Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит

Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит

Оценка выполняется экспертами с опытом работы >5 лет. У нас есть все актуальные квал.аттестаты по направлениям (недвижимость, движимое имущество, бизнес)

Мы всегда соблюдаем сроки проекта. Нам важно показать результат в сжатые сроки

В стоимость включена бесплатная поддержка Отчетов (корректировка, устранение замечаний)

С Вами общаются только самые вежливые сотрудники.

Мы доводим сложные проекты до результата. К нам обращаются в ситуациях, когда другие эксперты не справились

Рынок недвижимости в настоящее время динамичен. Это способствует запросам в проведении независимой оценки недвижимого имущества для ипотеки. Мероприятие предусматривает проведение детального анализа и изучение объекта с целью установления его рыночной и ликвидационной цены.

При подаче заявки на получение ипотечного кредита обязательно требуется отчет об оценке. От заключения эксперта зависит сумма займа и процентная ставка на покупаемую квартиру. Процедура обязательная, пропустить ее невозможно. В случае оформления ипотечного договора оценка стоимости недвижимости прописывается в нем. Она проводится и для страховой компании, т.к. при ипотечном кредитовании предусмотрено оформление договора страхования имущества.

Документ предъявляется для определения суммы денежных средств, которые банк может предоставить клиенту. Финансовой организации оценка нужна для установления ликвидной стоимости жилого помещения. Результат является доказательством, обеспечивающим возврат долга в случае перехода физического лица в состояние неспособности исполнить свои денежные обязательства. Коммерческая кредитно-финансовая организация вправе вернуть себе денежные средства при форс-мажорных обстоятельствах путем реализации имущества должника.

На основании полученного отчета, выполненного оценочной компанией, банк готовит собственную аналитику и подробные исследования. При изучении документации кредитная организация принимает во внимание стоимость жилого помещения на дату оценки, вероятные ошибки, а также использует более низкие коэффициенты с учетом цены в будущем. Когда банк предоставляет ипотечную ссуду, он автоматически забирает под залог недвижимое имущество, на которое оформляется заем.

Документы, необходимые для оценки объекта недвижимости

Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит, разберем документы. Для оформления заключения об оценке необходимо собрать следующие данные:

• Техническая документация (техпаспорт) – при ее отсутствии запрашивают полную выписку ЕГРН с поэтажной разбивкой. Он необходим оценщику для получения информации о состоянии жилого помещения, проведении перепланировки и формирования общей картины потенциального залога.
• Свидетельство о собственности или сведения из ЕГРН – в ней прописывают хозяина квартиры.
• Документ, удостоверяющий личность заказчика – требуется для идентификации заявителя и последующего направления отчета менеджеру банковского ведомства, который занимается подготовкой ипотечной документации.

Для оформления договора об оценке недвижимости оценочной организации нужен относительно небольшой список документов. В ряде случаев запрашивают снимки объекта. Эксперт по оценке сам приедет на место нахождения недвижимости и фотографирует ее. Для оценки первичного жилья главными документами являются:

• Акт приема и передачи, где указывается официальный почтовый адрес квартиры.
• ДДУ.
• Паспортные данные заявителя.

При передаче в залог объекта вторичного рынка предполагается, что он какой-то период находится в собственности продавца и испрашиваемые сведения у него имеются. В этом случае важно представить:

• Технический паспорт БТИ.
• Свидетельство о государственной регистрации.
• Договор купли-продажи, дарения или иные документы, указывающие на право собственности на квартиру.
• Паспорт заказчика.

До составления договорных обязательств необходимо уточнить, какие документы могут понадобиться для подготовки отчета, и ориентироваться на них.

Порядок проведения оценки недвижимости

Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется в несколько стадий. Перед подготовкой отчета оценщиком необходимо оплатить его работу и предоставить материал для анализа. Последовательность оценочных процедур зависит от условий, выдвигаемых банком. Главные из них:

• Оформление обращения на оценку посредством специального дистанционного банковского обслуживания. Заемщик заполняет форму, вкладывает скан документов и определяется с компанией. Далее клиенту поступает чек на оплату услуг. После прохождения платежа документы направляются для изучения оценочной компании. Эксперт-оценщик договаривается с заявителем о дате и времени просмотра объекта;
• Заявка оформляется непосредственно в оценочной компании. Отчасти не все банковские организации поддерживают работу онлайн-сервисов. Заявитель выбирает подходящего аккредитованного оценщика, созванивается и отправляет посредством электронной связи документы для оценки. Специалист проводит их проверку, передает реквизиты для внесения платы. По прохождении платежа согласовываются дата и время визуального изучения квартиры или дома.

