Как узнать какие банки одобрили автокредит

Как узнать какие банки одобрили автокредит

Обычно кредиторы исходят из того, что люди со сходными привычками примерно одинаково платят по долгам. Поэтому тех, кто подал заявку на кредит, сравнивают с другими заемщиками, которые уже брали и отдавали похожие займы. На этом предположении строятся специальные математические модели, в которых вашу платежеспособность оценивает компьютерный алгоритм.

Чаще всего банки используют одновременно несколько таких моделей: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.

Каждый важный параметр поведения человека, подавшего заявку на кредит, получает свой балл. Скажем, кредитору важен ваш стаж работы на нынешнем месте (постоянная работа и постоянный доход вообще очень приветствуются). В таком случае, если вы работаете на своей работе три года, ваш балл будет выше, чем у того, кто устроился полгода назад.

Оценив с помощью компьютеров все параметры, специальная программа (у каждого банка она своя!) определяет общий балл заемщика. Чем он выше, тем больше шансов, что вам дадут кредит, причем на более выгодных условиях.

Откуда банк узнает, как будете платить именно вы?

Основные источники информации банка о человеке — кредитная история, анкета заемщика и своя финансовая информация (если вы уже клиент банка, в котором просите кредит).

Кроме того, при наличии согласия заемщика у кредитора есть возможность искать информацию и в других источниках — вплоть до ваших аккаунтов в соцсетях.

А еще у банка есть готовые данные, как ведут себя миллионы заемщиков в разной ситуации. Поэтому в ходе скоринга составляется прогноз вашего поведения для любых ситуация. И в большинстве случаев эта модель реализуется.

Что о вас расскажет кредитная история

Из кредитной истории банк узнает, сколько у вас кредитов и займов сейчас. Лучший вариант — чтобы они были, но их было немного.

Еще кредитору важно знать, как часто и на какой срок вы просрочивали платежи. В этой графе кредитной истории лучше иметь прочерк. Но если просрочек избежать не удается, нужно знать, что опоздание с платежом на два дня снизит балл меньше, чем на месяц.

Наконец, банк обязательно посмотрит, часто ли вам отказывали другие кредиторы. Если это происходит регулярно, будьте готовы к дотошной проверке.

Читаем анкету заемщика

Когда человек запрашивает кредит, он заполняет анкету. Информация из нее тоже повлияет на ваша оценку.

— Семейное положение тоже имеет свое значение для кредиторов. Они считают, что люди, состоящие в законном браке, больше заинтересованы в возврате долга.

Смотрят банки и на то, какой именно кредит на каких условиях вы хотите получить. И здесь главное – не запросить слишком много и на максимально большой срок. Иначе откажут.

А вдруг вы уже клиент банка?

Кроме того, у потенциального заемщика в этом банке могут быть вклад, дебетовая или кредитная карта. Это тоже учтут, определяя балл заемщика.

Например, когда вы оплачиваете карточкой свои покупки, банк видит не только соотношение доходов и расходов, но и на что именно вы тратите деньги. Может иметь значение даже модель вашего телефона: ее банк узнает, если вы как клиент пользуетесь банковским мобильным приложением или заходите на мобильную версию сайта.

Не все данные, которые банк о вас узнал, одинаково влияют на шансы получить кредит. Самый большой вес здесь — у записей кредитной истории. Если у человека нет кредитной истории, банк принимает решение только по анкете и дополнительным данным. И ваши шансы получить кредит сильно уменьшаются.

При этом вы удивитесь, сколько каналов информации есть у любого банка. Он может запрашивать информацию о вас даже в государственных органах. И часто только для того, чтобы перепроверить сведения, которые уже поступили из других источников.

Осторожнее в соцсетях!

В последнее время некоторые банки при решении вопроса, давать ли человеку кредит, обращают внимание на профили своих клиентов в социальных сетях.

Здесь важно знать, что изучать аккаунты человека в соцсетях можно только с его согласия. Но не откажете же вы потенциальному кредитору? Иначе отрицательного ответа на запрос точно не избежать.

Персональный кредитный рейтинг- лучший вариант

Поскольку для потенциального кредитора все равно нет ничего важнее вашей кредитной истории, можно заработать высокий Персональный кредитный рейтинг, чтобы банки сами наперебой предлагали кредиты на выгодных для вас условиях. Для этого нужно аккуратно платить по кредитам и всем другим долговым обязательствам. И знать свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР) .

ПКР с помощью специального математического алгоритма рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) . Оно тщательно взвешивает все записи вашей кредитной истории. И присваивает им конкретный численный балл. 300 баллов – самый маленький возможный рейтинг. 850 баллов – самый большой.

Запросить Персональный кредитный рейтинг можно БЕСПЛАТНО сколько угодно раз в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй . Для этого надо всего лишь пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это нужно, чтобы защитить персональные данные. Зато это позволит зряче работать над улучшением качества кредитной истории и повышением рейтинга. А банки в ответ на кредитную заявку клиента с высоким ПКР наверняка дадут положительный ответ.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Заявки на кредит некоторыми банками рассматриваются в течение 2-5 минут. Изучив данные, указанные клиентом, кредитная организация принимает предварительное решение, которое в дальнейшем может измениться. Узнать, одобрен кредит или нет, можно несколькими способами.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Как банки принимают предварительное решение по заявке

Кредитные продукты оформляются в несколько этапов. В их числе:

1. Подача заявки.
2. Принятие банком предварительного решения.
3. Подтверждение заявки — визит с документами в офис кредитной организации.
4. Принятие банком конечного решения.
5. Заключение кредитного договора.

Если заявка подается онлайн, процедура оформления состоит именно из этих стадий. В некоторых случаях вместо визита в банк, клиент встречается с сотрудником (курьером), который заключит сделку от имени кредитной организации. После подписания договора заемщик ожидает поступления суммы денежных средств на свой счет.

Предварительное решение принимается банком на основании кредитной истории заемщика. Согласие на получение кредитором этой информации заемщик дает при заполнении заявки. Скоринговая модель помогает принимать решение в течение нескольких минут.

Сервис Бробанк.ру рекомендует: для повышения шансов на одобрение кредита, заявку следует подавать в несколько банков. Если два и более кредитора ответят положительно, заемщик сможет выбрать для себя наиболее подходящее предложение.

Как узнать решение по кредиту после подачи онлайн-заявки

По статистике, 8 из 10 заявок на потребительский кредит поступают через онлайн-каналы — официальный сайт, партнерские интернет-ресурсы или мобильный банк. Решение по заявкам в этом случае принимается в течение нескольких минут.

Как узнать решение по кредиту после подачи заявки напрямую

Если заемщик решает обратиться сразу в банк, то на встречу он берет с собой документы, необходимые для оформления кредита. В этом случае стадия с предварительным решением опускается.

Приняв заявление и документы от клиента, банк в течение некоторого времени принимает окончательное решение по заявке. В зависимости от вида кредитного продукта, решение клиент узнает спустя 1-5 рабочих дней. По ипотеке, иным залоговым кредитам, рефинансированию, срок, как правило, дольше.

Как самостоятельно узнать, одобрили кредит или нет

В описании кредитной программы банки дают исчерпывающую информацию о процедуре оформления, а также о сроках рассмотрения заявки. Если в течение срока, указанного в описании продукта, клиент не извещается ни одним из способов, он может самостоятельно уточнить информацию.

Если неизвестен номер телефона кредитного отдела, можно позвонить на горячую линию банка и попросить оператора перевести звонок на специалиста соответствующего профиля. Достаточно назвать ФИО и некоторые уточняющие данные, чтобы сотрудник кредитной организации проверил информацию.

Если решение из банка не поступило

В заключении договора банк заинтересован больше, чем клиент. Увеличение базы заемщиков — одна из основ банковской деятельности. По этой причине кредиторы стараются серьезно подходить к процессу рассмотрения заявок.

Подобное случается при следующих обстоятельствах:

Если потенциальный заемщик некоторое время назад подавал заявку, но получил отказ, банк налагает ограничение на повторное обращение в течение определенного срока — до 30 дней. До того как ограничение будет снято, подавать заявки на кредит нет смысла. Обращение будет заблокировано, либо банк проигнорирует его.

Оформить кредит на покупку авто можно без проблем. Главная задача заемщика — выбрать хороший банк, предлагающий выгодные условия. Лучшие предложения по автокредитам в стране собраны на этой странице. Это программы покупки новых и подержанных авто, ставки начинаются с 2-3%.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	15 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 14,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 11,2%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	30 минут

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 0,7%
Срок кредита	1-7 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	За 5 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 4,99%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	23-67 лет
Решение	2 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	22-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	8 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	15 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 13,3%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	8 000 000 Р
Ставка	От 12%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-60 лет
Решение	1-3 дня

Ставка 5.9% для всех!

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	39,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	25-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	19,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

Статьи об автокредитах

Отзывы об автокредитах

Автокредит в Тинькофф выдали без проблем, скинули прямо на карту, заранее ознакомив с тарифом. На залог ставят сами, никаких МФЦ или юр контор посещать не нужно! Ставка приемлемая, к страховке не обязывают, но лучше её иметь, все-таки крупная покупка и кредит . Показать полностью

Очень быстрая выдача кредита у меня получилась с тиньковым. Друг продавал машину, я попросил не выставлять её нигде и за мной закрепить, тот дал мне два дня, ну я заранее подал кредит в тинькофф банк и думал как раз 2 дня будут выдавать – нет, они выдали уже ч. Показать полностью

3,9 они предлагают от суммы в 4 млн. Остальным заламывают под 20%.

Требовали справку с работы. А у мужа попросили заложить квартиру. При этом сами не могли озвучить ставку по кредиту. Кредит был небольшой 300 т.р.

Молодцы! Одобрили автокредит без лишних вопросов и волокиты, так бы всем банкам работать. В других банках лезут, куда надо и не надо, а здесь все четко и просто. Вот проценты только высокие.

Брал у них автокредит для покупки б/ушной машины год назад, до сих пор благодарен, что очень быстро одобрили и гладко проходит весь период выплаты. На машине давно езжу, нервы в порядке. Редкость для банков! Спасибо.

На удивление быстро отказали в автокредите, перед этим запросив через Госуслуги мою отчётность по отчислению денежных средств в пенсионный фонд за весь период трудового стажа (мне 49 лет), а потом пытались навязать кредит под залог имущества. Как-то так. Да . Показать полностью

Спасибо Тинькофф банку за быстрое решение по автокредиту, удобную навигацию в приложении, отправку всех условий на емейл перед активацией. Отдельно отмечу удобное снятие наличных одной пачкой крупняком в фирменном банкомате Тинькофф банка. От процесса автокред. Показать полностью

Условия выдачи автокредита

С помощью сайта Бробанк.ру вы определитесь, где лучше взять автокредит, найдете оптимальный вариант выдачи. Здесь собраны программы банков федерального уровня, выдающие кредиты на авто по всей России. Можно сравнить программы, выбрать идеальный для себя вариант и сразу приступить к оформлению. Все продукты сопровождаются подробным описанием.

Кто может получить автокредит, требования к заемщикам:

• возрастные рамки каждый банк устанавливает самостоятельно, чаще всего программы автокредитования доступны гражданам с 21 года;
• необходимо иметь место работы и стаж на нем от 3-6 месяцев. Справки желательны, но есть программы и без их предоставления;
• требуется первоначальный взнос от 20%. При желании можно найти программы и без него;
• необходимо иметь достаточный для гашения ссуды уровень платежеспособности. Это один из важных моментов.

В целом, автокредит — выгодная и доступная программа. Машина остается в залог, за счет чего банк снижает собственные риски и уменьшает процентную ставку. Одновременно это и повышает лояльность кредитора: например, одному и тому же заемщику могут отказать в кредите наличными, но при этом выдать автокредит.

Что лучше: кредит или автокредит?

Об этом думают многие граждане, желающие приобрести машину за счет заемных средств. Если рассматривать, что лучше, автокредит или потребительский кредит, то однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Тут каждый решает, что ему выгоднее, по конкретной своей ситуацией. Среди преимуществ именно автокредита отметим следующие моменты:

более низкая ставка, так как возвратность ссуды обеспечивается залогом;
при покупке нового авто можно воспользоваться партнерскими программами и заключить договор под предельно низкий процент от 2-5% годовых.

Это два крайне важных преимущества. Если вы планируете купить именно новое авто, то выбирайте целевую программу и изучайте лучшие банки для автокредита. Порой попадаются варианты с рассрочками и без первоначального взноса.

Наличный кредит тоже имеет важные преимущества, которые могут сделать перевес в его пользую. Так, не будет требоваться первоначальный взнос, не нужно оформлять КАСКО (хотя и автокредиты без него стали выдаваться все чаще). И самое главное — на машину не накладывается обременение, ее можно в любой момент продать. Если вы рассматриваете покупку б/у авто, возможно, вам больше подойдет именно простой кредит наличными.

В каком банке лучше взять автокредит

Для начала рассмотрим, где лучше брать автокредит на покупку нового авто. Оптимально выбирать банк, который сотрудничает с производителем машины, которую вы желаете купить. Обычно такие банки заключают партнерские договора со многими компаниями, и в рамках этого сотрудничества появляются отличные предложения.

1. ВТБ. Выдает простые автокредиты и партнерские, сотрудничает с 17-ю производителями популярных марок авто. Стандартный первый взнос — 20%, по партнерским программам может быть меньше. Сумма выдачи — до 5000000 рублей. Ставки начинают значение от 3,5%.
2. Кредит Европа Банк. Есть простые программы, есть кобрендовые продукты. В числе партнеров — 12 автопроизводителей, и у каждого свои условия выдачи. Кредит Европа специализируется на автокредитах, его предложения выгодные и востребованные.
3. Сетелем Банк. Выдает лучшие автокредиты в 2019 году, в числе его партнеров 24 производителя, то есть на выгодных условиях можно купить практически любую марку. Здесь можно оформить автокредит без документов о доходах. Ставки размер минимального первого взноса у каждого банка свой.

Если рассматривать, в каком банке лучше брать автокредит на подержанное авто, то нужно выбирать такой, который не устанавливает высоких требований к машине. Некоторые указывают на определенные марки, на возраст ТС. Кроме того, если хотите приобрести машину у частного лица, ищите банк, который позволяет это сделать. Рекомендуем рассмотреть следующие варианты:

1. Тинькофф. За счет кредитных средств можно купить любое авто без ограничений, КАСКО не обязательно, первоначальный взнос не нужен. Сумма сделки — до 2000000 рублей. На сегодня это лучший банк для автокредита в плане упрощенности выдачи.
2. Хоум Кредит. Как в Тинькофф, можно купить любое авто, не нужно КАСКО, не требуется первоначальный взнос. Сумма выдачи — не более 1000000 рублей.
3. Райффайзенбанк. Тоже максимально упростил выдачу автокредита. Выдает без оформления КАСКО, не требует наличие первоначального взноса. При запросе суммы до 300000 рублей даже справки не нужны. Максимальный лимит выдачи — 2000000 рублей.

Если вы хотите приобрести б/у машину у частного лица, рассматривайте специальные программы Кредит Европа Банка, ВТБ и предложения Тинькофф и Хоум Кредита.

Выбирая, в каком банке лучше взять автокредит, читайте отзывы. Объективная информация от реальных заемщиков поможет сделать правильный выбор. Предварительно можете делать расчет ссуды на кредитном калькуляторе, но с учетом, что расчеты будут приблизительными, точный процент оглашается только после рассмотрения заявки.

Порядок оформления

Если вы выбрали лучший автокредит на новый автомобиль, можно сразу подавать заявку в банк. Все предложения на этом сайте доступны для оформления через интернет. После выбора программы переходите на форму подачи заявки и заполняйте ее.

Одни банки дают решение практически сразу (предварительный ответ), другие сообщат его после звонка специалиста и удаленного собеседования. Если программа простая, без справок, реально получить точное решение в течение дня. Но все же лучше сразу рассчитывать на 2-3 дня.

Если банк одобрил заявку, то он указывает сумму, на которую вы можете рассчитывать. Это сумма, которая может уйти в кредит, то есть без учета первоначального взноса. Теперь можно выбирать авто и заключать сделку. Банк перечисляет продавцу деньги, вы получаете авто. Но оно будет служить залогом, пока вы не расплатитесь с банком, пока что продать его нельзя.

Если вы думали о том, что лучше взять, автокредит или потребительский кредит, и выбрали второй вариант, то процесс будет несколько проще. Вы сразу получаете деньги и можете с ними выбирать любое авто. Просто рассчитываетесь с продавцом наличными, и никаких хлопот.

При выборе программы некоторые задумываются и о том, что лучше, лизинг или автокредит. Это две кардинально разные программы, но итог у них один — получение авто в собственность. Лизинг — это аренда машины с правом выкупа. Но лизинг — это все же больше продукт для юридических лиц. Банки, работающие с физлицами, практически не предлагают таких форм оформления. По некоторым параметрам лизинг лучше, но предложение еще нужно поискать.

Часто люди подают заявку на кредит спонтанно и совершенно к этому не готовятся. В результате получают отказ за отказом, не понимая причины. А если все-таки добиваются одобрения, не могут потом закрыть долг, поскольку выбрали невыгодные условия и не рассчитали свой бюджет.

Чтобы избежать этих проблем, достаточно придерживаться 5 простых правил. Рассказываем, как нужно подготовиться перед подачей заявки, чтобы кредит оказался выгодным и для вас, и для банка.

Соберите все документы

У каждого банка могут быть свои специфические требования, но есть и стандартный набор обязательных справок. Все необходимые документы делятся на 4 группы:

Удостоверяющие личность – часто достаточно паспорта гражданина РФ с регистрацией и постоянной пропиской. Возьмите с собой еще СНИЛС и ИНН – в некоторых банках могут попросить их предъявить.

Подтверждающие трудоустройство – обычно хватает копии трудовой книжки, все страницы которой заверены работодателем (даже пустые). Можно предоставить выписку, но она тоже должна быть заверена. На всякий случай прихватите с собой и копию трудового договора.

Подтверждающие доход – обязательно нужна справка с места работы по форме 2-НДФЛ как минимум за последние 3 месяца. Она должна быть подписана руководителем и заверена печатью.

Дополнительные – они могут повлиять на решение банка, например, предоставить вам большую сумму или пониженную ставку. К таким документам относятся:

• загранпаспорт (захватите оригинал и копию) – раз вы путешествуете, у вас есть на это деньги;
• водительские права и свидетельство , что машина принадлежит вам. В случае чего, автомобиль можно продать и закрыть долг;
• выписка с банковского счета или вклада . Так вы подтвердите, что у вас есть какая-то сумма в запасе для погашения кредита в случае непредвиденной ситуации.

Не врите о себе и предоставляйте подлинные документы

Это не касается случайной опечатки в фамилии или дате рождения, но если вы предоставляете неверную информацию о месте работы и проживания, завышаете доход или приносите поддельную справку 2-НДФЛ, обязательно будут последствия. Всю информацию о вас проверяет служба безопасности банка.

Заранее проверьте свою кредитную историю и рейтинг

Банку очень важно, как вы выплачивали кредиты раньше – были ли просрочки по платежам и как часто, не было ли судебных разбирательств по долгам, сколько кредитов вы уже брали.

Вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг на сайте Сравни.ру , а также получить персональные рекомендации, как его улучшить. Сервис сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро) и НБКИ (Национальным бюро кредитных историй), которые и предоставляют ему информацию.

Не допускайте задержек по выплате прошлых кредитов, налогов и ЖКУ

Сотрудники службы безопасности банка проверят вас на любые просрочки по платежам. Это касается налогов, административных штрафов и даже коммунальных услуг. Если за что-то вовремя не заплатите, для банка это будет тревожным звоночком, что вы можете оказаться недобросовестным плательщиком. Поэтому постарайтесь как минимум за полгода до обращения в банк следить за платежами.

Даже если абсолютно уверены, что за вами не числится никаких долгов, все равно проверьте себя. Вдруг в систему закралась ошибка и у вас есть задолженность, о которой вы даже не в курсе. Зайдите на сайт налоговой службы и судебных приставов, чтобы проверить.

Выбирайте оптимальный банк для кредита на Сравни.ру

При выборе банка в первую очередь ориентируйтесь:

• на его репутацию – почитайте отзывы клиентов на форумах, чтобы узнать полезную дополнительную информацию: условия оказания и качество услуг, а также наличие неожиданных пунктов договора, написанных мелким шрифтом;
• на виды кредитных программ – чем их больше и чем они разнообразнее, тем больше шансов, что вы найдете то, что вас устроит;
• на условия кредита – вы должны точно знать, какую процентную ставку предлагает банк, есть ли возможность досрочного погашения и каковы его условия (некоторые берут за это комиссию), нет ли штрафов за несвоевременные платежи или дополнительных платных услуг.

Самый простой способ найти оптимальный банк – выбрать самые выгодные условия кредита среди всех организаций на сайте Сравни.ру . Достаточно заполнить заявку, указав данные о себе и своей работе, и дождаться результата – из предложенных вариантов вы сможете выбрать лучшее предложение.

Если вы хотите взять кредит, но боитесь, что по неизвестной причине банк вам откажет, заходите на сайт Сравни.ру . Сервис поможет бесплатно проверить ваш кредитный рейтинг и подскажет лучшие варианты банков, которые с высокой вероятностью одобрят вашу заявку.

От кредитного рейтинга зависит, насколько охотно и под какие ставки банки будут выдавать вам займы. Рассказываем, как узнать свой персональный кредитный рейтинг и что сделать, чтобы стать идеальным заёмщиком и получить самый дешёвый кредит.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл — это оценка кредитной истории и прочих задолженностей заёмщика. Он зависит от того, были ли у заёмщика кредиты в банках и МФО (и их текущее количество), насколько добросовестно он их погашал, исправно ли платил алименты, вовремя ли оплачивал штрафы и не числится ли в злостных неплательщиках, например, за услуги ЖКХ.

Рейтинг формируется в бюро кредитных историй (БКИ) на основе данных, которые передают

• банки;
• МФО;
• Федеральная служба судебных приставов;
• компании ЖКХ;
• телекоммуникационные компании и т. д.

Вот список факторов, которые могут повлиять — положительно или отрицательно — на кредитный рейтинг

Зачем нужен хороший рейтинг

Кредитный рейтинг — это, по сути, рейтинг доверия банка клиенту. Чем выше скоринговый балл, тем охотнее банки будут выдавать кредиты заёмщику, тем ниже будет ставка по кредитам или кредитным картам и выше одобренная сумма кредита.

Знать свой кредитный рейтинг и повышать его, если он на низком уровне, полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит в ближайшее время. И вот почему.

• Кредит может понадобиться вам внезапно — и если у вас низкий рейтинг, вы не сможете быстро оформить заём.
• У клиентов с недостаточно высоким рейтингом обычно маленький выбор банков, которые готовы одобрить им заём. Это значит, что у вас может не получиться оформить кредит в удобном для вас банке: не вы будете выбирать организацию, а она — вас.
• Если вы в будущем решите взять ипотеку, одобренной суммы может не хватить вам для покупки квартиры.
• Ставка по кредиту или ипотеке может оказаться выше средней — и вы сильно переплатите за кредит.
• Чтобы вам одобрили кредит, придётся отдавать в залог имущество или просить кого-то быть вашим созаёмщиком или поручителем — это не всегда удобно.

Как узнать свой рейтинг и кредитную историю

На Сравни.ру есть удобный сервис, где можно бесплатно посмотреть свой персональный кредитный рейтинг . Для этого нужно заполнить анкету: указать свои ФИО, номер мобильного телефона и e-mail, год рождения и паспортные данные (дату и место рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи, код подразделения и кем выдан).

Сервис возьмёт информацию о вашей кредитной истории из трёх крупнейших кредитных бюро: НБКИ, ОКБ и Equifax. На основе этих данных он сформирует скоринговый балл с высшей оценкой в 1000 баллов. Чем выше балл — тем лучше, но в целом шкала делится на три уровня:

• От 1 до 500 баллов — плохой рейтинг. Шансы взять кредит в банках — небольшие, но получить заём у микрофинансовой организации возможно.
• От 501 до 700 баллов — средний рейтинг. Это хороший балл, есть банки, которые кредитуют клиентов с таким рейтингом.
• От 701 до 1000 баллов — высокий рейтинг. Можно получить кредит практически в любом банке на хороших условиях.

В остальных БКИ из вашего списка на Госуслугах можно получить отчёт по паспорту в офисах или на сайтах. Два раза в год это можно делать бесплатно. Также выписку из истории можно заказать в некоторых банках (в том числе онлайн) и организациях — партнёрах БКИ — там такая услуга, скорее всего, будет платной.

Как повысить свой рейтинг

Сначала нужно разобраться, почему у вас низкий рейтинг. Надёжнее заказать кредитную историю и посмотреть, нет ли в ней ошибок или мошеннических кредитов, а если есть просрочки — то по каким кредитам.

Если в кредитной истории ошибка — например, просрочка по кредиту, который вы исправно погашали, — обратитесь в банк, в котором оформлен кредит. Затем, скорее всего, нужно будет написать заявление об исправлении в те БКИ, где образовалась ошибка.

Если в истории есть кредит, который вы не оформляли — вероятнее всего, это мошенники. Нужно подать заявление в полицию и обратиться в банк, где оформлен кредит.

Если у вас есть действующие просрочки — погасите задолженность, оплатите все штрафы и пени. Оставшиеся платежи по кредиту вносите вовремя, а лучше заранее, не дожидаясь последнего дня, в который можно безопасно внести платёж.

Если ваша кредитная история испорчена просрочками — оформите небольшой кредит или кредитную карту в банке. Вносите платежи вовремя. Ваша цель: доказать банкам, что теперь вы — дисциплинированный и крайне аккуратный заёмщик.

Если у вас нет кредитной истории — возьмите небольшой кредит и дисциплинированно погашайте его. Самый выгодный вариант — открыть кредитную карту, оплачивать ей покупки и погашать долг в льготный период, без начисления процентов. Подобрать выгодный кредит можно быстро и удобно на Сравни.ру.

По этой ссылке вы легко сможете проверить свой кредитный рейтинг на Сравни.ру и получить персональные рекомендации по нему.

Читайте также:

• Как разобрать бензонасос форд фокус 2
• Не работает обогрев левого зеркала форд фокус 2 дорестайлинг
• Шевроле авео не включается задняя передача мкпп
• Какое масло лить в шевроле авео т300
• Не работает круиз контроль лексус rx330

Как узнать в каком банке одобрен кредит на покупку авто?

ТОП предложение — до 30 000 под 0% в день

Займер | online заявка
на карту под 0% мгновенно
Сумма: от 1 000 до 30 000 рублей
Cтавка: от 0% до 1% в день

— Первый займ до 30000 руб. до 30 дней — бесплатно!
— Возраст заемщика от 18 до 75 лет;
— Принимается любая кредитная история;
— Моментальное одобрение заявки;
— Мгновенный перевод денег на карту, счет или киви-кошелек;

18 +

ООО МФК «Займер», лиц. ЦБ РФ №651303532004088
Рейтинг одобрения 8 из 10 | ответ мгновенно
Получить займ

Часто выбирают — до 30 000 под 0% в день

Webbankir | online заявка
на карту под 0% мгновенно
Сумма: от 3 000 до 30 000 рублей
Cтавка: от 0% до 1% в день

— Займ денег от 3 000 до 30 000 рублей;
— Первый займ до 30 дней — бесплатно;
— Срок до 30 дней;
— Одобрение за 30 секунд;
— Получение займа на карту, счёт в банке, Киви-кошелек, ЮMoney;
— Возраст от 20 до 70 лет;

20 +

ООО МФК «ВЭББАНКИР», лиц. ЦБ РФ №2120177002077
Рейтинг одобрения 7 из 10 | ответ сегодня
Получить займ

— до 100 000 под 0% в день

Kviku | online заявка
на карту под 0% мгновенно
Сумма: от 1 000 до 100 000 рублей
Cтавка: от 0% до 0.08% в день

— 10 секунд: одобрение заявки;
— Сумма до 100 тысяч рублей;
— Беспроцентный период до 50 дней;
— Возраст заёмщика от 18 лет;
— Кешбек до 30% от суммы покупок;

18 +

ООО МФК «ЭйрЛоанс», лиц. ЦБ РФ №651303045003744
Рейтинг одобрения 9 из 10 | ответ мгновенно
Получить займ

Частные объявления

Возьму займ/кредит
Возьму под проценты

2.9 K 122 2023-09-21 02:29:06 Смотреть

Возьму займ/кредит
Иван Андреевич Попов
Деньги под расписку

1157 2023-09-20 17:35:27 Смотреть

Амир спрашивает

Доброго время суток. В Москве мне сказали, что одобрили автокредит, но я даже не знаю, какой банк? Можно ли проверить историю в НБКИ?

7 лет назад 14 K 4

Отвечает Ольга Русакович, финансовый эксперт Креднал.ру

Здравствуйте, Амир! Благодарим Вам за доверие! Амир, действительно в отчете НБКИ будет отражена информация по одобренному Вам кредиту. Поэтому поспешите подать запрос на получение кредитной истории, чтобы не упустить шанс сесть за руль нового автомобиля.

Заявку в НБКИ на кредитный отчет можно подать через наш сайт. Мы гарантируем, что нужная информация будет у Вас в руках в течение нескольких минут. Стоимость услуги составляет всего 299 – 499 рублей.

Дополнительно, мы советуем Вам подобрать у нас на сайте альтернативу одобренному кредиту, которая помогла бы Вам получить финансовое решение любой задачи. Ведь не обязательно искать целевой автокредит, если есть возможность без справок, поручителей, первоначального взноса и страховки взять «наличные».

Например, в КБ Ренессанс Кредит сегодня предлагают до 500 000 рублей по двум документам. Кроме гражданского паспорта Вы должны будете принести кредитору на рассмотрение (после того, как предварительное решение будет принято Онлайн) любой другой документ, подтверждающий Вашу платежеспособность, например, техпаспорт на автомобиль, который Вы планируете сменить или загранпаспорт, если в нем есть отметки о заграничных поездках в течение последних 12 месяцев.

Кредитный продукт, который мы предлагаем Вашему вниманию называется «Больше документов – ниже проценты». Это значит, что любой документ, и даже, диплом о среднем или высшем образовании, позволят Вам рассчитывать на финансовую поддержку, в пределах дохода. Сроки кредита – не более 5 лет. Ставка по Вашему кредитному договору будет персональной.

Если Вам нужна сумма до 100 000 рублей, то в КБ Ренессанс Кредит в день обращения предложат Вам наличные по паспорту на любые потребительские нужды, сроком на 5 лет.

На скидки по процентам в КБ Ренессанс Кредит могут рассчитывать заемщики с хорошей кредитной историей или со справкой 2НДФЛ, полученной на работе.

Желаем Вам успешно оформить кредит и благополучно решить с его помощью любые задачи!

Источник https://avto-moto8.ru/faq/kak-uznat-kakie-banki-odobrili-avtokredit.html

Источник https://krednal.ru/otvet/7497/

Источник