Источники финансирования бизнеса

Содержание

Источники финансирования бизнеса

Поиск дополнительного капитала под операционные и стратегические нужды компании – важная задача, с которой сталкиваются руководители и собственники бизнеса. Средства, как правило, нужны для управления кассовым разрывом, гибкости в непредвиденных условиях, быстрого роста в конкурентной среде. Существует множество доступных источников финансирования бизнеса: от традиционных банковских кредитов до государственных субсидий и частных инвесторов.

Предпринимателю важно знать о каждом из них.

  • Виды финансирования бизнеса
    • Финансирование из внутренних источников
    • Финансирование из внешних источников

    Нужны стабильность и развитие? Придётся искать дополнительные средства.

    Оборотный капитал – это деньги, которые нужны компании для покрытия повседневных расходов и дальнейшего развития. Каждому предприятию важно иметь свободные средства, чтобы вовремя оплачивать счета, вкладывать в развитие текущего бизнеса и инвестировать в новые проекты.

    Есть ряд причин, по которым бизнес страдает от нехватки оборотного капитала. Они могут быть связаны не только с некачественным менеджментом, неграмотным распределением средств и падением продаж, но и с особенностями бизнес-модели. Например, реализация услуг и товаров на условиях отсрочки платежа всегда ведёт к уменьшению оборотного капитала, независимо от качества управления. Также без дополнительных средств невозможно масштабирование или расширение сферы деятельности.

    источники финансирования бизнеса

    Виды финансирования бизнеса

    Финансирование из внутренних источников

    Чем меньше компания зависит от внешних ресурсов, тем больше свободы сохраняют собственники. По этой причине поиск источников финансирования должен начинаться с анализа внутренних возможностей бизнеса.

    Собственные средства, которыми располагает компания:

    • уставной капитал;
    • прибыль от деятельности;
    • прибыль от инвестирования свободных активов;
    • амортизационные отчисления;
    • средства от продажи имущества компании;
    • планируемые доходы (дебиторская задолженность и пр.);
    • дополнительные вложения от собственников.

    Если этих средств недостаточно, необходимо пересмотреть процессы, чтобы определить области, в которых можно повысить эффективность и сократить накладные расходы для увеличения прибыли.

    Финансирование из внешних источников

    Когда внутренние ресурсы исчерпаны, предприятия обращаются к внешним источникам финансирования. К ним относятся:

    • частные займы у юридических или физических лиц;
    • деньги инвесторов, полученные в обмен на акции компании или долговые бумаги;
    • кредитные банковские продукты, такие как целевые кредиты, овердрафты и аккредитивы;
    • факторинговые услуги для конвертации дебиторской задолженности в денежные средства;
    • лизинговые соглашения для приобретения активов без права собственности;
    • государственные льготы и субсидии;
    • возмещения по страховке;
    • поддержка от различных фондов;
    • безвозмездная помощь от благотворительных организаций.

    Классические финансовые продукты для бизнеса

    Кредит – единовременное краткосрочное или долгосрочное финансирование в пределах установленной банком суммы под процент. Кредитные средства позволяют предприятиям решить свои задачи. Они могут быть использованы для оперативных нужд или как капитальное вложение. Кредит часто выдаётся под конкретную цель (деньги можно потратить только на определённые нужды) и под залог имущества компании.

    Преимущества:

    • финансирование на короткий или длительный срок;
    • понятные и легко контролируемые условия возврата средств.
    • отсутствие гарантии в получении средств;
    • сложность в получении кредита для молодых компаний;
    • невыгодные условия кредитования при необходимости обойтись без залога и поручителей;
    • долгое согласование на этапе рассмотрения заявки.

    Кредитная линия – регулярное кредитование заёмщика в рамках согласованного банком лимита. Этот тип финансирования позволяет при необходимости получить деньги срочно, без повторного одобрения банка, и часто используется предприятиями для покрытия непредвиденных расходов.

    Преимущества:

    • скорое финансирование в рамках лимита;
    • возможность быстро получить необходимую сумму на заранее известных условиях;
    • начисление процентов только на используемые средства (не пользуешься деньгами – не платишь).
    • финансирование только в пределах одобренной суммы;
    • банк может внезапно закрыть кредитную линию при малейшем нарушении условий кредитования;
    • для открытия кредитной линии нужна хорошая кредитная история и деловая репутация.

