Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников

Возьмите льготную ипотеку для бюджетников в России. Изучите 12 предложений на этой странице и оставьте онлайн-заявку на выгодную ипотеку бюджетникам в 2023.

Сравнение 12 кредитов для бюджетников

Обновлено 21.09.2023

Ипотека Готовое жилье
Ипотека Готовое жилье

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: от 12.9 %
• Сумма: 500 тыс — 30 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере ключевой процентной ставки Банка России, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Строительство жилого дома
Ипотека Строительство жилого дома

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: 6 — 15.65 %
• Сумма: 600 тыс — 20 млн ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Кредит на приобретение квартиры на этапе строительства
Ипотека Кредит на приобретение квартиры на этапе строительства

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: от 12.5 %
• Сумма: от 300 тыс ₽
• Срок: 1 — 20 лет

• Цель ипотеки: Новостройка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,015% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости
Ипотека Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: от 12.9 %
• Сумма: от 300 тыс ₽
• Срок: 1 — 20 лет

• Цель ипотеки: Вторичка, дом, доля в кв.
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,015% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Кредит на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов)
Ипотека Кредит на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов)

• Первоначальный взнос: 10 — 90 %
• Ставка: от 13.5 %
• Сумма: от 300 тыс ₽
• Срок: 1 — 20 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,015% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 ипотеки

Ипотека Покупка строящегося жилья
Ипотека Покупка строящегося жилья

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка: от 13.7 %
• Сумма: 500 тыс — 30 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Покупка готового жилья
Ипотека Покупка готового жилья

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка: от 14 %
• Сумма: 500 тыс — 30 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Вторичка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 1 ипотека

Ипотека на долевку
Ипотека на долевку

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка: от 13.7 %
• Сумма: 500 тыс — 25 млн ₽
• Срок: 1 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности (сумма кредита и начисленные проценты) за каждый день просрочки.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка: от 14.2 %
• Сумма: 500 тыс — 25 млн ₽
• Срок: 1 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности (сумма кредита и начисленные проценты) за каждый день просрочки.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека на вторичку
Ипотека на вторичку

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка: от 13.7 %
• Сумма: 500 тыс — 20 млн ₽
• Срок: 1 — 25 лет

• Цель ипотеки: Вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности (сумма кредита и начисленные проценты) за каждый день просрочки.

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов
Еще 2 ипотеки

Ипотека На вторичное жилье
Ипотека На вторичное жилье

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка: от 14.39 %
• Сумма: 1.5 млн — 40 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Вторичка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Ипотека Покупка нежилых помещений
Ипотека Покупка нежилых помещений

• Первоначальный взнос: от 20 %
• Ставка: от 15 %
• Сумма: 300 тыс — 15 млн ₽
• Срок: 1 — 20 лет

• Цель ипотеки: Участок, гараж
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: в размере, не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора (или иного размера процентов, прямо установленного законодательством РФ)

Функционал находится в разработке.
К списку кредитов

Отзывы об ипотеке для бюджетников

Оставить отзыв

Ипотека и оформление

Ранее я оставлял отрицательный отзыв об работе отделении банка на Народного ополчения, дом 49 корпус. 1 г Москва. Хочу изменить свой отзыв тк проблемные вопросы решены установленным порядком и в срок.Так же хотелось б отметить оперативную работу и компетентность сотрудников в узко направленных вопросах

Я получил дополнительную скидку на ипотеку в 0.3% за счет оформления через ДомКлик. Кажется, что это не много, но для стоимости московской ипотеки это очень даже. Еще благодарность всем сотрудникам, которые со мной работали, что в короткие сроки получилось все оформить и провести сделку, так как мне требовалось уехать в другой город и ездить туда-сюда было бы совсем некомфортно! А в итоге всего 2. Читать далее

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Социальная ипотека для бюджетников

Социальная ипотека создана для поддержания граждан РФ с низким уровнем дохода. Получить льготы могут все, кто официально считаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, а также отдельные категории. Мы расскажем об ипотеке для бюджетников в рамках социальной ипотеки. Как ее можно получить и на каких условиях?

Кто может взять ипотеку для бюджетников?

Получить льготы могут:

• врачи;
• педагоги;
• ученые;
• военнослужащие.

Главное условие для получения льгот – все перечисленные категории должны нуждаться в улучшении условий проживания. Это значит, что на одного члена семьи в квартире приходится меньше, чем 14 квадратных метров. Или семья проживает в коммунальной или съемной квартире.

Учителя и ученые для программы соц ипотеки бюджетникам должны быть не старше 35 лет. Минимальный стаж работы в государственных учреждениях – три года. Молодые ученые дополнительно должны подписать договор об обязательном продлении трудового договора на ближайшие 5 лет.

Условия ипотеки для бюджетников

Ипотека для бюджетников, несмотря на название, подразумевает разные виды помощи от государства. Это может быть:

• покупка недорогого жилья из государственного фонда;
• улучшение условий жилищного кредитования;
• выдача субсидий, которые могут погасить первоначальный взнос или часть кредита.

Субсидии выделяются из средств федерального и местного бюджетов, а также благодаря ресурсам АО «Дом.рф» (ранее – АИЖК) и прибыли банков.

Учителя с помощью государственной организации могут получить ипотеку с небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Такие же условия предлагаются и врачам.

Молодые ученые могут рассчитывать на единовременную субсидию, которая покроет часть стоимости квартиры. Рассчитывается сумма выдачи индивидуально исходя из двух параметров – средняя рыночная цена 1 метра квадратного и площадь квартиры, которую может купить бюджетник.

Военнослужащим на индивидуальный лицевой счет ежегодно перечисляются средства, которые в дальнейшем используются как первоначальный взнос и ежемесячные платежи.

Какие банки выдают социальную ипотеку для бюджетников?

Чаще всего федеральные льготные программы поддерживают крупные банки с большой долей государственного участия. В этом случае разница в процентной ставке компенсируется субсидиями. Есть и специальные программы, инициированные кредитными банками самостоятельно.

Ипотеку для бюджетников в 2023 году можно взять в:

• Сбербанке;
• РНКБ;
• ВТБ и других организациях.

Полный список кредитно-финансовых учреждений, которые готовы предоставить льготы, находится на странице. Отфильтровать неподходящие предложения можно с помощью ипотечного калькулятора после ввода базовых (сумма, срок ипотеки) и дополнительных условий (без справок, без поручителей).

Документы для льготной ипотеки для бюджетников

Для получения льгот понадобится большой пакет документов. Список будет меняться в зависимости от льготной категории. Основные документы:

• паспорт заявителя, а также документы, подтверждающие личность, для всех членов семьи (паспорта или свидетельства о рождении);
• справка о составе семьи
• свидетельство о нахождении на учете в налоговой;
• выписка из домовой книги;
• копия трудовой книжки;
• справка о зарплате.

Военнослужащие освобождены от подачи справки о доходе, но обязательно должны прикрепить к анкете военный билет.

Документы на недвижимость нужно подавать только после предварительного одобрения заявки.

Часто задаваемые вопросы о ипотеке для бюджетников

Какие категории бюджетников могут получить льготную ипотеку?

В рамках программы ипотечного кредитования для работников бюджетных учреждений государство возмещает часть стоимости объекта недвижимости или субсидирует ставку. Однако претендовать на льготы могут далеко не все бюджетники. Программа распространяется на ограниченный список профессий: сельских врачей, учителей, молодых ученых и военных, служащих по контракту.

Как получить ипотеку на квартиру бюджетнику?

Льготная ипотечная программа доступна учителям, врачам, молодым ученым и военным, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для подачи заявки необходимо соответствовать одному из следующих критериев:

• не иметь отдельного жилья и проживать на одной территории вместе с другими членами семьи;
• снимать квартиру или жить в комнате в коммунальной квартире, не имея в собственности никакой недвижимости;
• проживать в помещении, не соответствующем требованиям безопасности;
• нуждаться в расширении жилой площади (менее 14 квадратных метров на одного проживающего в квартире).

Есть ли льготы по ипотеке для бюджетников?

Государство может оплатить первоначальный взнос по ипотечному займу для некоторых категорий бюджетных работников. Кроме того, возможно частичное гашение жилищного кредита – до 35%. Предлагается получение средств на упрощенных условиях. Иногда государство предлагает купить жилье из резервного фонда по сниженным ценам.

В каком банке выдают ипотеку для работников бюджетной сферы?

Ипотеку для бюджетников предлагают ведущие финансовые организации страны: СберБанк, ВТБ, АльфаБанк, Россельхозбанк. Есть предложения и в банках поменьше: Банк Центр-Инвестиций, Форабанк.

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

*Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.

Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*

Требования к заемщику

Заемщик	Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
Гражданство	Российская Федерация
Регистрация	Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 20 лет*
Возраст на момент возврата кредита по договору	85 лет*
Место работы	На территории РФ
Трудовой стаж	Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев

*если иное не предусмотрено программой

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.

Если заемщик в браке

Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.

Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.

Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.

Участие созаемщиков

Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.

Заявление-анкета

Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка

Паспорт гражданина РФ

Кредит доступен только для граждан РФ.

Военный билет

Мужчинам в возрасте до 27 лет.

Трудовая книжка или трудовой договор

Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.

Документы, подтверждающие доход

Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.

Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.

С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:

• Список документов Заемщика для рассмотрения заявки на кредит
• Документы для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости
• Список дополнительных документов для рассмотрения заявки при рефинансировании ипотечного кредита

Как долго действует решение Банка?

Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.

Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?

Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.

Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?

Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.

Кто может выступать в качестве созаемщика?

Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).

Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?

Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.

Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?

Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.

Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?

Да, получение дополнительных денежных средств допускается.

Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?

Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.

В России растет число госслужащих: за последние 10 лет работников бюджетной сферы стало на 2% больше, а общее число официально работающих достигло 42% по всей стране. Это представители таких профессий, как учителя, врачи, военные и т. д.

Государство помогает им всеми возможными способами обзавестись жильем и улучшить условия жизни, разрабатывая льготные программы поддержки. Совкомбанк поддерживает инициативы правительства и предлагает несколько льготных ипотечных программ, в рамках которых бюджетники могут оформить жилищный заем по сниженной ставке.

Благодаря им специалисты получают возможность купить жилье в ипотеку, выплачивая банку фиксированный процент, установленный государством. Со временем ставка по ипотеке не изменится, ведь она закреплена на законодательном уровне.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников

На сегодняшний день Совкомбанк предлагает работникам бюджетной сферы следующие программы.

Ипотека на новостройку

Государство поддерживает не только граждан, но и строительные компании, поэтому субсидирует льготные ставки по ипотеке при покупке квартир и апартаментов в недавно построенных или строящихся домах. Таким образом удается поддержать рынок первичного жилья.

Чтобы стать участником федеральной программы, не нужно выполнять никаких специальных условий. Требования к заемщикам стандартны — они указаны в разделе «Основные требования».

• ставка — от 9,4 %;
• сумма займа — от 300 000 до 12 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Московской и Ленинградской областях, от 300 000 до 6 000 000 при приобретении недвижимости в других регионах;
• срок — от трех до 30 лет.

Льготная программа действует на всей территории России.

Ипотека для семей с детьми

«Детская» ипотека — отличная возможность улучшить жилищные условия семьям с детьми. Социальная программа доступна при наличии в семье:

• хотя бы одного ребенка, рожденного в период с 01.01.2018 года по 31.12.2023 года;
• двоих детей до 18 лет, рожденных в любое время;
• ребенка-инвалида, рожденного до конца 2023 года.

Приобрести можно квартиры (в том числе с земельным участком) в новостройках на территории России, а также жилье на вторичном рынке в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа.

• ставка — от 4,09 %;
• сумма: от 300 000 до 12 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Московской и Ленинградской областях, от 300 000 до 6 000 000 при приобретении недвижимости в других регионах;
• срок: от трех до 30 лет.

Дальневосточная ипотека

Если собираетесь обзавестись жильем на территории Дальневосточного федерального округа, воспользуйтесь специальной программой. В ее рамках можно приобрести квартиры на первичном и вторичном рынке.

• ставка — от 1,99%;
• сумма: от 300 000 до 6 000 000 рублей;
• срок: от трех до 30 лет.

Первоначальный взнос по всем программам должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости. В счет первоначального взноса можно направить материнский капитал при условии, что заемщик также внесет не менее 10% от стоимости недвижимости собственными деньгами.

Также Совкомбанк предлагает заемщикам возможность рефинансировать уже оформленную ипотеку на оптимальных условиях. Просто оставьте заявку, а сотрудник банка перезвонит и предложит вам решение с более выгодной ставкой.

Условия для получения льготного займа

Бюджетник является официальным работником, нанимателем которого выступает государство. Поэтому банк охотнее оформит ипотеку, ведь такой человек в меньшей степени рискует лишиться работы.

Ипотека по государственной программе в нашем банке предоставляется совершеннолетним гражданам России, если они соответствуют следующим условиям: возраст от 20 лет, трудовой стаж от одного года, при этом непрерывный стаж от трех месяцев на последнем месте работы.

Рассчитать стоимость будущего жилищного кредита можно на калькуляторе. Укажите необходимую сумму и срок займа — агрегатор мгновенно предоставит предварительные расчеты по действующей ставке, приняв во внимание ваши запросы.

Как оформить льготную ипотеку для бюджетников

Оставьте онлайн-заявку на этой странице, обязательно указав номер телефона. Сотрудник банка в короткие сроки свяжется с вами для уточнения всех тонкостей и заполнения предварительной заявки на кредит. По телефону вы получите подробную информацию, на какую из программ с государственной помощью ваша семья может претендовать.

Заявку также можно оставить самостоятельно, посетив одно из 2300 отделений Совкомбанка во всех уголках России.

После того как банк вынесет положительное решение, вам останется собрать пакет документов, выбрать жилье и заключить договор купли-продажи. Персональный менеджер окажет помощь на всех этапах заключения сделки.

С ним вы сможете обсудить сумму, размер ставки и первоначального взноса, возможность использования материнского капитала для покупки недвижимости. После подписания договора заемщик вместе с семьей может заселяться в новую квартиру или загородный дом.

Документы на ипотеку бюджетнику

Рассмотрение заявки на льготную ипотеку доступно по двум документам. Вам потребуется паспорт РФ и второй документ на выбор.

Также банк вправе запросить бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство и размер дохода. Полный список документов ищите в соответствующей вкладке.

Если у вас есть вопросы, оставьте заявку на этой странице и получите подробную консультацию по условиям ипотеки. Это ни к чему вас не обязывает — принять решение можно будет позже.

Осуществите мечту о будущей квартире с Совкомбанком! Создайте лучшие условия для своей семьи.

Источник https://ru.myfin.by/ipoteka/byudzhetnikam

Источник https://sovcombank.ru/apply/ipoteka/dlya-budzhetnikov/

Источник