Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «Целый год без %»

Подводные камни карты 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — одна из самых востребованных кредиток рынка. Банк оснастил ее выгодными и удобными опциями, допускает пользование заемными средствами бесплатно. Понятно, что у многих возникает вопрос — а в чем подвох, какие подводные камни стоит ждать от карточки.

31.08.21 82818 86 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим подводные камни карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка. Сравним рекламные и реальные условия, проанализируем продукт от и до, чтобы вы могли понять, действительно ли он будет выгодным для вас. Все подробности — на Бробанк.ру.

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Преимущества карты со слов банка

Для начала рассмотрим преимущества кредитки “100 дней без процентов”, о которых громко заявляет Альфа-Банк. А уже потом будем рассматривать эти плюсы под лупой и искать, в чем же подвох. А может и нет никаких подводных камней…

Как презентует свою кредитную карту Альфа-Банк:

• предоставляется льготный период по уплате процентов, который может достигать 100 дней. Он возобновляемый, поэтому заемными деньгами можно постоянно пользоваться бесплатно;
• выдается без справок, достаточно предоставить только паспорт;
• срочная выдача, карту могут привезти в день обращения. Курьерская доставка организовывается бесплатно;
• ответ по онлайн-заявке поступает за 2 минуты, то есть дается в автоматическом режиме без звонков;
• высокий кредитный лимит, который может достигать 500000 рублей;
• обслуживание — 590 рублей за год;
• можно снимать наличные без комиссии;
• низкая процентная ставка — от 11,99%.

Это все со слов банка. А в рекламных описаниях обычно подводные камни не указывают. Поэтому рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы разобраться, в чем подвох карты Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Льготный период в 100 дней

Это ключевое преимущество продукта. Альфа стал одним из первых банков, который выпустил кредитку с льготным периодом, который достигает 100 дней. До этого банки предлагали 50-60 дней, Альфа переплюнул их всех. И поэтому его карточка быстро стала самой популярной на рынке.

Льготный период или грейс — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами кредитной карты без процентов. Но важно не совершать просрочек и закрыть долг полностью до окончания этого срока.

На деле никаких подвохов тут нет. Более того, Альфа-Банк действительно предлагает один из самых честных льготных периодов без заморочек и звездочек. И самое главное — его грейс распространяется на все операции. Даже на снятие наличных, переводы и оплату ЖКХ — это прописано в условиях пользования картой.

Отсчет льготного периода начинается на следующий день после первой совершенной покупки. Например, вы получили карточку 20 июня и не пользовались ею. 13 июля вы совершили первую расходную операцию (любую), на следующий день начинается отсчет льготного периода:

К 20 октября вам нужно погасить долг полностью, тогда Альфа не начислит проценты за все эти 100 дней. Если не закрыть долг, все проценты начисляются. Если заемщик не вносит в течение грейса ежемесячные платежи, льгота отменяется.

1. По карте Альфа-Банка 100 дней без процентов устанавливается четный грейс периодом до 100 дней.
2. Грейс стартует с момента первой расходной операции по карте. Просто прибавляйте к этой дате 100 дней.
3. Важно совершать ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. При просрочке грейс отменяется.
4. После окончания срока грейса и полной оплаты баланс карты становится положительным. Со дня первой расходной операции начинает действовать следующий льготный период, который также равен 100 дням.
5. Под грейс попадают все операции, включая платежи и переводы.

Подавляющее большинство банков выпускают кредитки с грейсом, который распространяется только на покупки. Альфа же применяет его ко всем операциям, даже к обналичиванию.

Выдается без справок

В рекламном описании банк сразу указывает, что карточка “100 дней без процентов” выдается по одному паспорту. И вот тут все же есть небольшой подводный камень:

Дело в том, что если оформлять пластик только по паспорту, то банк установит лимит не более 100000 рублей. А если говорить объективно, то хорошо, если это будет хотя бы 50000. Кроме того, ставка устанавливается на усмотрение банка, а так как справок нет, она будет максимальной — это стандартная тенденция на кредитном рынке.

• при наличии только паспорта предельный лимит по карте 100 дней без процентов — 100000 рублей;
• если приложить к паспорту второстепенный документ, Альфа рассмотрит выдачу до 200000 рублей. Вторым может стать СНИЛС, карта другого банка или водительское удостоверение;
• если заемщик предоставит 2-НДФЛ или справку по форме банка, тогда лимит может достигнуть максимальной суммы по тарифу. А это 500000, 700000 или 1000000.

Послабления относительно пакета документов касаются только зарплатных клиентов Альфа-Банка. От них банк справки не требует. Точнее, не указывает их как обязательный атрибут оформления.

Кредитный лимит — до 500000 рублей!

Многие потенциальные держатели карты Альфа-Банка “100 дней без процентов” видят эту сумму и уже потирают руки, думая, как распорядятся этим лимитом. И вот тут кроется подводный камень — это просто предельный лимит по программе.

Во-первых, без справок банк выдает предельно 100000. Для получения возможности установки лимита в 500000 нужны справки.
Во-вторых, сходу Альфа никогда максимальный лимит не одобрит. Если не принесете справки, даст 30000-50000. Если принесете — 100000-20000 рублей.

Сначала банк дает небольшую сумму, чтобы “прощупать” заемщика. Если тот благополучно пользуется кредиткой, тогда периодически Альфа повышает кредитную линию вплоть до 100000, 200000 или 500000 — в зависимости от пакета документов, предоставленного при оформлении.

Кроме того, вы можете получить карту с лимитом даже не до 500000, а до 1000000 рублей. “100 дней без процентов” может быть выпущена в премиальном варианте. Ее обслуживание будет стоить 5490 рублей в год против 590 руб/год в случае получения стандартного варианта. Есть еще карта Голд с лимитом до 700000.

Ставка — от 11,99%

Если рассматривать, в чем подвох “100 дней без процентов” Альфа-Банка, то после прочтения отзывов и тарифов становится понятным, что речь пойдет о процентной ставке. Банк указывает в описании “от 11,99%”. Заемщик видит эту цифру и принимает ее за точную, а по итогу одобрения сильно удивляется.

1. Ставка в 11,99% — минимальная ставка по продукту. Реальную ставку Альфа устанавливает на свое усмотрение по итогу рассмотрения.
2. Ставка за операции по снятию наличных и переводы — от 23,89%.
3. При оформлении без справок процент точно не будет близким к минимальному.

Точную процентную ставку по продукту вы узнаете только по итогу одобрения.

Быстрое рассмотрение и получение

Альфа-Банк обещает выдать кредитную карту 100 дней без процентов уже сегодня. Например, на момент создания этого материала указан таймер выдачи — 3 часа 13 минут. Если я сейчас подам заявку, курьер должен приехать ко мне в течение трех часов.

Само же рассмотрение онлайн-заявки Альфа обещает выполнить за 2 минуты:

Проверим. Итак, анкета действительно заполняется быстро. Когда речь заходит о доставке карточки, Альфа-Банк дает следующую информацию:

То есть если подавать заявку до обеда и заказывать неименную карту, она действительно будет доставлена сегодня. Но не за 3 часа, как было указано перед оформлением, а в течение дня. Если заказывать именной продукт, его доставят за 1-3 дня.

После отправки заявки на рассмотрение начинается отсчет 2 минут, по истечении которых вроде как должно появиться решение. Но через 2 минуты статус меняется на “Ожидайте звонка”.

То есть о моментальном принятии решения речи нет. Предварительно должен позвонить сотрудник Альфа-Банка, чтобы провести собеседование. А позвонит он только в офисные часы в порядке очереди.

В течение двух часов после подачи заявки звонок от сотрудника банка так и не поступил. Запрос подавался в 9-00 по МСК. Так что, ни о каком предельно срочном получении карты все же речи нет. А обещали одобрить и доставить за 3 часа. Тут, видимо, как повезет.

Снятие без комиссии

Действительно, Альфа-Банк — один из немногих российских банков, который допускает снятие наличных без комиссии. Но есть ограничение по сумме — это 50000 рублей суммарно за месяц. Но если превысить этот лимит, банк возьмет комиссию в 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей.

Операции переводов приравниваются к обналичиванию. Кроме того, на такие транзакции согласно тарифу назначается повышенный процент. Но это стандартные условия всех банков, поэтому подводным камнем карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка параметры обналичивания не назвать.

Обслуживание стоит 590 рублей

Если изучить отзывы о карте Альфа-Банка “100 дней без процентов”, то отслеживается явный подводный камень — эти 590 рублей банк берет, начиная со второго года пользования продуктом. Первый год стоит 1490 рублей, и деньги снимают с кредитного счета сразу после активации пластика. Фактически счет сразу загоняется в минус, начинается начисление процентов.

Если вы не хотите сразу активировать карту, говорите это курьеру или менеджеру при получении пластика. Стандартно сотрудник проводит активацию по умолчанию.

Если выпустить карточку в Золотом варианте, плата за обслуживание составит 3490 в первый год и 2990, начиная со второго. Если в варианте Платинум — 6490 за первый год и 5490 за последующие.

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «Целый год без %»

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Одной из самых популярных кредитных карт 2023 года является “Целый год без %” от Альфа-Банка. В своей рекламе кредитная организация заявляет о выгодных условиях для держателей карточки. На деле же клиенты банка сталкиваются с такими подводными камнями, которые делают карту не такой выгодной, как об этом говорит кредитор. Поговорим о том, к чему нужно быть готовым, оформляя кредитку “Целый год без %” от Альфа-Банка.

Преимущества:

Снимайте до 50 000 рублей без комиссии и с льготным периодом до 60 дней.

Основные условия обслуживания кредитной карты “Целый год без %”

• льготный период сроком до 365 дней;
• кредитный лимит до 500 тысяч рублей;
• процентную ставку от 11,99% годовых;
• бесплатное годовое обслуживание карты;
• снятие кредитных средств без комиссии;
• кэшбэк за все покупки;
• оформление по одному паспорту.

Если верить рекламе, кредитная карта “Целый год без %” действительно уникальная и очень выгодная для своих держателей. Но в интернете нередко встречаются негативные отзывы о карточке, в которых нет ни слова о написанных выше преимуществах.

Подводные камни кредитной карты от Альфа-Банка

Если верить отзывам в интернете, кредитная карта “Целый год без %” не такая выгодная, как может показаться на первый взгляд. И все преимущества этой карточки перестают быть таковыми, когда заходит речь о подводных камнях этой кредитки. О них мы сегодня и расскажем.

Льготный период до 365 дней

Начнем с льготного периода по кредитной карте. Здесь он уникальный — банк предлагает до одного года без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней с даты оформления карточки.

В этом нет никакого обмана — вы действительно можете не переплачивать проценты за покупки, сделанные в первый месяц обслуживания. С 31 дня с даты оформления кредитной карты льготный период стандартный для Альфа-Банка — до 60 дней с момента совершения операции и до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках.

Подвох здесь в следующем:

• в первые 30 дней с даты оформления кредитной карты вы оплачиваете ей покупки, например, ноутбук и холодильник — на эти операции будет действовать льготный период сроком до одного года;
• на 45 день обслуживания вы покупаете, например, телефон и диван и так же оплачиваете их кредитной картой — на эти операции будет действовать льготный период сроком до 60 дней;
• как только вы внесете деньги на кредитную карту, они будут списаны в счет погашения задолженности за телефон и диван — пока вы полностью не внесете необходимую сумму, все средства будут уходить на закрытие именно этого долга;
• погасить задолженность за ноутбук и холодильник вы сможете только тогда, когда полностью закроете долг за все покупки, совершенные с 31 дня с даты оформления карты.

Если вы и дальше продолжите совершать покупки и оплачивать их кредитной картой, все внесенные средства будут списываться в счет погашения операций, совершенных с 31 дня с даты оформления карточки. Имейте это в виду, планируя свои траты — вы не сможете одновременно платить и за ноутбук с холодильником, и за телефон с диваном.

Кредитный лимит до 500 тысяч рублей

Максимальный лимит по кредитной карте действительно составляет 500 тысяч рублей. Но получить одобрение на такую сумму очень сложно, особенно если ранее вы не пользовались услугами Альфа-Банка. Если у вас нет дебетовой карты банка или у вас не открыт в нем накопительный счет или вклад, вам одобрят не более 50 тысяч рублей.

В будущем вы можете попробовать увеличить кредитный лимит по карте “Целый год без %”. Для этого вы можете регулярно пользоваться карточкой, перевести свою заработную плату в Альфа-Банк, открыть вклад на крупную сумму или документально подтвердить свои доходы. Но, если вы изначально нуждаетесь в большом кредитном лимите, мы рекомендуем оформлять карту “Целый год без %” только в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом этой кредитной организации.

Процентная ставка от 11,99% годовых

• 0% годовых банк начисляет за покупки, снятие наличных и переводы кредитных средств в рамках льготного периода;
• 11,99% — за покупки вне льготного периода;
• 59,99% — за снятие наличных и переводы кредитных средств вне льготного периода.

То есть минимальная процентная ставка вне льготного периода действительно составляет 11,99% годовых. Но не стоит забывать, что такая переплата предусмотрена только за покупки по карте. За снятие наличных и переводы кредитных средств банк начислит 59,99% годовых. Такую переплату уже довольно сложно назвать маленькой.

Бесплатное годовое обслуживание

Годовое обслуживание кредитной карты “Целый год без %” бесплатно только в первый год с даты ее оформления. Далее вам потребуется платить абонентскую плату в размере 990 рублей в год.

Фактически, кредитка будет бесплатной только в том случае, если вы не будете пользоваться ей совсем. Если вы совершите хотя бы одну покупку за год, вам потребуется внести ежегодную комиссию.

Снятие наличных без комиссии

Бесплатно снимать кредитные средства с карты вы можете только на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Если вы уложитесь в этот лимит, вам не придется платить комиссию за операцию. В ином случае плата за обналичивание карточки составит 3,9% от суммы плюс 390 рублей.

Также, как мы уже сказали выше, вам не придется платить проценты за пользование деньгами, если вы полностью погасите задолженность до окончания льготного периода. В ином случае банк будет начисляет 59,99% годовых за каждый день пользования деньгами.

Кэшбэк за все покупки

• от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
• до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Таким образом, вы сможете получать кэшбэк за все покупки без исключения только в том случае, если выберете соответствующую категорию. И то вознаграждение, которое вы сможете получить, составит всего 1% от потраченной суммы. Однако нельзя сказать, что условия начисления кэшбэка в Альфа-Банке невыгодные для держателей кредитных карт, поскольку вы можете получить неплохие бонусы, правильно выбрав ежемесячные категории.

Максимальная сумма кэшбэка, которую вы можете получить, составляет 5 тысяч бонусных рублей в месяц. Обратите внимание на то, что Альфа-Банк начисляет бонусы за каждые потраченные 100 рублей. То есть, если сумма вашей покупки составит 99 рублей, кэшбэк вы не получите.

Оформление по одному паспорту

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС;
• полис обязательного медицинского страхования;
• дебетовую или кредитную карту другого банка.

Если же вы рассчитываете на лимит до 500 тысяч рублей, также вам понадобится справка, подтверждающая ваш доход и наличие работы за последние три месяца.

Вам не потребуется предоставлять дополнительные документы, если вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка — в таком случае вы действительно сможете получить кредитную карту по одному паспорту.

Вывод

Подведем итоги. Нельзя сказать, что кредитная карта “Целый год без %” невыгодная для держателей — она имеет неоспоримые преимущества перед другими кредитками. Однако перед ее оформлением мы рекомендуем тщательно изучить условия обслуживания для того, чтобы не попасть в долговую яму.

Источник https://brobank.ru/podvodnye-kamni-100-dnej-bez-procentov/

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/podvodnye-kamni-kreditnoy-karty-alfa-bank-100-dney-bez-procentov/

Источник