Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Фото денег

Статьи

Автор Дмитрий На чтение 9 мин Просмотров 4к. Опубликовано 19.06.2021 Обновлено 23.01.2023

Начать инвестировать в инструменты фондового рынка могут не только богатые люди, но и инвесторы с небольшим достатком. Большинство ценных бумаг на бирже стоит всего несколько тысяч рублей. Есть активы, цена которых составляет менее 1000 рублей. Однако необходимо понимать, что при небольших инвестициях добиться большой прибыли сложно. Так сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать, и каких правил нужно придерживаться начинающим инвесторам?

Мы считаем, что заниматься инвестированием нужно каждому, так как это воспитывает характер и учит правильному отношению к деньгам.

Минимальные размеры инвестиций

В зависимости от стратегии инвестирования можно покупать различные активы: акции, облигации, ETF-фонды, ПИФы и т.д. В каждом случае минимальная сумма инвестирования будет индивидуальной.

Акции

Фото акции

Купить акции какой-нибудь компании можно, даже имея в кармане 1000 рублей. К примеру, бумаги Сбера на момент написания статьи стоят всего 310 рублей. Если посмотреть на цену акций ВТБ, то они торгуются еще ниже. Их стоимость равна почти 5 копеек.

На зарубежных рынках акции стоят дороже. Например, бумаги такого IT-гиганта как Apple сейчас продаются примерно за 9 000 рублей. Facebook стоит около 24 000 рублей. Цены акций на менее крупные компании ниже. Cisco или Coca-Cola можно купить за 4 000 рублей.

Есть иностранные акции, которые по мировым меркам стоят сущие копейки:

  • Ford Motor – 1065 рублей;
  • Avon – 408 рублей;
  • Nokia – 378 рублей.

Российские акции хоть и стоят дешевле американских, но они редко продаются по одной штуке на фондовом рынке. Обычно инвесторам приходится покупать несколько лотов. Те же акции Сбера продаются по 10 лотов, а бумаги ВТБ вообще по 10 000 лотов. Соответственно, имея в кармане только 100 рублей, акции не купишь.

Если резюмировать, то для покупки акций нужно иметь хотя бы 3-5 тысяч рублей. Именно на эту сумму можно купить ликвидные бумаги с хорошей перспективой для роста. Для покупки американских акций данной суммы будет тоже достаточно. Однако нужно понимать, что стать соучредителем Apple, Google или Facebook с такими деньгами не получится. Потребуются куда большие инвестиции.

Важно! За небольшие деньги купить сразу несколько акций для диверсификации портфеля не получится. Поэтому чем выше сумма инвестиций, тем больше возможностей для снижения рисков.

Облигации

Фото облигаций

Для приобретения облигаций 1000 рублей хватит в самый раз. Всё дело в том, что большинство облигаций торгуется на рынке именно в этом ценовом диапазоне. Номинал такого актива обычно равен 1000 рублей. Причем облигации могут выпускать как государство, так и частные компании. Есть муниципалитеты, выпускающие облигации с номиналом, равным 500 рублей.

Инвестиции для небогатых и осторожных: во что вложить небольшую сумму

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

По данным Банка России на первую половину 2022 года, у 20,6% клиентов российских брокеров стоимость портфеля не превышает ₽10 тыс. и в среднем на него приходится всего полторы ценные бумаги. Еще 6,9% владеют в среднем семью с половиной инструментами стоимостью от ₽10 тыс. до ₽100 тыс. Всего же 92,1% частных инвесторов держат счета пустыми или собирают портфели до ₽100 тыс. Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов также напомнил, что на практике инвестор со средней зарплатой редко может регулярно откладывать крупные суммы: «Если человек способен откладывать хотя бы ₽5 тыс. в месяц, то при средней по стране норме сбережения в 10% он зарабатывает на уровне среднего (₽50 тыс.)».

Читать статью  Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы получать доход?

Фото:Shutterstock

«РБК Инвестиции» выяснили у экспертов, какие инструменты лучше всего подойдут, когда у инвестора нет желания рисковать сбережениями и возможности выделить на инвестиции большую сумму. «Средний ценник для акций и облигаций, торгуемых в России, от ₽1 тыс. до ₽3 тыс. На каждую бумагу в диверсифицированном портфеле следует выделять не более 5% веса. Это значит, что уже на старте инвестор с суммой ₽30–100 тыс. может купить от 10 до 100 ценных бумаг . В следующие месяцы можно добавлять новые классы, компании. Не обязательно только ОФЗ и голубые фишки . Чем шире набор бумаг, тем ниже риск всего портфеля. Но если мы вернемся к вопросу о тех, «у кого доходы ниже среднего», а значит, ₽30–100 тыс. — это все их сбережения и нет возможности их регулярно пополнять, то следует ограничиться облигациями и фондами», — подчеркнул Емельянов.

1. Акции

Финансовый консультант Анна Громова уверена, что на фоне высоких рисков в акции российского фондового рынка сейчас инвестировать не надо. Однако при готовности инвестора к риску можно выбрать бумаги финансового сектора, в частности акции «Сбера», и бумаги внутренних секторов, например «Магнита» и МТС, считает главный аналитик ПСБ Алексей Головинов. Из рискованных идей аналитик ПСБ отметил акции золотодобытчиков: «В данном случае покупка бумаг «Полюса» или Polymetal — это также ставка на рост золота и защита от ослабления рубля». По его словам, можно отдавать предпочтение акциям тех компаний, которые имеют очевидные идеи для покупок, а также сравнительно низкие санкционные риски.

Фото:Shutterstock

«Доля рискованных инструментов, особенно в текущей непростой макроэкономической ситуации, должна быть ограничена. Вполне допустимо сфокусироваться на трех — пяти именах. Если до 2022 года дивидендная доходность акций являлась одним из самых значимых критериев инвестирования, то сейчас на первый план выходит потенциал роста и недооцененность российских акций. Сейчас среди наших фаворитов — Сбербанк, Ozon, ЛУКОЙЛ, «Полюс», НМТП», — рассказал начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала Россельхозбанка Александр Фетисов. Покупать акции напрямую при сумме до ₽100 тыс. нет большого смысла, уверен Емельянов: «Вы не сможете добавить такие важные фишки, как, например, «Норникель». Он стоит около ₽15 тыс., и одна акция займет слишком много места в столь небольшом портфеле». По его словам, более предпочтительным вариантом будет покупка паев биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ), они в среднем стоят около ₽10 за штуку и дают долю сразу во всех основных акциях России. Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева указала, что можно задуматься об индексном инвестировании — вложиться не в отдельные ценные бумаги, а сделать ставку на биржевой индекс или несколько индексов: «Ставку на индекс мы делаем через ETF или через фьючерсы — для индекса Мосбиржи цены начинаются с ₽24 тыс. Причем на счете блокируется не вся сумма, а в среднем 20–30% от стоимости контракта». Остальные деньги и новые пополнения можно использовать для покупки облигаций. При этом можно как пассивно покупать индекс, так и умеренно активно управлять портфелем, чтобы не держать индекс во время крупных падений рынка. «При применении примитивных методов анализа рынка можно реально избегать крупных убытков портфеля, в прошлом такие методы по индексу Мосбиржи могли давать доходность до 46,3%», — считает Афанасьева. Если инвестор готов не трогать свои вложения более трех лет, то фонды акций и ОФЗ можно собрать на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). На ИИС можно купить ОФЗ-ИН и ОФЗ-ПД и вложить в них до половины портфеля, считает Емельянов: «Вместе с вычетами получится 2–5% ежегодно выше инфляции. Остальное — вложить в индексные фонды на российские акции (ETF или БПИФ)».

  • ОФЗ-ИН — облигации федерального займа с номиналом, индексируемым в зависимости от уровня инфляции;
  • ОФЗ-ПД — облигации федерального займа с постоянным купонным доходом, который зафиксирован заранее и не меняется.
Читать статью  Как заработать на инвестициях в ВТБ новичку, если начинать вкладывать с маленьких сумм

Фото:Владислав Шатило / РБК

«Инвесторам, которые готовы принимать риски рынка акций и используют более агрессивные стратегии, стоит обратить внимание на компании, которые получают прибыль и выплачивают дивиденды . В настоящий момент наши фавориты — привилегированные акции Сбербанка, привилегированные акции «Сургутнефтегаза», «Роснефть», МТС, «Магнит», — сказал руководитель группы продаж и клиентских операций ПСБ Игорь Федосенко.

2. ОФЗ

Для консервативных стратегий лучшим решением будет покупка ОФЗ с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН, они же линкеры), который определяется с учетом индекса потребительских цен, или ОФЗ с переменным купоном (флоутеры), изменяющимся в соответствии с уровнем процентных ставок (например, ОФЗ 29006, ОФЗ 29015, ОФЗ29017), рассказал Федосенко.

«Самый выгодный и эффективный выпуск — ОФЗ-ИН 52001. У них срок погашения в августе 2023 года, что минимизирует риски долгосрочных вложений», — отметил финансовый советник Игорь Файнман.

Облигация федерального займа с индексируемым номиналом (линкер) имеет фиксированный размер купона, но ее номинал изменяется в зависимости от инфляции. «Такие облигации позволяют гибко адаптировать портфель к изменению уровня инфляции или ключевой ставки ЦБ. Для увеличения доходности можно включать в состав таких портфелей аналогичные корпоративные облигации», — сказал Федосенко.