В двух способах оценщик направляет электронный отчет непосредственно в банковское учреждение. Клиент вправе получить заключение по адресу своей электронной почты или в личном кабинете через официальный сайт финансовой организации.

В случае обследования типичного жилья, например, апартаментов в новостройке, на подготовку заключения уходит 2-3 рабочих дня. Если недвижимость необычная, является уникальным объектом, аналогов которому нет, например, пентхаус в черте города, то сроки увеличиваются.

Подробнее про методику оценки в наших видео:

Сколько будет стоить оценка квартиры для получения ипотеки?

Цена на рынке недвижимости за подготовку отчетного документа об оценке квартиры для согласования ипотеки разная. Рейтинг можно изучить на соответствующих сайтах. Цена зависит от следующих факторов:

• Тип недвижимости;
• Местоположение дома, год постройки, этажность, наличие балкона;
• Наличие и качество ремонта;
• Выбранная оценочная компания;
• Инфраструктура района, качество благоустройства территории вокруг многоквартирного дома.

Так, например, дороже всего услуги по оценке стоимости недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, региональных центрах. Стоимость одного отчета об оценке жилья, находящегося в городской черте и открытого для просмотра, составит порядка от 15 тысяч рублей. В иных случаях цена меняется. Рассчитать ее помогут эксперты.

Сроки проведения

Как правило, на подготовку оценки недвижимости для ипотечного кредитования нужно 1-2 рабочих либо до трех календарных дней. На сроки влияют определенные причины. Оценку домов, расположенных за городом, выполняют также. Но в этом случае отчет готовится дольше. Объекты, расположенные в черте города, оцениваются быстрее. Обычный срок действия отчета составляет 6 месяцев.

Кто оплачивает оценочные процедуры?

Оценочные процедуры для получения кредита оплачивает заемщик, оформляющий ипотеку на жилье. Плата вносится до выезда на объект без какого-либо права на получение компенсации затрат. Заказчик заранее должен предоставить пакет документов. Далее эксперт изучает, оценивает их и назначает день для осмотра и фотографирования жилого помещения.

Часто банковские организации взаимодействуют с аккредитованными ими оценщиками. В этом случае отчеты часто принимаются без доработки. В то же время банк не вправе ограничивать клиента, и последний имеет право обратиться в любую оценочную компанию. При этом кредитная организация будет тщательнее изучать все результаты, цифры и т.д.

Кто вправе проводить оценку недвижимости для ипотеки?

Оценить недвижимость могут специалисты, прошедшие обучение и имеющие соответствующий квалификационный аттестат. Они вправе работать от лица аккредитованной компании или по отдельному трудовому договору. Их деятельность проводится в рамках норм федерального закона, регулирующего оценочную деятельность в РФ, и иных правовых актов.

Если оценочные процедуры проводятся для банковских структур, то для последних выделяют следующие категории специалистов:

• Независимые эксперты – ими выступают оценочные компании, не соответствующие требованиям банка и не прошедшие аккредитацию кредитного учреждения. Финансовые организации не вправе не принимать отчеты таких компаний, но рассмотрение документов может затянуться.
• Аккредитованные банком – в категорию входят оценочные компании, выполняющие все условия кредитной организации, которые появляются в его списках и рекомендуются клиентам. В этом случае процедуры основаны на выгодном сотрудничестве. Банк получает компании, с которыми он уже работает по другим вопросам, и запрашивает отчеты, оформленные надлежащим образом. Оценщикам обеспечивается регулярный и стабильный запрос от потенциальных банковских заемщиков.

По действующему законодательству банки обязаны принять заключение от любого квалифицированного оценщика. В действительности же банковские организации самостоятельно проводят аккредитацию компании, оценке которых больше всего доверяют.

Оформление документов

Оценка квартиры для получения ипотечного займа предоставляется в виде отчета, где прописывается рыночная стоимость недвижимого объекта. Заключение представляет собой альбом, выполненный из листов формата А4 в бумажном варианте или в PDF. Обычно в документе больше 40 страниц. Оценка хранится в кредитном учреждении вместе с другими ипотечными документами.

В 2023 году большинство кредиторов начали практиковать электронные документы, поэтому отчет подписывается цифровой подписью для его заверения. Архивированный вариант документов отправляют заказчику на указанный им адрес электронной почты.

Нюансы при проведении оценки квартиры для одобрения ипотеки

При организации оценочных мероприятий следует учесть ряд нюансов:

• Банками установлен ограниченный срок действия отчетов – 6 месяцев. В зависимости от выбранной кредитной организации, сроки могут меняться. Рекомендуется уточнять их по телефону.
• Оценочные компании, обеспечивающие выезд специалиста на объект, готовят качественный отчет, и банки к ним не придираются.
• В заключении четко и ясно должны прописываться обоснования указанной цены. Самый известный и простой вариант: на основании действующих предложений на рынке с использованием корректирующих коэффициентов.

На практике выбираются 3 объекта и подсчитывается средняя стоимость за квадратный метр. Далее цена основного жилья корректируется, в зависимости от параметров выбранных примеров в лучшую сторону или, наоборот, уменьшается. Полученное число эксперт умножает на имеющееся количество квадратных метров целого объекта. Если отсутствуют подходящие аналогичные варианты, то оценку проведут иным путем. Поэтому для отчета могут использоваться разные методики проведения оценочных мероприятий.

Достоинства и минусы оценки недвижимого имущества для ипотеки

Важным плюсом оценки недвижимого объекта для покупки в ипотеку считается точное вычисление стоимости жилья. Рекомендуем производить оценку даже тогда, когда она не выступает в качестве обязательного требования кредитной организации. Тем самым заемщик обеспечивает себе защиту и гарантию от необоснованных условий, комиссий и штрафных санкций, предъявляемых банком. Для будущего собственника оценка выступает дополнительной гарантией, что он вкладывает деньги в стоящий объект. И квартира продается по реальной цене.

Недостаток заключается в том, что услуга платная. Размер стоимости услуг оценочной компании рассчитывается индивидуально в зависимости от характеристик объекта, его расположения. Рекомендуем обращаться в организацию, которая выдаст оптимальное решение и сохранит высокое качество услуг.

Важно помнить, что при оформлении ипотеки нет возможности избежать процедуру оценки недвижимости. Отчет требуется не только ипотечной организации, но и заемщику. Документ станет дополнительной защитой прав в судебных инстанциях. Необходимо грамотно подходить к выбору профессионального оценщика. От его работы зависит польза банку и приближение момента покупки квартиры.

Заказать отчет об оценке предлагаем в нашей компании с опытом работы и отличными отзывами. Мы гарантируем, что при обращении в банк отказа от принятия подготовленных документов не последует.

Вопрос-ответ

Вопрос: Всегда ли приглашают оценщика от банка?

Ответ: Нет, не всегда при оформлении ипотеки банк направляет своего оценщика для оценки недвижимости. Возможны разные варианты:

• Банк направляет аккредитованную оценочную компанию. Это наиболее распространенный вариант. Банк предпочитает доверять оценке “своего” специалиста, чтобы снизить риски.
• Банк принимает оценку независимого оценщика, выбранного клиентом. Но обычно в такой ситуации банк берет дополнительное время (часто до 1 календарного месяца) для проверки предоставленного Отчета.
• При рефинансировании банк иногда соглашается принять оценку, которая уже была сделана ранее для другого банка.

Вопрос: Возвращают ли деньги за оценку недвижимости если не одобрили ипотеку?

Ответ: Возврат денег за оценку недвижимости при отказе в выдаче ипотеки зависит от ситуации:

• Если оценку проводил аккредитованный оценщик, то деньги за произведенную работу обычно не возвращают. Это расходы банка, связанные с рассмотрением заявки на ипотеку. Даже если ипотека не была выдана, клиент эти деньги не получит обратно. Иногда банки могут компенсировать расходы клиента на оценку сторонним оценщиком. Но обычно только частично и при соблюдении определенных условий.
• Если оценку делал независимый оценщик, выбранный клиентом, то клиент оплачивает оценку напрямую оценщику в соответствии с договором оказания услуг. При отказе в выдаче ипотеки банк не несет ответственности за возврат этой суммы. При этом, клиент может договориться с оценщиком о возврате оплаты или части оплаты, если работа не была принята банком. Некоторые оценщики даже дают подобные гарантии.

Вопрос: Оценщик недвижимости от банка приезжает ли на квартиру или нет?

Ответ: Обычно оценщик от банка приезжает на объект недвижимости, который будет оформлен в залог по ипотеке, для осмотра и оценки. Однако есть некоторые случаи, когда осмотр на месте может не проводиться:

• При оформлении небольшой ипотеки (например, до 1 млн рублей) некоторые банки соглашаются на оценку без осмотра, по документам;
• Если оценивается типовая квартира в новостройке, то иногда осмотр делается выборочно — не в каждой квартире, а только в некоторых;
• При рефинансировании может быть принята имеющаяся оценка другого банка без нового осмотра.

Стоимость услуг

Прайс на выполнение проекта

Необходимые документы

• Свидетельство о государственной регистрации права (Выписка из ЕГРН), либо договор купли – продажи, либо иной документ, подтверждающий вид права на недвижимость;
• Сведения об имеющихся обременениях (договор залога, долгосрочной аренды);
• Технический паспорт (оценивается жилой дом), паспорт на квартиру;
• Поэтажный план;
• Экспликация помещений к поэтажному плану;
• Кадастровый паспорт земельного участка.

Настоящий перечень не является исчерпывающим и окончательно определяется нашими специалистами совместно с Заказчиком.

Наши партнеры

Наши клиенты

В нашей базе более 5000 довольных клиентов

Как с нами работать?

Почему нам можно доверять?

• • Стаж работы. Мы непрерывно работаем с 2008 года и постоянно улучшаем «продукт».
• • Компетентность. Наши эксперты регулярно повышают квалификацию и принимают участие в написании материалов для профильных изданий.
• • Публичность. 5.000 человек на YouTube канале «Бизнес по плану».

Записаться на консультацию

Остались вопросы? Разберем бесплатно простую задачу или проведем консультацию (Посмотреть пример)

Подпишитесь на рассылку «1Капиталь»

1 раз в месяц

Новости законодательства и финансов

Обновления видеоблога

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Оценка недвижимости — важное условие при взятии жилищного кредита: без этого документа деньги банк вам не выдаст. Рассказываем, что включает в себя оценка квартиры и можно ли повлиять на ее результат.

Представим ситуацию: вам одобрили заявку по ипотеке, квартира мечты уже была найдена, и остался лишь маленький шаг — подготовить для банка полный пакет документов. Согласно действующему законодательству, в нем обязательно должна присутствовать оценка недвижимости. Это ключевой акт, который определяет стоимость вашей квартиры. В этой статье мы ответим на самые популярные вопросы: для чего нужна оценка квартиры, кто ее проводит и что пишут в отчете.

Зачем проводится оценка недвижимости

Для большинства клиентов проведение внешней оценки квартиры остается непонятной: зачем ее делать, если банк все равно выполняет собственный анализ? Во-первых, это требование Федерального закона №135 «О защите конкуренции». Во-вторых, важно учесть и то, что банки не располагают собственным штатом лицензионных оценщиков недвижимости. Иными словами, они не могут объективно назвать точную стоимость конкретной квартиры. Для банков гораздо выгоднее обратиться к услугам сторонних компаний и применять корректировки уже после их решения. В большинстве случаев работа выглядит так: оценщик дает официальную стоимость квартиры, банк ее немного занижает для своих гарантий, после чего выдает кредит. Цель оценки недвижимости всегда одна — избежать спорных ситуаций при определении стоимости залогового имущества. Это прежде всего нужно самой кредитной организации, если вдруг заемщик откажется платить ипотеку. В этом случае банк будет возвращать квартиру себе и выставит ее на торги, возместив свои потери.

Читайте также: Как купить квартиру, которая находится в ипотеке

Как определяется рыночная стоимость квартиры

• Район. Пожалуй, это один из определяющих факторов, влияющих на стоимость одного квадратного метра. В центре города и в элитных районах цены всегда будут выше по сравнению с аналогами.
• Технические параметры здания. Год постройки, дата проведения последнего капитального ремонта и общее состояние здания — важные составляющие оценки стоимости квартиры. Помимо этого, может учитываться общая этажность здания, наличие в нем мусоропровода и даже общая площадь парковки.
• Состояние квартиры. Качество ремонта, общее количество комнат и материалы отделки формируют основу ценообразования. При этом в случае со вторичным жильем будет учитываться даже мебель и техника от бывших хозяев, если вдруг они оставляют ее после продажи.

Большое значение будут играть также изменения на рынке недвижимости. Оценщик всегда смотрит на аналогичные предложения, формируя максимально точную стоимость объекта. Повлиять на экспертную оценку достаточно сложно. Хотя некоторые «ушлые» покупатели выставляют фейковые объявления на популярных агрегаторах, чтобы подогнать стоимость квартиры под нужную им отметку.

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

Как выглядит отчет об оценке квартиры

Важно понимать, что под отчет об оценке недвижимости — это не просто бумажка с цифрой. Это весьма объемный документ, который может насчитывать в себе до 50 страниц. В нем подробно расписывается вся информация по квартире и почему недвижимость была оценена именно на указанную сумму.

Отчет по оценке квартиры обычно содержит:

• Подробную информацию о самой квартире: расположение, этаж, общая площадь, полный адрес.
• Данные о компании, проводившей оценку.
• Рыночную стоимость квартиры и аргументы, почему была поставлена та или иная оценка.
• Фотоотчет, который может включать в себя не только снимки самих комнат, но и фотографии дома, парковки, подъезда и т. д.
• Описание здания. Полная техническая база, включающая общее состояние объекта.
• Подробное описание обустройства комнат. Наличие лоджии, используемый стеклопакет, материал пола и потолка, тип санузла и т. д.
• Анализ ликвидности. Простыми словами — то, как быстро банк сможет продать квартиру в случае неплатежеспособности заемщика.

Основную часть отчета занимает именно анализ ценообразования. Здесь эксперт указывает, на основании чего была установлена финальная стоимость недвижимости. После подготовки отчета документ будет действителен в течение 6 месяцев: важно успеть оформить ипотеку в срок, иначе потом придется заказывать оценку квартиры повторно.

Куда обратиться за оценкой и кто ее оплатит

Вопрос с оценкой недвижимости не должен быть тяжелой ношей для клиента. Поскольку ее делают специально для оформления ипотеки, обычно весь процесс курирует сотрудник банка. Вам даже никаких действий предпринимать не придется. Какая именно компания будет производить оценку квартиры, принципиальной разницы нет. Все эксперты работают по одному и тому же шаблону — отличие может заключаться разве что в сроках и стоимости услуг.

Варианта здесь всего два:

• Попросить сотрудника банка самому найти оценочную компанию. Для банков это даже выгоднее — в большинстве случаев они уже имеют в партнерах подобные учреждения.
• Самостоятельно изучить рынок и выбрать понравившеюся компанию. Можно самому смотреть отзывы, консультироваться и искать подходящее предложение.

Процедура оценки и финальный результат в любом из перечисленных сценариев будут одинаковы. Компании работают по одному и тому же принципу, поэтому стараться найти более «лояльного» оценщика смысла нет. Платит за процедуру оценки недвижимости обычно вторая сторона — покупатель (заемщик). Однако в ряде случаев эта услуга может выполняться на льготных условиях, здесь все зависит от политики самого банка. В Казани стоимость услуг оценщика начинается от 1000 рублей и выше.

Читайте также: Как выбрать квартиру на вторичном рынке

Порядок работы оценочной компании

Оценка недвижимости производится только после того, как вы получили одобрение по ипотеке и выбрали квартиру для покупки. Если в качестве объекта выбрано вторичное жилье или новый дом, оценка выполняется сразу же. Если это новостройка, то оценивать объект будут в день сдачи объекта в эксплуатацию.

Заемщику нужно будет предварительно подготовить выписку из ЕГРН, а также документы технической инвентаризации. В ряде случаев могут понадобиться и иные справки, однако об этом клиента всегда предупреждают заранее. Все документы в этом случае вы должны собирать самостоятельно — банк на себя такие обязательства не берет.

Оценка квартиры выполняется поэтапно:

• Подается заявка на оказание услуг. Сейчас это можно сделать дистанционно буквально за несколько минут.
• Назначает день осмотра квартиры экспертом. Далее специалист производит осмотр и делает необходимые для оценки отметки.
• На основе полученной информации подготавливается отчет.

Касательно сроков — чаще всего составление отчета занимает порядка одной недели. Поскольку банк отводит на подготовку всех документов 60-90 дней, этого времени хватит с запасом на выполнение всех манипуляций.

Как получить готовый отчет

Если вы подаете заявку на оценку квартиры через банк, готовый отчет будет передан финансовому учреждению напрямую. При этом вы также можете с ним ознакомиться: для этого достаточно скачать электронный вариант, который будет доступен в прикрепленных к ипотечному договору документах. В случае, если вы заказываете оценку недвижимости для себя, компания отправит отчет лично вам на указанный адрес электронной почты. Отчет подписывается электронной подписью оценочной компании и является официальным документом.

Источник https://ce-na.ru/articles/o-nedvizhimosti/otsenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-kak-proiskhodit/

Источник https://urban-media.ru/blog/vnikaem/chto-takoe-otsenka-dlya-ipoteki-i-zachem-ona-nuzhna/

Источник