Изучаем “Тинькофф Платинум”-2023 – условия отзывы в чём подвох…

Изучаем “Тинькофф Платинум”-2023 – условия + отзывы + в чём подвох…

“Тинькофф Platinum” – одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви – и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!

Условия пользования

Снятие наличных и переводы

Ура – с 8 сентября 2022 г. “Тинькофф-Банк” разрешил переводить до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита бесплатно , т.е. без комиссии и процентов!

Владельцы “Платинума” и блогеры отмечают – де-факто 50 000 рублей можно пользоваться бесконечно:

…Как пользоваться? Просто сделайте перевод с карты на карту или по номеру телефона (в т.ч. через СБП). На переведённую сумму будет действовать льготный период – у “Платинума” это до 55 дней без %.

Обратите внимание – бесплатны только переводы до 50к , за снятие наличных с кредитной карты по-прежнему взимается комиссия. Впрочем, её очень легко обойти – достаточно перевести 50 000 рублей на дебетовую карту (ту же Tinkoff Black) и снять деньги в банкомате с неё.

А что будет, если перевести больше 50 000 рублей в месяц? Будет комиссия – 1,9% + 190 рублей:

Также за “перебор” начнут начисляться “процентики” – до 59,9% годовых (сейчас так везде):

Ещё одна ложка дегтя – проценты будут начисляться до тех пор, пока держатель карты “Платинум” не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.

… Также по карте “Платинум” раз в год доступна бесплатная опция “Перевод (всего) баланса” на срок до 120 дней. Подробнее см. ниже в разделе “Рефинансирование кредитов в других банках“.

Внимание! Иногда “снятием наличных” может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на “ЮМани” (бывшие “Яндекс.Деньги”) тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:

Если не хотите рисковать – лучше не пользуйтесь. А ещё лучше – просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:

Что с льготным периодом на покупки?

Сегодня “Платинум” – не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.

Для начала оценим Platinum как кредитку:

Льготный период:	до 55 дней без процентов
Когда начинается:	с даты выписки
Расчетный период	30 дней
Платежный период	25 дней
Тип льготного периода	“честный”

Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:

Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа – у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней – это на покупки, а еще 25 – на то, чтобы погасить долг.

А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го – то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за “привязки” к третьему числу месяца.

Наглядная инфографика от “Тинькофф-Банка”:

Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение. На рынке есть кредитки и со 180 днями без % (подробнее о картах-конкурентах см. в конце статьи).

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “180 дней” от “Газпромбанка” и получите:

1. 1. Рассрочка 180 дней без % на все покупки – навсегда!;
   2. 0 ₽ за снятие наличных (до 50 000 ₽ / мес.);
   3. Бесплатное обслуживание!

   Только до 30 сентября 2023 года!

   Но, справедливости ради – если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу “срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать” – льготного периода по “Платинуму” вам должно хватить.

   Рефинансирование кредитов в других банках

   

   

   Одна из главных и наиболее ценных “фишек” карты “Платинум” – услуга “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает перевести весь баланс вашего “Платинума” на кредит / кредитку / автокредит в другом банке – чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента. А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120! Все ваши обязанности на эти 4 месяца – аккуратно оплачивать минимальный платёж.

   Заказать услугу нетрудно – достаточно написать в чат или позвонить на “горячую линию”.

   Есть важный нюанс – сделать такой перевод имеет право только сотрудник “Тинькофф-Банка”! “Самодеятельность” неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел “Снятие наличных и переводы“.

   Ещё несколько моментов:

   • воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в “Тинькофф”;
   • гасить чужие кредиты нельзя – только те, что открыты на ваше имя;
   • необязательно закрывать “чужой” кредит полностью (как требуют, например, в “Альфа-Банке”);
   • одна кредитка “Платинум” – один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну – можно переводить баланс и с новой карты;
   • макс. сумма перевода – 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.

   Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, “рефинансироваться” на 4 месяца без процентов – хорошая идея без особых “если”.

   А ещё можно сэкономить. Пример:

   Например, вам срочно понадобились средства – и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно – 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в “чужом” банке. Теперь ваш долг перешел на “Платинум”. Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Тинькофф. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей – за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.

   Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах

   Да-да, теперь “Платинум” – это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.

   Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:

   Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка “Доступна рассрочка” – у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:

   

   

   

   

   Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности – “Тинькофф” договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.

   Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата – комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).

   Для сравнения, у карты рассрочки “Халва” есть подписка “Десятка” за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от “Тинькофф”.

   Кэшбэк

   

   Бонусная программа по “Платинуму” не меняется уже много лет:

   • Возврат 1% за все покупки по карте;
   • От 3 до 30% в магазинах-партнерах . Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.

   Кэшбэк начисляется не “живыми” деньгами, а бонусами. Как превратить “фантики” в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе “Браво”), тратьте на оплату фирменной сотовой связи “Тинькофф Мобайл” или оплачивайте взятую на “Платинум” рассрочку. Обратите внимание – все “компенсируемые” покупки должны быть не старше 90 дней.

   В месяц есть возможность “заработать” до 6 000 баллов. “Срок жизни” у них приличный – 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.

   Комментарий: бонусная программа из разряда “пусть будет” и “лучше так, чем никак” :). Есть кэшбэк 1% – прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять бонусы на рубли будет не так уж и трудно – если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.

   Обслуживание

   Стандартные условия – 590 рублей в год.

   

   Отзывы

   Очень редкое для отзывов о банковских продуктах явление – большинству клиентов “Тинькофф Платинум” (как и другие продукты банка)… очень нравится!

   Например, на “Банки.ру” почти все отзывы – на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Тинькофф” по-настоящему хорош – клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:

   

   Заключение. Оформлять или нет?

   “Тинькофф Платинум” – отличный вариант, если:

   • Вы хотите занять у банка 50 000 – 100 000 руб./мес. на срок до 55 дней без %. Напомним, что такая возможность доступна через функцию перевода.
   • “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает переводить весь баланс с карты “Платинум” на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
   • Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? “Тинькофф” более чем лоялен к начинающим заемщикам.
   • “До 55 дней без процентов? Устраивает!”. Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
   • Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь “Тинькофф-Банку” традиционно нет равных в России – поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.

   … Во всех остальных случаях – присмотритесь к кредиткам от конкурентов :

   “Целый год без %” (“Альфа-Банк”) – в первые 30 дней после оформления вы получите рассрочку на 365 дней по всем покупкам (с 31-го дня льготный период снижается до 60 дней). Есть возможность бесплатно снимать (именно снимать) наличные – до 50 000 ₽ / мес. Есть рефинансирование кредиток в других банках до 100 дней без процентов. Обслуживание – в 1-й год бесплатно. Подробнее…;

   “180 дней” (“Газпромбанк”) – льготный период здесь составляет 180 дней без % . Причем – не в первые 30 дней, а навсегда! Обслуживание – 0 ₽. Подробнее…

   Кредитная карта Тинькофф Платинум — 2023

   

   Кредитные карты

   На чтение 25 мин Опубликовано 06.03.2023 Обновлено 18.09.2023

   Это обновлённая статья и мой новый отзыв о кредитной карте Тинькофф Платинум. Здесь собрана самая важная информация, как правильно пользоваться картой Platinum. В этой статье все примеры актуализированы на начало 2023-го года. Старый отзыв об этой карте от 2015 года со всеми обновлениями устарел: в нём скриншоты в основном из старого интернет-банка. Теперь всё то же самое можно смотреть и делать в удобном мобильном приложении Тинькофф.

   Выгоднее всего оформить Тинькофф Платинум по специальной ссылке с промокодом блогера:

   Получить 3000₽ за кредитную карту Tinkoff Platinum + бесплатное обслуживание навсегда (нужно потратить 7000₽)

   По умолчанию банк выпускает карту системы МИР, сроком действия — 10 лет (до 2033 года).

   30.08.2023 — карты в альтернативном блестящем дизайне закончились.

   Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум

   Типовой тариф (у разных клиентов могут быть разные варианты):

   Процентная ставка по операциям покупок	от 12% годовых
   Процентная ставка по операциям получения наличных	от 30% годовых
   Комиссия за переводы в личном кабинете и мобильном приложении до 50000₽ в расчетный период	без комиссии и в льготный период
   Комиссия за выдачу наличных и остальные переводы	2,9% + 290 ₽
   Стоимость годового обслуживания	590 ₽ (по акциям бывает бесплатно и с бонусом)
   Беспроцентный период	до 55 дней на покупки по карте и на переводы через системы банка
   Плата за включение в программу страховой защиты	0,89% от задолженности в месяц (отключаем)
   Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности	390 ₽ в день (но не более 3*390₽ в месяц) — тоже можно отключить
   Плата за СМС оповещение об операциях	59 ₽ в месяц (по желанию)
   Штраф за неоплату Минимального платежа	590 ₽
   Неустойка при неоплате Минимального платежа	19% годовых
   Минимальный платеж	не более 8% от Задолженности, мин. 600 ₽

   Кредитный лимит банк назначает самостоятельно, по своим соображениям. Максимально возможный лимит на июль 2023г — 1 млн. рублей.

   Выводы из тарифов

   1. Снимать наличные — не стоит, даже если это не кредитные, а собственные средства
   2. Вместо этого можно делать переводы на другую карту (дебетовую Тинькофф или в другой банк), то есть фактически обналичить до 50000₽ в грейс
   3. Программу страховой защиты не включать (она не нужна)
   4. Обязательно нужно уметь пользоваться льготным периодом, чтобы банк не начислял проценты
   5. Лучше не выходить за пределы кредитного лимита (это возможно в небольших пределах), за это снимают еще 390р, см. услуга «Сверхлимит» (лучше сразу эту услугу отключить)
   6. Просрочки недопустимы

   При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год (если без акции). За эти деньги вы можете:

   • Освоить на практике — как правильно пользоваться кредитной картой и классическим льготным периодом круглый год и никогда не платить проценты банку
   • Прокачать ваш кредитный рейтинг и наработать положительную кредитную историю для важных кредитов в будущем (автокредит, ипотека). Размер начального кредитного лимита тут не так важен.
   • Просто пользоваться деньгами банка бесплатно и получать с этого кэшбэк хотя бы 1% (или больше по спецпредложениям)

   Условия оформления и получения карты Tinkoff Platinum

   • Регистрация в РФ
   • Паспорт РФ
   • Возраст от 18 лет

   Не нужно никаких справок 2-НДФЛ, но нужно указать источник доходов. Лучше всего, если это постоянная работа по найму со стажем от 6 мес. на текущем месте работы. Если вы пенсионер + самозанятый с чистой кредитной историей и действующий клиент банка — тоже нет проблем, одобряют, но лимит назначает банк, на тысяч 40-50 можно рассчитывать.

   

   Как правильно оформить и получить карту Tinkoff Platinum?

   Процедура подачи заявки и её прохождения, как правильно провести встречу с представителем банка, где поставить галочки, как отключить страховку и т.п., описана в отдельной статье. После того как карта получена и готова, даже получен ПИН-код, ей можно пользоваться и получать кэшбэк.

   Кэшбэк бонусами

   Тратить деньги банка — это самое приятное :). Можно просто платить картой в магазинах, в интернете.

   На скриншоте информация из приложения, по каждой покупке указано количество бонусных баллов:

   

   На бонусном счёте пока 0 баллов, заработанные 48 баллов будут зачислены позже, в дату ежемесячной выписки (расчётная дата). В нашем случае карта была получена 31.01, на листе с картой и в приложении указана «Расчетная дата» — 26 число каждого месяца.

   Но внезапно банк предложил выбрать приз:

   

   И эти 1000 бонусов Bravo быстро попали на бонусный счёт вне очереди:

   

   После еще нескольких покупок до 26.02 накануне выписки видим, что в выписку к бонусному счёту прибавится ещё 129 баллов — кэшбэк от покупок за месяц:

   

   После 26 февраля заработанные 129 баллов добавились к бонусному счёту, а в мобильном приложении появилось сообщение о минимальном платеже:

   

   Кроме того, пришло СМС-сообщение с размером и датой минимального платежа — 700 руб. и 20 марта:

   

   Информация для соблюдения условий льготного периода в СМС — отсутствует, надо смотреть в мобильное приложение (или в личном кабинете).

   Ежемесячная выписка. Когда платить?

   После получения такой СМС, нужно зайти в раздел кредитной карты и промотать вниз — «Выписка по счёту». Там в текстовом виде есть перечень финансовых параметров и их значений по итогам расчётного периода. В данном случае:

   Выписка за февраль 2023
   Сумма неоплаченных платежей: 0 ₽
   Оплатить до: 20 марта 2023
   Минимальный платеж: 700 ₽
   Платеж для беспроцентного периода: 10 652,49 ₽
   Кредитный лимит: 48 000 ₽
   Баланс на 25.01.2023: 0 ₽
   Поступления: +3 000 ₽
   Расходы: −13 652,49 ₽
   Проценты: 0 ₽
   Баланс на 26.02.2023: −10 652,49 ₽

   В выписке два главные строчки для соблюдения условий беспроцентного периода:

   1. Оплатить до: 20 марта 2023 (это мы уже знаем из СМС-сообщения)
   2. Платеж для беспроцентного периода: 10 652,49 ₽

   Такую же сумму мы видим и в конце списка: «Баланс на 26.02.2023» — тоже −10 652,49 ₽. Другими словами, размер платежа для соблюдения льготного периода равен «долгу по выписке» — на момент ежемесячной выписки, конец финансового дня 26 числа. Всё что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью в течение примерно 25 дней, тогда он не будет начислять проценты.

   Фактическая продолжительность льготного периода

   30+25 дней — это как раз «до 55 дней» — максимальная продолжительность льготного периода (примерно). Если покупка сделана в начале расчетного периода, то для неё ЛП максимален, около 55 дней, если ближе к концу — то около 25 дней.

   PDF-выписка

   Можно получить выписку и в более официальном формате, раньше это было принято. В личном кабинете на странице кредитного счёта: «О счёте» — «Справки и выписки» — «Посмотреть выписку» — «Посмотреть PDF».

   

   В центральной части первой страницы в блоке «Выписка за период» последняя строка «Баланс на 26.02.2023» — это как раз «долг по выписке» на последний день расчётного периода. Именно эту сумму нужно внести на карту для сохранения беспроцентного периода. Эта сумма уменьшится, если на карту будут какие-либо поступления до основного платежа, например: пополнение карты/счёта, возврат покупки и денег за неё, компенсация ранее сделанной покупки баллами (это рассмотрим ниже).

   Беспроцентный период, сколько платить?

   Когда платить, мы уже выяснили, после выписки на это даётся около 25 дней, до 20 марта. Необходимая для соблюдений условия льготного периода сумма — уже известна и указана в мобильном приложении на странице кредитного счёта. Нужно промотать немного вниз, после блока про бонусы есть блок «Платежи по кредитке»

   

   Вторая сумма — это оно и есть, размер платежа совпадает с долгом по выписке. Если на карту не будет поступлений до платежа, то эта сумма не изменится.

   Чтобы гарантированно продолжить действие льготного периода ещё на 1 месяц, нужно внести указанную сумму: «Платеж для беспроцентного периода» до даты обязательного платежа. В этом случае беспроцентный период будет продолжаться и дальше.

   Но на платёж дается около 25 дней, можно ли дальше пользоваться картой? Да, конечно, можно совершать покупки и платить поставщикам услуг в разделе «Платежи» в мобильном приложении или в личном кабинете, это никак не повлияет на льготный период.

   Более того, сумма платежа тоже не изменится, она уже зафиксирована и не может увеличиться. Чтобы это показать, я после даты выписки потратил еще 30000 рублей, сделав перевод с кредитки на дебетовую карту в рамках лимита. Сумма на кредитке уменьшилась на эти 30к, а долг вырос.

   

   Это хорошо видно, если использовать другой способ внести платёж по кредитной карте и нажать кнопку «Пополнить».

   Самый удобный вариант — пополнение с собственного счёта, с дебетовой карты Тинькофф:

   

   Видим, что долг вырос до 40652, но платеж для беспроцентного периода остался прежним:

   

   Итак, после расходной операции на 30000 размер платежа не изменился, выбираем пункт «Платеж для беспроцентного периода», он включает в себя и минимальный обязательный платеж (700 руб.).

   Готово. Можно продолжать пользоваться картой и ждать следующей ежемесячной выписки.

   Как пополнять карту?

   Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней.

   1. Быстрее всего пополнять внутри банка с дебетовой карты Tinkoff Black
   2. Неплохой способ — пополнение «с карты другого банка» в интернет-банке Тинькофф или без авторизации по номеру договора по адресу https://www.tinkoff.ru/payments/persons/agreement/ . Это бесплатно с карт большинства банков, но стало больше банков-антидоноров, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
   3. Пополнение через СБП. Если у вас нет дебетовой карты, то деньги сразу должны попасть на кредитку. Если есть дебетовая, то через неё, далее п.1).
   4. Можно пополнить по реквизитам счета переводом из другого банка. Нюанс в том, что по кредиткам Тинькофф никакого отдельного банковского счета на 40817810 не открывается, используется общий счет, и получателем будет банк:
      • Cчёт получателя платежа: 30232810100000000004
      • Назначение платежа: Перевод средств по договору № 0123456789 ФИО НДС не облагается

   При пополнении кредитной карты Platinum межбанковским переводом, критически важно указать в назначении платежа номер договора и ФИО получателя. Если вы решили сделать рефинансирование кредитки Тинькофф в Сбербанке, вас ждет сюрприз как раз из-за этого поля «назначение платежа», Сбер его не заполняет.

   Не менее важно не опоздать с платежом при любом способе оплаты. Учтите, что межбанковские переводы «ходят» только в будние дни. Лучше отправлять перевод в первой половине дня, тогда можно рассчитывать что деньги попадут на счёт в этот же день.

   Нужно чтобы деньги попали на счет не позже 21:00 в дату платежа

   Источник http://polezner.ru/tinkoff-platinum-usloviya-otzyvy-v-chyom-podvoh/

   Источник https://nakopi-deneg.ru/credit-cards/tinkoff-platinum/

   Источник

   Похожие записи:

   1. Автокредиты без справок о доходах
   2. Дебетовая карта «Банк в кармане» Русский Стандарт: отзывы
   3. Рейтинг вкладов для физических лиц
   4. Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «Целый год без %»
   Читать статью  Как оплатить кредит Русфинанс Банк с карты Сбербанка