Фото:Shutterstock

Емельянов из БКС считает, что ОФЗ с плавающим купоном будут хорошим вариантом, если возникнет необходимость срочно вывести деньги со счета: «Если срок вложений у инвестора менее трех лет и деньги точно потребуются в этот период, то лучше ограничиться покупкой ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН). Они приносят 2–3% сверх официальной инфляции. Стоят около ₽1 тыс. за штуку. Это оптимальный инструмент для тех, кто зарабатывает и тратит в рублях и хочет переиграть депозиты, а также инфляцию», — считает Емельянов.

Эксперты рассказали, что сейчас в обращении находятся четыре такие бумаги:

  • ОФЗ-ИН серии 52001 (погашение 16 августа 2023 года);
  • серии 52002 (погашение в 2028 году);
  • серии 52003 (погашение в 2030 году);
  • серии 52004 (погашение в 2032 году).

«Помимо индексации номинала, инвестор по этим бумагам получает купонный доход из расчета 2,5% годовых, а также может заработать на росте цен. Сейчас выпуски 52002, 52003, 52004 торгуются ниже номинала, а погашение бумаг будет проходить по 100% от номинала», — рассказал главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин.

По его оценке, эти инструменты позволяют получать гарантированную доходность выше инфляции на 1,4–3 процентных пункта с минимальным риском. «При длительном сроке обращения ОФЗ могут быть проданы в любой момент с сохранением накопленного процентного дохода. Это позволяет рекомендовать подобный инструмент для инвестиций с любым сроком», — подтвердил Монастыршин.

Фото:Shutterstock

3. Корпоративные облигации

Необходимо соотносить доходность по облигациям с доходностью банковских депозитов, при этом не стоит рассматривать корпоративные облигации с низким кредитным рейтингом, считают эксперты.

«Если снижение стоимости облигаций вследствие общего повышения ставок негативно повлияет на портфель и инвестор решит продать бумагу, то риск невыплаты долга со стороны эмитента может нанести такие потери портфелю, которые будет трудно восполнить», — предупредил начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала Россельхозбанка Александр Фетисов.

Финансовый консультант и частный инвестор Анна Громова также рассказала, что если инвестор понимает, как устроены облигации, может выбирать надежные корпоративные бонды с постоянным купоном и сроком погашения до трех лет. Также эксперт указала на то, что можно выбрать облигации с купоном, привязанным к ставке RUONIA (купон будет зависеть от ставок в экономике и инфляции).

Фото:Shutterstock

Когда лучше выбрать вклады

«Людям с небольшим достатком основной фокус нужно сделать на сбережения и создание подушки безопасности, а не на инвестиции. Это важно потому, что в кризис риск потери дохода растет, а без сбережений создается риск неправильных решений при поиске новой работы, а также риск необдуманных кредитов», — рассказала Анна Громова.

Сбережения эксперт порекомендовала создавать только на банковском вкладе или в надежных облигациях. «Вклады с пополнением в топ банках сейчас дают доходность около 6,5% годовых, без пополнения — около 8%. Государственные облигации сейчас дают доходность около 8%, и если выбрать облигации с более длинным сроком погашения — до 10%», — рассказала Громова.

Читать статью  Фондовый рынок: что это и как он устроен

С какими рисками могут столкнуться инвесторы с небольшими сбережениями

«Самый очевидный риск во всей этой истории: инвестор с малой суммой не удержит портфель и продаст бумаги раньше срока. Одно дело, когда у вас миллионы на счетах и они приносят ощутимый доход в десятки тысяч рублей ежемесячно, и совсем другое, если сумма на счете колеблется на несколько сотен рублей вверх или вниз. Не всем хватает терпения довести свой портфель до действительно больших значений. Причем в первые годы он будет расти в основном за счет ваших пополнений, а не дохода с ценных бумаг», — предупредил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов.

Также Емельянов напомнил, что нередко начинающие инвесторы поступают вопреки советам и рекомендациям брокера и ставят на какую-то одну высокорисковую идею: «Например, покупают взлетающие акции третьего эшелона. Кому-то удается сорвать 100% и больше, но большинство теряет сопоставимые суммы, то есть порядка половины своих вложений (даже если не сразу, то на второй-третьей сделке). Это плохой опыт для старта инвестиций, который может надолго отвадить инвестора от покупки ценных бумаг, даже если он понимает все выгоды фондового рынка».

Фото:Shutterstock

«У инвесторов с небольшой суммой главный риск не начать, так как они считают, что с маленькими деньгами ничего не достичь, и ждут, когда накопят сумму побольше, тем самым упуская хорошие входы на рынке», — рассказала аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она также предупредила, что комиссия брокера на операции может съесть значительную часть доходов, а рыночные риски для людей с небольшими суммами особенно чувствительны, «так как они больше смотрят на доходности, а не на риски разных стратегий, ибо хотят скорее улучшить материальное положение».

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Источник https://tacticinvest.ru/skolko-nuzhno-deneg-chtoby-nachat-investirovat/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/6400cc8b9a79477d24efcacc

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *