получаемые деньги – это вознаграждение за выполнение работ на корабле. К примеру, предоставить справку придется, когда назначение платежа – «перечисление средств», «пополнение счета».
5. Мореходная книжка.

Этапы оформления ипотеки для моряков

Алгоритм оформления ипотеки для моряков является стандартным. Прежде всего нужно собрать пакет документов и отнести их в банк. Сотрудники финансовой организации помогут вам оформить заявку на получение ипотечного кредита, проконсультируют вас. В анкете необходимо указать следующие данные:

• подтвердить личность заемщика;
• указать источники дохода;
• указать дополнительный заработок, если он есть;
• описать объект, который планируется купить;
• количество человек, находящихся на иждивении заемщика.

Банк будет рассматривать заявку в течение 3 дней, по истечении этого времени вам сообщат решение. Если ответ положительный, вы можете выбрать квартиру, поскольку она должна подходить под банковские условия.

Важно, чтобы у недвижимости не было неузаконенной перепланировки, квартира должна быть оснащена коммуникациями, без долгов по коммунальным платежам.

Затем оценщик рассчитывает стоимость недвижимости, в обязательном порядке потребуется оформить страховку на квартиру. Это необходимо для того, чтобы обезопасить кредитора от всевозможных рисков.

Последний шаг – вы подписываете договор, регистрируете права собственности в Росреестре. Затем кредитор перечисляет деньги на ваш счет.

Ипотека для моряков в «Сбербанке»

Для моряков в «Сбербанке» разработали специальный продукт, который интегрирован со стандартными ипотечными программами. При этом учтены особенности службы, специфика выплаты денежного вознаграждения работникам гражданских судов, включая тех, кто сотрудничает с иностранными судовладельцами.

Стоимость ипотеки, размер первоначального взноса определяется тем, какую недвижимость человек планирует купить в кредит.

Важно! Оформить ипотеку для моряков в «Сбербанке» получится также в валюте. Это решение подходит, если заемщик получает зарплату в долларах или евро.

Помните о том, что оформлять ипотеку в валюте рискованно, так как курсы нестабильны.

Когда в кредитном договоре указана максимальная цена валюты, оформлять ипотеку целесообразно. В противном случае в результате скачков курсов размер ежемесячного платежа может стать больше.

Ставка по валютным кредитам ниже таких же займов в рублях на 1-2 %. Имеет смысл оформлять такую ипотеку, только если денежное вознаграждение человек получает в валюте.

Важно! Не имеет значения, какой банковский продукт вы выбрали, сумма финансирования должна быть не более 85 % от цены квартиры.

Если вы работаете на иностранном судне, банк выдвинет дополнительные условия:

• Необходимо застраховать объект, при этом выгодоприобретателем является кредитор.
• Супруг или супруга должны выступать в роли созаемщика, причем даже если ваша вторая «половинка» не работает либо находится в декрете. Если вы хотите повысить шансы на получение ипотеки, следует привлечь еще одного платежеспособного участника.

Ипотека для моряков в «Сбербанке» предоставляется на срок не более 30 лет. Причем ко времени окончания договора клиенту должно быть до 75 лет, а на момент выдачи кредита – больше 21 года. Еще одно непременное условие – наличие регулярного дохода у заемщика, важно, чтобы в документах были отражены денежные поступления в течение последнего полугода. В день обращения в банк трудовой стаж за последний год должен быть не менее 6 месяцев.

Ипотека для моряков в «ВТБ»

«ВТБ», так же как и «Сбербанк», ежегодно выдает множество кредитов. Но в данном банке нет специальной ипотеки для моряков. Обратившись в «ВТБ», вы найдете подходящую программу кредитования, по которой допускается подтверждение дохода справкой по форме банка, или вообще можно не подтверждать доход. Однако в последнем случае условия получения займа будут ужесточены.

Таким образом, и в «ВТБ», и в «Сбербанке» получится оформить кредитный заем работнику флота практически на одинаковых условиях и приобрести квартиру, причем не имеет значения, где человек несет службу.

Благодаря бюджетному субсидированию кредиторы каждый год разрабатывают новые ипотечные продукты.

Вместе с Центробанком происходит внедрение спецпрограмм льготного финансирования покупки жилой недвижимости для служащих различных сфер.

За счет такого взаимодействия государства и банков стало возможным запустить спецпродукт – ипотеку для моряков на особых условиях.

Единственный минус такого кредитного займа – повышенные требования, которым должен соответствовать клиент. Не стоит рассчитывать на смягчение условий даже с учетом того, что человек подолгу находится в командировках. Заемщику нельзя просрочить платеж или пропустить его. В противном случае банк предъявит штраф, обратится в суд. В самой неприятной ситуации заемщик может утратить права на квартиру.

Таким образом, хоть и с дополнительными условиями, большинство банковских организаций предоставляют ипотеку для моряков, даже если заемщик трудится на иностранном судне. Ранее получить денежный заем на покупку жилья такому клиенту было практически невозможно. Сегодня никаких проблем с оформлением такой ипотеки не возникнет.

Источник https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-moryakov.html

Источник https://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-moryakov/

Источник