    Овердрафт – краткосрочное кредитование в рамках лимита, зависящего от оборота компании. Это гибкая форма финансирования, которая даёт предприятиям возможность постоянного доступа к дополнительным средствам.

    Преимущества:

    • свободный доступ к деньгам в рамках лимита;
    • использование средств без залога и поручителей;
    • начисление процентов только на используемые средства (не пользуешься деньгами – не платишь).
    • погашение задолженности нельзя отложить – деньги списываются автоматически при поступлении на счёт.

    Лизинг – долгосрочная аренда оборудования, автомобилей и спецтехники. Лизингодатель выкупает имущество и передаёт его предприятию в аренду за определённую плату. По сути, лизинг – это кредит, но выраженный в товарной форме.

    Преимущества:

    • минимум документов при оформлении;
    • гибкие условия платежей, которые обсуждаются индивидуально;
    • часть платежа может идти на выкуп оборудования;
    • экономия на возможности покупки б/у оборудования.
    • часто требуется оформление страховки;
    • собственником имущества до момента выкупа остаётся лизингодатель;
    • если лизингодатель обанкротится, есть риск потерять имущество.

    Факторинг — финансовая услуга, которая позволяет предприятиям получить финансирование, уступив свою дебиторскую задолженность факторинговой компании.
    Из всех классических финансовых инструментов только факторинг не снижает ликвидность компании.

    Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки
    Залог не требуется
    На что тратить — решаете сами

    • минимум документов при оформлении;
    • объёмы финансирования не ограничены и зависят только от суммы поставок;
    • быстрые выплаты (при финансировании поставок в крупные торговые сети деньги можно получить в тот же день);
    • не отображается на балансе компании, как кредитное обязательство;
    • долг выплачивает дебитор, а не ваша компания;
    • могут оказываться дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью.
    • подходит только для компаний, которые имеют дебиторскую задолженность от покупателей;
    • только безналичные расчеты.

    Сравнение основных типов финансирования

    Кредитная линия Овердрафт Лизинг Факторинг
    Сумма финансирования Фиксированная Зависит от оборота Равна стоимости оборудования Зависит от суммы поставок
    Условия погашения Ежемесячно определённый процент от суммы фактической задолженности Автоматическое списание при поступлении денег на счёт Частями по индивидуальному графику Дебитор перечисляет деньги фактору по окончании срока отсрочки
    Получение средств Многократное. По запросу Многократное. Мгновенное Единоразовое. В товарной форме Многократное. По запросу
    Необходимое обеспечение Часто требуется залог или поручительство Залог не требуется, финансирование обеспечивается текущим оборотом по счёту Залогом является объект лизинга Залог не требуется, финансирование обеспечивается суммой дебиторской задолженности
    От чего в первую очередь зависит решение От кредитной истории и благонадёжности компании От текущего оборота компании От благонадёжности компании и наличия страховки От финансового положения и благонадёжности дебитора

    Альтернативные способы получения финансирования (актуально для малого бизнеса)

    • Бизнес-ангелы – тип инвесторов, которые предоставляют капитал начинающим предприятиям в обмен на долю в компании. Как правило, это опытные предприниматели, руководители предприятий или венчурные капиталисты, накопившие состояние и ищущие новые возможности для инвестиций.
    • Венчурные фонды – разновидность инвестиционных фондов, которые вкладывают средства в стартапы в стратегических целях.
    • Акселераторы – организации, которые помогают начинающим предпринимателям встать на ноги, давая информационную поддержку и доступ к инвесторам.
    • Гранты – формат безвозвратной денежной поддержки от государства или частных компаний, на который могут рассчитывать предприниматели, запускающие инновационный или социально значимый проект.
    • Субсидии – государственная поддержка в виде единоразовых выплат или налоговых льгот, призванные помочь бизнесу расти и добиваться успеха. Их можно использовать для снижения затрат на ведение бизнеса, инвестирования в исследования, разработку и создание рабочих мест. Финансирование предпринимательства в определённых отраслях помогает правительству стимулировать экономический рост и создавать более конкурентоспособную деловую среду.
    • Краудфандинг – способ собрать деньги для запуска бизнеса, попросив людей, заинтересованных в вашем продукте, инвестировать небольшие суммы в обмен на будущий продукт или долю прибыли. Это также отличный способ для предпринимателей протестировать рынок и оценить интерес потребителей, прежде чем выделять ресурсы.

