От 0,1% годовых: где взять ипотеку ниже рынка и что для этого нужно

От 0,1% годовых: где взять ипотеку ниже рынка и что для этого нужно

Фото: Sasha Turkina/shutterstock.com

По данным «Дом.РФ» на конец июля, средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки в России составляет 8,2% годовых, на вторичном рынке — 8,46% годовых. Но есть ипотечные программы, по которым ставки находятся ниже рынка. В основном — это льготное предложение с господдержкой, но есть и предложения от застройщиков. Рассказываем, где и по каким ставкам сегодня можно оформить ипотеку на таких условиях.

Дальневосточная ипотека

  • ставка — от 0,9% годовых

Если говорить о государственных ипотечных программах, то самые низкие ставки сегодня по дальневосточной ипотеке — до 2% годовых. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке. Воспользоваться дальневосточной ипотекой могут только молодые семьи (в возрасте до 35 лет). Первоначальный взнос должен составить не менее 15% (включая средства маткапитала). Размер кредита — не более 6 млн руб.

Льготный кредит можно потратить на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Дальневосточную ипотеку можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

По данным «Дом.РФ» на конец июня, ставки по дальневосточной ипотеке в Сбербанке, ВТБ, в банке «Открытие» начинаются от 1% годовых, в банке «Дом.РФ», Россельхозбанке, Газпромбанке — от 0,9% годовых. Минимальная ставка по программе в Промсвязьбанке: от 0,8% годовых, максимальная — в Совкомбанке и Росбанке: от 1,9 и 2% годовых соответственно.

Читайте также

  • Дальневосточная ипотека — 2021. Как получить кредит и на что потратить
  • Дальневосточный гектар: как бесплатно получить землю и деньги на освоение

Сельская ипотека

  • ставка — от 2,8% годовых

Еще одна льготная программа, ставки по которой находятся ниже рыночных показателей, — сельская ипотека. Ставка по ней не превышает 3% годовых, но может быть ниже. Действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. человек, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10% (с учетом маткапитала). Заемщиком может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на приобретение или строительство частного дома. Строительные работы должен проводить подрядчик на основании официального договора. По данным «Дом.РФ» на конец июля, сейчас оформить сельскую ипотеку можно только в нем, ставка составляет 2,8% годовых. Остальные банки не принимают заявки из-за израсходования лимита.

Читайте также

  • Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить
  • Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС

Семейная ипотека

  • ставка — от 4,85% годовых

Оформить жилищный кредит по ставке ниже рынка позволяет семейная ипотека по ставке до 6% годовых. Изначально на семейную ипотеку могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Но с 1 июля 2021 года программу расширили на семьи, в которых в этот период родился или был усыновлен первенец.

Потратить семейную ипотеку можно на покупку жилья в новостройке, на вторичном рынке или частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа предусматривает ограничение по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Взять ипотеку можно на срок не более 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости. Подробнее о программе читайте в материале «В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля».

Ставки по семейной ипотеке на 23.07 в топ-15 банков (данные «Дом.РФ»)

  • Сбербанк России — 5%
  • ВТБ — 5%
  • Дом.РФ — 5%
  • Россельхозбанк — 4,95%
  • Альфа-банк — 5,29
  • Открытие — 5,15
  • Газпромбанк — 5,2%
  • Росбанк — 5,5%
  • Промсвязьбанк — 4,85%
  • Райффайзенбанк — 5,49%
  • Абсолют Банк — 5,99%
  • Совкомбанк — 5,99%
  • Уралсиб — 5,09%
  • АК Барс — 5,25%
  • Банк Санкт-Петербург — 5%

Льготная ипотека на новостройки

  • ставка — от 5,7% годовых

Возможность получить ипотеку на выгодных условиях сохраняется по льготной программе на новостройки. Основные параметры программы с 1 июля изменились. Предельная ставка повысилась с 6,5% до 7% годовых, но крупнейшие российские банки держат ставки ниже 7%.

Сумма кредита по этой программе снизилась и стала единой для всех регионов — 3 млн руб. До этого в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было взять кредит на сумму до 12 млн руб., а во всех остальных регионах — до 6 млн руб. В итоге программа фактически стала бессмысленной в мегаполисах, где цены на жилье выше среднероссийских, поскольку требуется первый взнос до 70% от стоимости будущей квартиры в новостройке.

Дополнительных требований к заемщикам нет. Главное условие — льготный кредит можно направить только на покупку жилья в новостройке.

Ставки по льготной ипотеке на 23.07 в топ-15 банков (данные «Дом.РФ»)

  • Сбербанк России — 6,05%
  • ВТБ — 5,7%
  • Дом.РФ — 6,00%
  • Россельхозбанк — 6,4%
  • Альфа-банк — 6,05%
  • Открытие — 5,9%
  • Газпромбанк — 6,4%
  • Росбанк — 6,49%
  • Промсвязьбанк — 5,85%
  • Райффайзенбанк — 6,49%
  • Абсолют Банк — не предоставляет
  • Совкомбанк — 6,75%
  • Уралсиб — 6,89%
  • АК Барс — 5,99%
  • Банк Санкт-Петербург — 6,20%

Ипотека от застройщика

  • ставка — от 0,1% годовых

Застройщики также активно практикуют субсидирование ипотеки по ставке ниже рынка. Ставки по таким программам начинаются от 0,1% годовых. Но зачастую льготная ставка действует определенный период и только у банков-партнеров девелопера. Например, у ГК ПИК и ГК «Инград» льготная ставка 0,1% годовых действует только первый год, а потом возвращается к рыночной. В ЛСР льготный период по такой же ставке составляет два года, в ГК «А101» — пять лет, но при первоначальном взносе 50%. Поэтому условия и требования лучше уточнять у самих застройщиков.

«Но в целом программы с акционной ставкой 0,1% на первый год пользуются не очень высокой популярностью среди клиентов, поскольку в этом случае они, как правило, не могут получить скидку от застройщика. А снижение расходов по обслуживанию кредита в первые 12 месяцев оказывается менее выгодно, чем дисконт», — говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Сейчас компании активно прорабатывают возможность запуска и новых подобных предложений, поскольку после 1 июля льготная ипотека стала малоприменима для рынка новостроек «старой» Москвы, добавляет эксперт, и для успешных продаж нужны новые механизмы поддержания спроса. Поэтому вполне вероятно, что список спецпредложений от застройщиков в перспективе продолжит расширяться.

Читайте также

  • ЦБ резко повысил ключевую ставку: как подорожает ипотека
  • В каких городах льготная ипотека потеряет смысл с 1 июля
  • Рост ставок и льготы: как изменения в ипотеке повлияли на рынок жилья

Самая выгодная ипотека

Любой потенциальный ипотечный заемщик стремится заключить выгодный договор по ипотеке. Речь о большой ссуде, на выплату которой уходят долгие годы. И невыгодные условия приведут к серьезной переплате. Но если правильно подойти к выбору банка, ставка окажется оптимальной.

Сортировка
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Ипотечная программа
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке

Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней

Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка

Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)

Страхование

По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% — отказ от страхования титула
+1% — отказ от страхования жизни

Читать статью  Ипотека под залог недвижимости

Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий стаж — от 12 месяцев
Стаж на последнем месте — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Семейная ипотека Росбанк Дом

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,45%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-75 лет
Решение 10 минут

Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Росбанк Лицензия: №2272
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 35 лет
Цель ипотеки

Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке

Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Способы погашения

Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка

Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
4,45% — 8,7% годовых для зарплатных клиентов
4,7% — 8,7% годовых для остальных
Страхование

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Пеня при просрочке

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Справки о доходе

Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП

Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Открытие с господдержкой

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 7,5%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 2 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Открытие Банк Лицензия: №2209
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки

Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».

Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке

Предварительное решение принимается за 2 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

Способы погашения

Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России

В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики

Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).

Процентная ставка

Базовая — 7,5% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Страхование

Страхование жизни и трудоспособности — по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Пеня при просрочке

За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Справки о доходе

Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»

От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Получите деньги за 2 минуты

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма 70 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма 100 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 31 дня

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа

Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки

Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке

Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней

Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка

От 8% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка — 12,29% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером

Страхование

По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — отказ от страхования титула

Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Возраст на момент подачи заявки — от 21 года
Возраст на момент погашения — до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 1 года
Стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания — не обязательно.
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 11,85%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. — Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. — остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка

От 11,85% годовых при залоге квартиры, апартаментов, таунхауса
От 12,35% годовых при залоге жилого дома с земельным участком
От 12,85% годовых при залоге коммерческой недвижимости

Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 11,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-71 год
Решение 30 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Банк Синара Лицензия: №705
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки

30 000 000 рублей — для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей — для остальных регионов РФ

Читать статью  Кто такой созаемщик

Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение — 30 минут
Конечное решение — 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
От 11.1% годовых
Страхование
Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека для IT-специалистов ДОМ.РФ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 3,7%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 22-44 года
Решение 3 дня

Без страховки Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
ДОМ.РФ Банк Лицензия: №2312
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей для городов численностью более 1 млн. человек
15 000 000 рублей для других городов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% при покупке квартиры
От 20% при покупке жилого дома с участком
Срок ипотеки
Цель ипотеки

Покупка квартиры в новостройке
Покупка жилого дома с участком на первичном рынке недвижимости
Строительство дома

Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
3 рабочих дня
Способы погашения

Картой в приложении
По банковским реквизитам
В банкоматах ДОМ.РФ
У партнеров: Мегафон Связной, М.Видео, Ростелеком

Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более четырех созаемщиков
Процентная ставка
От 3,7% годовых
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе

Выписка из ПФР
Минимальный доход для городов-миллионников — 150 000 руб.
Для других городов — 70 000 руб.

22-44 года включительно на дату заключения договора
До 70 лет на дату погашения ипотеки
Стаж работы
3 месяца для работников
24 месяца для владельцев и совладельцев
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Рефинансирование ипотеки Сбербанк

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 5,7%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка С залогом
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
300 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование кредитов в других банках
Ипотечная программа
Рефинансирование ипотеки
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Кассы Сбербанка
Интернет-банк другого банка
Почта России
Золотая Корона
Недвижимость по рефинансируемому кредиту переходи в залог банку
Созаемщики
До 3-х физических лиц
Процентная ставка
От 5,7% годовых
Страхование

Обязательное — от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию — от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.

Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Абсолют Банк для IT-специалистов

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 18 000 000 Р
Ставка 4,5%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 22-50 лет
Решение 3 дня

Без страховки Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Абсолют Банк Лицензия: №2306
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
18 000 000 рублей для Москвы и СПБ
9 000 000 рублей для других городов
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка квартиры у застройщика
Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
2 рабочих дня
Способы погашения
Перевод с карты
Наличными в отделении
Связной
Эльдорадо
Техносила и т.д.
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более трех созаемщиков
Процентная ставка
4,5% годовых
Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,06% за каждый день
Справки о доходе

Выписка из ПФР
Минимальный доход для городов-миллионников — 120 000 руб.
Для Москвы — 150 000 руб.
Для других городов — 70 000 руб.

22-50 лет включительно на дату заключения договора
Стаж работы
3 месяца на последнем рабочем месте, 1 год общий стаж
Прописка в регионе банка
Не требуется
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Рефинансирование ипотеки ВТБ

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 60 000 000 Р
Ставка От 4,6%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Нет
Возраст 18-75 лет
Решение 5 минут

Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
60 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Без первоначального взноса
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Рефинансирование
Ипотечная программа
Рефинансирование ипотечных кредитов
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по ипотеке
Способы погашения
Банкоматы ВТБ;
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Объект недвижимости переходит в залог банку
Созаемщики
Возможность привлечь до 3 созаемщиков
Процентная ставка

От 11,8% годовых
5,6% годовых — господдержка для семей с детьми
4,6% годовых — господдержка для семей с детьми при покупке на территории ДФО

Страхование

Страхование объекта — обязательное условие;
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке.

Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
2-НДФЛ
3-НДФЛ
Справка по форме банка
Стаж работы
От 3 месяцев
Прописка в регионе банка
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Совкомбанк с господдержкой на новостройки

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка 6,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20,01%
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка Без справок С залогом
Добавить в сравнение
Совкомбанк Лицензия: №963
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы, МО, СПб и ЛО
6 000 000 рублей для остальных регионов
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
Срок ипотеки
Цель ипотеки
Приобретение квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека Совкомбанк с господдержкой на новостройки
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по ипотеке
1 рабочий день
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более 4 созаемщиков
Процентная ставка

Базовая ставка 7,9% годовых
При подключении услуги «Снижение процентной ставки» — 6,1% годовых
+ 0,15 п.п. при отказе от участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой»

Страхование
Объект недвижимости — обязательно
Личное страхование — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе

По ипотеке по 2 документам — не требуются
В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода

Стаж работы
1 год — общий стаж
3 месяца — стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Ипотека Сбербанк на готовое жилье

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Макс. сумма 100 000 000 Р
Ставка От 13,7%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-75 лет
Решение 1 день

Онлайн заявка Без справок С 18 лет С залогом
Добавить в сравнение
Сбербанк Лицензия: №1481
Развернуть
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма ипотеки
100 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
300 000 руб.
Первоначальный взнос

10% стандартный первоначальный взнос (для клиентов, получающих зарплату на счет вклада/карты в СберБанке)

Срок ипотеки
Цель ипотеки
Покупка готового жилья на вторичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Офис Сбербанка
Интернет-банк любого банка
Почта России
Золотая Корона
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков
Процентная ставка

13.7% годовых — со всеми дополнительными скидками
+1% — при первоначальном взносе от 10% до 20%
+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»

Страхование

Страхование объекта — обязательное условие
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке

Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Без справок о доходах
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте
Прописка в регионе банка
Показать похожие

Читать статью  Ипотека многодетным семьям в 2023 году

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

  • Для IT-специалистов
  • Семейная
  • Льготная
  • С господдержкой
  • Дальневосточная
  • На земельный участок
  • На дом
  • Без подтверждения дохода
  • Самая выгодная
  • По двум документам
  • Социальная
  • Для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • С плохой кредитной историей
  • Онлайн
  • Под залог недвижимости
  • На коммерческую недвижимость
  • На квартиру
  • На новостройку
  • Для многодетных
  • На долю в квартире
  • Под 1%
  • Под 2%
  • Под 3%
  • Под 6%
  • Заявка во все банки
  • Без официального трудоустройства
  • Для ИП
  • Под материнский капитал
  • Для самозанятых
  • На дачу
  • На апартаменты
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • Для госслужащих
  • Для семей с ребенком-инвалидом
  • Показать все

Самая выгодная ипотека — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Первонач. взнос Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье 70 000 000 Р От 8,9% До 30 лет От 15% 5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом 12 000 000 Р От 4,45% 3-35 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой 12 000 000 Р От 7,5% 3-30 лет От 15% 5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки 70 000 000 Р От 8% До 30 лет От 15% 3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ 40 000 000 Р От 11,85% До 25 лет Отсутствует 0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара 30 000 000 Р От 11,1% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека для IT-специалистов ДОМ.РФ 30 000 000 Р От 3,7% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки Сбербанк 30 000 000 Р От 5,7% До 30 лет Отсутствует 0.0 / 5
Ипотека для IT-специалистов Абсолют Банк 18 000 000 Р 4,5% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки ВТБ 60 000 000 Р От 4,6% До 30 лет Нет 0.0 / 5

Кому доступна выгодная ипотека

На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

  • с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
  • гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
  • работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
  • с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

  1. Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
  2. Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
  3. Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

  • заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
  • клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
  • клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
  • заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.
  • обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
  • заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
  • заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Банк Базовая ставка Повышающие коэффициенты
Сбербанк 7,7% 0,3% при подаче заявки через офис,
0,4% при ПВ менее 20%,
1% при отказе от страховки,
0,5% для незарплатных клиентов
0,8% без справок
ВТБ 7,9%, 7,4% при ПВ от 50% 0,5% при жилье менее 65 кв м,
0,5% при ПВ меньше 20%
Открытие 7,6% 0,5% при подаче заявки через офис,
1% при ПВ до 20%;
0,4% при ПВ 20-30%,
2% при отказе от страхования заемщика;
2% при отказе от титульного страхования.
Транскапиталбанк 8% 0,5% для ИП и собственников бизнеса,
0,5% при упрощенном пакете документов,
2,5% при отказе страхования заемщика,
1% при отказе от титульного страхования.

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

  • изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
  • пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
  • пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
  • выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Развернуть

Частые вопросы

Какая ипотека самая выгодная?

Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе.

Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку?

Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше. Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными.

Какой ПВ лучше внести по ипотеке?

Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.

Какие банки для ипотеки выгоднее всего?

Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк.

Источник https://realty.rbc.ru/news/6103b9ce9a794767993e00e1

Источник https://brobank.ru/vygodnaya-ipoteka/

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *