Как взять автокредит с плохой кредитной историей
В статье расскажем, что банки предлагают заемщику с плохой кредитной историей, на какие условия может рассчитывать такой клиент и как восстановить кредитную репутацию.
- Как узнать свою кредитную историю
- Что может испортить кредитную историю
- Можно ли улучшить кредитную историю
- Как получить автокредит, если кредитная история плохая
Антон Васильев работал в крупной строительной компании. Из-за пандемии он попал под сокращение и сейчас находится в поиске работы. В этом месяце вовремя внести платеж по ипотеке не получилось; начала копиться задолженность.
Испортит ли он кредитную историю и каким может быть решение проблемы? Давайте разбираться.
Как узнать свою кредитную историю
Кредитная история (КИ) — это вся информация о заемщике: его кредитный опыт, сведения о задолженностях и погашении.
Узнать, есть ли у вас какие-либо долги, поможет обращение в БКИ. В России действуют несколько БКИ, и данные о вас могут храниться как в каждом из них, так и только в одном. Финансовые организации сами определяют, какому бюро передавать информацию.
Если хотите ознакомиться с кредитной историей, напишите заявление в БКИ. Но самый простой и быстрый способ — посмотреть на сайте НБКИ .
- Создайте личный кабинет.
- Подтвердите свои данные на портале «Госуслуги».
- Нажмите на «Запрос КИ» и через минуту получите досье.
Мечтаете о новом автомобиле? Пора действовать! Купите новую или подержанную машину в салоне или напрямую у владельца, а деньги на покупку одолжит Совкомбанк. Кредит со ставкой от 11,3% годовых позволит быстро и легко пересесть за руль того авто, на покупку которого не хватало средств. Удобный калькулятор на сайте поможет рассчитать сроки и сумму платежей. Заполните заявку онлайн, ведь это занимает меньше минуты. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и быстрого принятия решения.
Что может испортить кредитную историю
Чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения кредита. Заемщик должен внушать банку уверенность, что располагает всеми возможностями выплачивать нужную сумму по графику.
Особое подозрение вызывает факт имеющейся задолженности по другому займу или регулярные задержки по выплатам. Достаточно всего один раз вовремя не внести сумму или вовсе отказаться от займа. Это подпортит репутацию и уменьшит шанс на получение автокредита.
Банки имеют право не сообщать причину отказа. Клиенту не одобрят заем, если кредит был продан коллекторам или заемщик замешан в судебных разбирательствах. Непогашение задолженности по ипотеке или автокредиту с дальнейшей конфискацией имущества — веское основание для отказа.
Иногда виной просрочки становится элементарная забывчивость заемщика, если он в нужное число месяца не внес оплату по договору. Если клиент погасит долг и внесет всю оставшуюся сумму, претензию могут аннулировать.
Можно ли улучшить кредитную историю
Хотите взять автокредит ? В первую очередь оцените возможности и распланируйте бюджет так, чтобы хватало и на повседневные расходы, и на регулярные выплаты. Пару раз просрочили платеж — и вы уже заемщик с плохой кредитной историей.
Тем более — если собираетесь оформлять ипотеку на длительный период, заручитесь доверием у банка и поддерживайте репутацию чистой.
Вспомним Антона Васильева, который работал в строительной фирме и зарабатывал около 100 тысяч рублей. Он был официально трудоустроен, проблем в компании не было, и Антон с уверенностью оформил ипотеку на 25 лет. Но из-за пандемии Антона сократили. Сейчас он ищет новую работу. Денег осталось только на выплату в этом месяце.
В этом случае на историю выплат повлияла объективная причина. Антону нужно как можно скорее предоставить в банк документы, которые подтверждают факт увольнения, и оставить заявку.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Другой пример: у Дарьи Кузнецовой автокредит на KIA на 18 месяцев. Внезапно у нее случился аппендицит, и две недели она вынуждена провести в больнице из-за осложнений. В этом месяце она просрочит платеж на несколько недель, потому что зарплата будет меньше.
Дарье нужно предоставить справку из больницы, чтобы подтвердить наличие заболевания и временную нетрудоспособность. Каким будет решение? Согласно п. 1 ст. 6 закона № 106-ФЗ , Совкомбанк предложит оптимальную программу реструктуризации: снижение платежей или увеличение срока кредита. Условия зависят от договора.
Что делать, если кредитное досье все-таки испорчено? Клиенты с плохой кредитной историей могут взять небольшой заем на краткосрочный период. Такие выплаты легче осуществить.
Другой вариант — быстрые кредиты, которые выдают без запроса в БКИ. Возьмите небольшую сумму в той же финансовой организации, где планируете оформить автокредит. Погасите задолженность вовремя — есть шанс вновь стать добросовестным плательщиком.
Другой способ исправить плохую кредитную историю — обратиться к специалистам за помощью. «Кредитный доктор» от Совкомбанка восстановит репутацию заемщика благодаря нескольким этапам программы.
Что значит хорошая история выплат
- Количество закрытых кредитов. Если у вас ранее было несколько успешно погашенных займов, то вы внушаете больше доверия. Это значит, что вы человек, который ответственно относится к выплатам, со стабильным финансовым положением и регулярным доходом. Желательно иметь опыт, связанный с ипотекой, автокредитом , разными видами рассрочки.
- Регулярность выплат. Банки делают проверки на наличие просрочек. Если заемщик не выплачивал сумму несколько месяцев, а затем за один раз все погасил, то такой опыт рассматривается финансовой организацией как сомнительный.
- Отсутствие нескольких открытых кредитов одновременно. Например, если вы еще не выплатили две рассрочки, взять крупную сумму вряд ли получится.
Как получить автокредит, если кредитная история плохая
Чаще всего финансовые организации отказывают заемщику с плохой КИ, с маленьким и нестабильным доходом. Чтобы купить машину, важно доказать хорошую платежеспособность, отсутствие долгов. Выше шанс получить одобрение от банка, в котором оформлена зарплатная карточка.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Рассмотрим несколько факторов, от которых зависит, одобрят ли заявку.
- Наличие задолженности по уже открытым кредитам. Выйти из этого положения можно, если автокредит оформит другой человек. Легче договориться с родственником, потому что чужой человек вряд ли согласится.
- Технические ошибки на стороне банка, которые произошли из-за сбоя с сетью или в работе компьютера. Если вы погасили всю сумму, то необходимо отнести документальные доказательства в финансовую организацию.
Если же вы однажды просрочили выплату по автокредиту, например, на четыре дня, то это никак не отразится на кредитной репутации.
Кого уже уличили в задолженностях и кто не осуществлял выплаты вовремя — к тем доверия мало. На какие условия придется согласиться недобросовестным заемщикам? Дадут ли им деньги на авто или они навсегда в черном списке?
Во-первых, плательщиков с плохой кредитной историей ожидают предложения по высокой процентной ставке — от 20 до 28,9% годовых. Также необходимо будет внести как минимум 50% от стоимости авто.
Чтобы оформить автокредит без проблем, лучше иметь при себе все документы: паспорт, справку с работы о доходах, 2-НДФЛ, — и быть готовым застраховаться от несчастных случаев. Тогда банк с большей вероятностью выделит вам деньги на покупку автомобиля мечты.
Как оформить автокредит с плохой кредитной историей
Очевидно, что если планируете покупку машины в кредит, нужно иметь безупречную историю. Ведь вряд ли банк окажет финансовую помощь неплатежеспособному или недобросовестному человеку. Именно эта информация является ключевым параметром для менеджера банка, на основании которого он может отказать или одобрить заявку. Однако, даже при получении отрицательного ответа не стоит отчаиваться. Как говорится, безвыходных ситуаций не бывает. Практически любой вопрос можно положительно решить, если приложить определенные усилия и уверенно идти к намеченной цели. Ниже рассмотрим, как оформить автокредит с плохой историей, какие есть варианты ее улучшения и что нужно сделать, чтобы купить новый или автомобиль с пробегом на выгодных условиях с минимум рисков и хлопот.
Плохая кредитная история — что это?
Кредитная история — показатель платежеспособности клиента. Это информация о каждом человеке, который хоть раз брал заем в банке. Она хранится в базе кредитных историй всех заемщиков без исключения и при рассмотрении заявки является ключевым критерием принятия положительного решения или отказа. В зависимости от того, как проводилось погашение предыдущего займа, кредитная история может быть хорошей или плохой. В первом случае предполагается, что нет текущих просрочек по обязательным платежам. Клиент является платежеспособным, так как всегда своевременно платил по счетам. В этом случае вероятность получения автокредита на выгодных условиях максимальная.
Говоря о плохой кредитной истории, имеется в виду, что ежемесячные погашения проводились нерегулярно или с задержками. Просрочки были как кратковременные до 30 суток, так и продолжительные — до нескольких месяцев. В любом случае, при таких условиях возможность получения кредита, как и другого займа, минимальная. При этом, чем выше степень запущенности (просрочек), тем ниже вероятность одобрения.
Можно ли улучшить кредитную историю?
Есть несколько путей улучшения кредитной истории. Если просрочки были связаны с объективными причинами (болезнь, сокращение, пандемия, др.), необходимо при подаче заявки на автокредит предоставить менеджеру банка документы, подтверждающие ту или иную ситуацию. Это может быть справка о заболевании, временных невыплатах зарплаты или другое.
В случае когда, планируете оформить покупку авто через несколько месяцев или даже на следующий год, можно предварительно взять в банке, где собираетесь получать кредит, небольшой заем и быстро его погасить. Есть масса вариантов «быстрых денег» даже с нулевой процентной ставкой, если указанную сумму вернуть в течение одного или двух месяцев. Оперативное погашение задолженности положительно скажется на кредитной истории.
Еще один немаловажный факт, влияющий на кредитную историю — отсутствие просрочек по коммунальным и другим обязательным платежам. Поэтому, постарайтесь перед подачей заявки погасить задолженности по всем счетам. А лучше, это сделать заблаговременно, и в течение нескольких месяцев своевременно делать платежи.
Как оформить автокредит с плохой историей?
Когда нет желания или времени улучшать финансовый имидж, существует несколько легальных вариантов, как оформить автокредит с плохой кредитной историей. Учитывая, что у банка в любом случае есть гарантии возврата денег в виде залога, менеджер может одобрить заявку, если вы согласитесь на более жесткие условия:
- Высокий первый взнос. Клиенты с положительной историей вполне могут рассчитывать на оформление автокредита даже без выплаты первого взноса. В случае с просрочками на такую льготу рассчитывать не приходиться. Плюс к этому, первая выплата может быть существенно выше, по сравнению со стандартными условиями. Обычно, такая сумма превышает 50% общей стоимости машины.
- Высокая процентная ставка. Обычно банки предлагают процентные ставки на покупку автомобилей в кредит от 12–17%. В случае с плохой историей этот показатель может повыситься до 20–25%. Чтобы ее понизить, нужно представить весомые доказательства своей платежеспособности.
- Страховой полис. Согласно действующим нормативам залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Помимо добровольного ОСАГО, чтобы оформить автокредит с плохой историей, нужно оформить полис КАСКО. Хотя первый вариант и не является обязательным, двойная страховка существенно повысит шансы на одобрение заявки. В противном случае, вероятность приобретения новой машины таким способом сводится к нулю.
- Поручители. Еще один вариант повысить возможность получения автокредита — обращение к помощи поручителей. Привлечение к покупке двух человек с хорошей кредитной историей, которые выступают гарантами вашей платежеспособности, значительно повышает вероятность заключения выгодной сделки, особенно если они являются VIP-клиентами этого банка.
- Пакет документов. Независимо от условий кредитования, менеджер потребует полный пакет документов. Помимо паспорта и справки о доходах, в их число входит ПТС авто, копия трудовой книжки и другие.
Важным моментом является тот факт, что независимо от истории, оформлять автокредит лучше в том банке, на карту которого перечисляется ваша зарплата или пенсия. Хорошим подспорьем для принятия положительного решения может быть депозит, повышающий платежеспособность клиента.
Как оформить автокредит без кредитной истории?
Ответ на вопрос как оформить автокредит без кредитной истории, довольно простой. Обратитесь в сеть автосалонов ПЕТРОВСКИЙ. У нас не только большой выбор новых моделей и автомобилей с пробегом, но и наиболее лояльные условия оформления сделок на покупку. Специальные программы, акции и скидки позволят приобрести машину с максимальной выгодой без лишних расходов и хлопот. Мы доверяем своим клиентам, обеспечивая быстрое и легкое автокредитование при минимуме рисков.
Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/kak-vzyat-avtokredit-s-plohoi-kreditnoi-istoriei
Источник https://www.petrovskiy.ru/about/articles/poleznye-soveta/kak-oformit-avtokredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/
Источник