    Особенности финансирования на разных стадиях развития бизнеса

    Из всех типов внешнего финансирования только факторинг может использоваться с момента привлечения первого покупателя ваших товаров или услуг и гарантировать стабильный поток денежных средств для закрытия кассового разрыва и стабилизации растущего бизнеса.

    Если ваша бизнес-модель допускает использование факторинговых услуг, не упускайте этот шанс! Для небольшого бизнеса факторинг даёт возможность лучше контролировать поток входящих денежных средств.

    Чтобы подать заявку на факторинг и узнать индивидуальные условия финансирования под залог дебиторской задолженности, потребуется только ИНН компании. Также есть онлайн-платформа СберФакторинг, которая доступна предпринимателям из всех регионов РФ – достаточно иметь квалифицированную электронную подпись.

    Стартап: 10 способов получить финансирование своего проекта

    Стартап: 10 способов получить финансирование своего проекта

    У вас есть хорошая идея стартапа, разработан бизнес-план, но нет капитала для реализации? Наша статья подскажет различные способы, как получить средства для проекта. Планируя запуск стартапа, многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой нехватки собственного капитала. И единственным источником ресурсов им видятся банковские кредиты. Однако существуют и другие способы финансирования стапрапов. Чтобы привлечь чужие средства в свой проект, необязательно связываться с кредитами и платить неподъемные проценты. В данной статье мы предлагаем 10 способов найти финансирование для проекта. Но важно понимать, что это не универсальные схемы – для разных проектов подойдут определенные варианты. И все эти нюансы следует выяснить заранее. Попробуем разобраться в системах финансирования стартапов.

    1. Стандартный FFF (friends, family and fools)

    Как показывает российская практика, этот способ знаком многим предпринимателям – тем, кто получал средства на свой бизнес от родителей, друзей или знакомых. В общем, инвесторы, которые не разбираются в данной теме, но хотят помочь и вложить свои средства в ваш проект. Получить такое инвестирование проще всего, поскольку общаетесь вы с близкими людьми, которым зачастую неудобно вам отказать. Но вместе с тем вы рискуете испортить отношения с близкими людьми, если проект не оправдает ваших ожиданий. Чтобы подстраховаться, лучше сразу все объяснить и обговорить разные сценарии развития событий.

    2. Краудфандинг

    Данный способ популярен среди творческих стартапов и социальных проектов. Его суть заключается в том, что финансирование проекта происходит за счет большого числа мелких инвесторов, которые заинтересованы в вашем продукте. Упрощенно это звучит «с миру по нитке». В качестве вознаграждения за вложенные средства, инвесторы получают определенные бонусы: готовый продукт, процент от будущей прибыли, эксклюзивный товар и т.д. В последние годы краудфандинг в России набирает обороты. Появляются различные профессиональные площадки, позволяющие разместить описание стартапа и организовать сбор средств. В основном, хорошие сборы получают социальные и благотворительные инициативы. Также популярность набирают творческие проекты – но получают финансирование, как правило, те, у кого уже есть преданная аудитория, поклонники, готовые помочь в реализации проекта. На сегодняшний день появилось немало крауфандинговых площадок. Рассмотрим самые популярные:

    • Кикстартер . Многие называют ее лучшей краудфандинговой площадкой в мире. Ее преимущество заключаются в большой посещаемости и высоком проценте успешных проектов.
    • Boomstarter. На сервисе нет функции выплат денежных дивидендов инвесторам. В качестве вознаграждения инициатор сбора предлагает различные виды вознаграждения (акции). Для каждого устанавливается своя цена. Минус платформы в том, что если автор не достигнет целевой суммы, то все средства возвращаются инвесторам.
    • Планета.ру. Еще одна популярная в России краудфандинговая площадка. Главное преимущество ресурса – для получения финансирования и вывода средств достаточно собрать 50-99% от заявленной суммы – в таком случае комиссия составит 10%. А если вы соберете полную сумму или превысите лимит, то комиссия будет 5%. Плюс предприниматель должен перечислить 5% платежным системам. Еще одно преимущество данной площадки – право продлить срок сбора средств. Этой функцией можно воспользоваться только один раз.
    • РокетХаб (RocketHub) – ресурс, который позволяет привлекать финансирование для проектов разных направлений. Принцип работы следующий: собранные средства, даже если лимит не достигнут, отправляются пользователю. Минус в том, что в случае неуспешного сбора комиссия для вывода средств возрастает.

    Важно понимать, что серьезное финансирование на таких площадках собрать практически невозможно.

    3. Бизнес-ангелы

    Бизнес-ангел – это частное лицо, инвестор, который вкладывает свой капитал в перспективные стартапы на начальной стадии их развития. Бизнес-ангел в России — это, прежде всего, действующий предприниматель. Помимо денежной помощи бизнес-ангелы помогают начинающему предпринимателю активно развивать проект, передают полезные контакты и управленческие навыки. За так называемые «умные деньги» инвесторы берут у проекта долю — от 10% до 30%.

    Как правило, бизнес-ангелы – это опытные предприниматели, топ-менеджеры крупных компаний, люди, построившие успешную карьеру. Самый крупных из них вы можете найти в интернете – есть список рейтинг российских бизнес-ангелов. Существуют коллективные организации бизнес-ангелов: Национальное содружество бизнес-ангелов и Национальная ассоциация бизнес-ангелов.

    Еще один вариант — поискать их на специализированных мировых площадках, например, Angel List, Pitch Book, Startup Point. А если хотите встретиться с бизнес-ангелами в реальности, то стоит посещать выставки и конкурсы стартапов – WebReady, StartupVillage и т.д.

    4. Венчурное финансирование стартапа

    Под венчурным финансированием стартапов понимается предоставление средств молодым компаниям, которые находятся на ранней стадии развития, в обмен на долю в этих компаниях. По своей сути схема очень похожа на помощь бизнес-ангелов, однако здесь есть важное отличие. Венчурные фонды финансируют перспективы доходности проекта, а бизнес-ангелы, как правило, в людей и идеи. Поэтому бизнес-ангелы охотно входят в проект уже на начальной стадии, а венчурные фонды рассматривают проекты на более поздних этапах – например, когда производство запущено, но ведутся работы для его расширения.

    Тренинговый центр онлайн за 120 000 руб.

    12 ТРАНСФОРМАЦИОННЫХ ИГР, 35 ТРЕНИНГОВ.
    ПОЛНОЦЕННАЯ ИНФРАСТРУКТУРА ДЛЯ РАБОТЫ
    ОФЛАЙН + ОНЛАЙН.

    В стоимость входит комплект материалов для очного проведения 12 т-игр и 35 тренингов. Виртуальный бизнес-кабинет для проведения этих программ в онлайн-формате. Живое обучение. Поддержка в процессе работы.

    Как привлечь финансирование стартапа от бизнес-ангелов или венчурных фондов? Сделать так, чтобы проект соответствовал необходимым параметрам:

    • Уникальная идея стартапа
    • Ясность входа в бизнес
    • Потенциальный рост стартапа
    • Высокая потенциальная доходность бизнеса.

    5. Гранты и конкурсы стартапов

    Инструмент, который позволяет лучшим проектам получать финансирование. Обычно гранты направляются на развитие определенных отраслей или технологических направлений. Чтобы получить его, нужно победить в конкурсе, а затем четко следовать программе использования полученного финансирования.

    Преимущества такого финансирования в том, что вам не нужно будет отдавать ни доли бизнеса, ни сами гранты, ни проценты за их пользование. Главный недостаток – снижается гибкость проекта, поскольку не получится изменить направление его развития.

    Есть государственные конкурсы и гранты, но существуют также и коммерческие: от крупных компаний, университетов или больших венчурных фондов.

    6. Подписка клиентов на товар до появления B2C-продукта

    Эта модель чаще всего применяется в строительстве, когда застройщик продает будущие квартиры на стадии проектной документации. По такой же схеме можно привлекать средства и в другие проекты. Производство или закупка осуществляются, когда набирается необходимая для старта сумма. Чем-то похоже на краудфандинг, но в данном случае не требуется специальных площадок. По сути, это предварительные продажи.

    Для продуктовых проектов можно сделать лендинг и собирать подписку на заказы с отложенной доставкой или адаптировать схему совместных покупок: сделать сбор на сумму, которая потребуется для закупки оптовой партии).

    Больших средств вы не соберете, но для заказа тестовой партии может хватить. А это возможность проверить спрос и работу бизнес-процессов до реальных расходов.

    7. Проектное финансирование от потенциальных клиентов

    Если ваш стартап ориентирован на коммерческих клиентов, можно попытаться пойти за финансированием к крупным компаниям, которые могут быть заинтересованы в вашем товаре или услуге. Вы должны иметь тестовые образцы и хорошо просчитанную презентацию.

    Стоит отметить, что такая модель очень популярна в США. А вот российские компании стараются не рисковать. И все же, если у вас есть полезный продукт, опыт в сфере b2b, то можно попробовать этот способ.

    8. Финансирование стартапа от производства

    Данный способ может пригодиться, если у вас проект, связанный с продажей продукцией, а производители заинтересованы выйти на новые рынки.

    На первый взгляд идея кажется почти нереализуемой. Какое производство будет вкладываться в чужой проект? Но подобные случаи есть в бизнес-практике.

    Важно отметить, что этот способ больше подходит для работающих компаний, которые ищут средства для развития. С новичком вряд ли кто-то будет рисковать своими средствами.

    9. Стартап акселераторы

    Акселераторы – это компании, которые поддерживают стартапы. Они предлагают образовательную программу, которая длится от 2 до 6 месяцев и позволяет наладить бизнес-модель, найти деловых партнеров и т.д.

    Акселератор выкупает долю бизнеса стартапа и продает ее в последующем. Минус такого финансирования заключается в том, что некоторые проекты берут 20-30, а то и 50% доли бизнеса, что может просто разорить стартап. Также в большинстве случаев для обучения требуется переезжать в другой город и выполнять работу в коворкинг-центе.

    В России наиболее известный акселератор — это ФРИИ. На его примере разберем, как попасть на обучение и получить финансирование:

    • Наличие бизнес-модели, которую можно проверить на жизнеспособность;
    • Наличие команды – как минимум двух человек;
    • Наличие потенциального рынка сбыта объемом не менее 10 млн рублей;
    • Регистрация бизнеса как юридического лица.

    Образовательная программа в ФРИИ длится три месяца. По итогу вы отдаете 7% бизнеса, а получаете 1,4 млн. рублей на банковский счет. Из них 800 тысяч должны быть потрачены непосредственно на развитие бизнеса, а 600 покрывают стоимость образовательной программы.

    10. Сбор средств на стартап с помощью других ресурсов

    Вы также можете собрать деньги для своего проекта на безвозмездной основе. Такие ресурсы существуют. Например, Sbordeneg.com – здесь нет комиссии, ограничений по тематикам и срокам. Материальная помощь оказывается безвозмездно или с возможность возврата инвестиций после того, как проект будет запущен.

    Еще один ресурс – «Я.Соберу». Проект от «Яндекса» позволяет создавать страницы для сбора денег на свой стартап. Чтобы сделать такую страницу, потребуется только «Яндекс.Кошелек». Также сервисом можно создать форму для приема пожертвований, получить ее html-код и добавить ее на свой сайт. Каждый посетитель сайта сможет за пару кликов перечислить вам пожертвование. В месяц сервис моет принимать не более 300 тысяч рублей.

    Вероятность собрать такую большую сумму минимальна. Схема подходит для тех, кто уже собрал вокруг себя аудиторию и планирует открыть маленький проект.

    В заключении

    Если собственных средств нет или не хватает для реализации стартапа? Зато теперь у вас есть 10 альтернативных вариантов, чтобы получить финансирование для своего проекта. Помимо банковских кредитов существуют и другие, более эффективные методы финансирования. Выбор определенной схемы зависит от специфики самого проекта. Но в некоторых случаях можно эффективно совмещать различные способы.

    Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

    Источник https://sberfactoring.ru/blog/istochniki-finansirovaniya-biznesa/

    Источник https://www.openbusiness.ru/biz/business/finansirovanie-startupa/

    Источник

    Читать статью  Лизинговые операции в банках России

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *