Вклады в банках России

Содержание

Лучшие вклады в банках в 2023 году: условия и процентные ставки

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2023 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

  • уровень инфляции;
  • темпы роста вкладов населения;
  • конкуренция между банками за вкладчиков;
  • изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
  • отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
  • изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Рис. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ [1].

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков [2] :

  1. Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
  2. ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
  3. «Газпромбанк» (АО «Банк ГПБ»);
  4. «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
  5. «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
  6. «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
  7. МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
  8. «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
  9. «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
  10. «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).

Справка

В третьей декаде марта 2020 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 5,38% [3] . Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

  • если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке— 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам [4] ;
  • если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке [5] ;
  • если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 500% от базовой [6] .

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Рассчитываем максимально приемлемую

То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции. Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики. Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.

Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

Вклад

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию). Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Пополняемый или непополняемый вклад?

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств. Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6% [7] годовых, общая тенденция идет на снижение. Кстати, в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 года средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 300 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 7,3% [8] , «Россельхозбанк» — до 5,55%, «ЮниКредит Банк» — до 6,17%, «Промсвязьбанк» — до 7,25%, «Альфа-Банк» — до 4,95%, «Райффайзенбанк» — до 6%, Сбербанк — до 5,25%.

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Ситуация с валютными вкладами на данный момент довольно настораживающая. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,1–0,4% [9] . Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет обычно не более 0,2%. Например, в банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на три года размером от 1000 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. Максимальная процентная ставка для вклада в евро — по тарифу «Стратег» — 0,4%. Однако и условия здесь соответствующие: срок вклада пять лет, сумма — 50 000 евро. В некоторых банках прием средств в евро прекращен, так что выбор банков для вклада в данной валюте сейчас ограничен.

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам. В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов. Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Лучшие вклады в долларах

Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 1–2,5% [10] . Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам. В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить долларовый депозит по ставке до 1,32%, с капитализацией и возможностью ежемесячных выплат. Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург» составляет 1,5%. В среднем самые крупные российские банки готовы предложить годовую ставку в пределах 1–1,5%.

  • 1 https://moluch.ru/archive/155/43868/
  • 2 http://www.sotnibankov.ru/ratings/financial-ratings/reyting-po-velichine-kapitala/
  • 3 https://clck.ru/N6S76
  • 4 Решение Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 03.10.2017, протокол N 6 «О базовой ставке страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов».
  • 5 Решение Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 26.01.2016, протокол N 1 «О ставках страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов».
  • 6 Решение Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 06.10.2016, протокол N 7 «Об изменении повышенной дополнительной ставки страховых взносов за I и II кварталы 2017 года».
  • 7, 9, 10 11http://www.cbr.ru/statistics/?PrtID=int_rat
  • 8 https://mkb.ru/personal/deposits
Читать статью  Автокредиты без КАСКО

Вклады в банках России

На сегодня 433 вкладов для физических лиц в России. Максимальная процентная ставка по депозитам — 21.82% годовых. Найдите выгодные предложения от банков России на этой странице и оформите заявку онлайн.

Найдено 433 вклада

Обновлено 21.09.2023

  • Банк
  • Название

Альфа-Банк

Альфа-Вклад
Альфа-Вклад
Рассчитать доход
на 1095 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»
Адрес головного офиса:
107078, г.Москва, ул.Каланчевская, д.27

  • 4 место по активам 6 141 402 млн. ₽
  • 4 место по вкладам 1 827 475 млн. ₽
  • 4 место по кредитам 3 905 650 млн. ₽
  • 13 место уставной капитал 59 588 млн. ₽
  • Отделения Альфа-Банка
  • Банкоматы Альфа-Банка

К списку вкладов
Подать заявку Подробнее

Альфа-Банк

Накопительный Альфа-Счет
Накопительный счет
Накопительный Альфа-Счет
на 61 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

Подать заявку Подробнее

Альфа-Банк

Альфа-Вклад (с пополнением и снятием)
Альфа-Вклад (с пополнением и снятием)
от 5 000 000

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Альфа-Банк

Накопительный Альфа-Счет онлайн
Накопительный счет
Накопительный Альфа-Счет онлайн

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

Альфа-Банк

Альфа-Вклад с пакетом «А-Клуб»
Для клиентов банка
Альфа-Вклад с пакетом «А-Клуб»
от 20 000 000

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Для клиентов банка

Альфа-Банк

Альфа-Вклад (с пополнением) с пакетом «А-Клуб»
Для клиентов банка
Альфа-Вклад (с пополнением) с пакетом «А-Клуб»
от 300 000

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Для клиентов банка

Альфа-Банк

Альфа-Вклад (с пополнением и снятием) с пакетом «А-Клуб»
Для клиентов банка
Альфа-Вклад (с пополнением и снятием) с пакетом «А-Клуб»
от 300 000

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Для клиентов банка

Альфа-Банк

Альфа-Вклад (с пополнением)
Альфа-Вклад (с пополнением)
от 300 000

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Газпромбанк

Накопительный счет
Накопительный счет
Накопительный счет
Рассчитать доход
на 60 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

«Газпромбанк» (Акционерное общество)
Адрес головного офиса:
117420, г.Москва, ул.Наметкина, д.16, корп. 1.

  • 3 место по активам 8 934 719 млн. ₽
  • 3 место по вкладам 1 513 853 млн. ₽
  • 3 место по кредитам 5 786 245 млн. ₽
  • 6 место уставной капитал 246 854 млн. ₽
  • Отделения Газпромбанка
  • Банкоматы Газпромбанка

К списку вкладов
Подать заявку Подробнее

Газпромбанк

на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Подать заявку Подробнее

Газпромбанк

от 1 500 000
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Газпромбанк

Накопительный счет Онлайн
Накопительный счет
Накопительный счет Онлайн
на 60 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

Газпромбанк

на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Газпромбанк

Почетный Бонус
Пенсионный
Почетный Бонус
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Пенсионный

СберБанк

СберВклад Прайм
СберВклад Прайм
Рассчитать доход
от 1 000 000
на 61 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
Адрес головного офиса:
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

  • 1 место по активам 39 109 368 млн. ₽
  • 1 место по вкладам 14 748 350 млн. ₽
  • 1 место по кредитам 27 246 939 млн. ₽
  • 12 место уставной капитал 67 761 млн. ₽
  • Отделения СберБанка
  • Банкоматы СберБанка

К списку вкладов
Подать заявку Подробнее

СберБанк

от 1 000 000
на 61 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

СберБанк

от 10 000 000
на 91 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

СберБанк

Накопительный счет
Накопительный счет
Накопительный счет
на 91 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

СберБанк

Счёт Активный возраст
Пенсионный
Счёт Активный возраст

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет, пенсионный

СберБанк

Сберегательный счет
Накопительный счет
Сберегательный счет
от 2 000 000

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Накопительный счет

ТрансКапиталБанк

Накопительный счет «ТКБ. Свободные средства»
Накопительный счет
Накопительный счет «ТКБ. Свободные средства»
Рассчитать доход

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Адрес головного офиса:
109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 27/35

  • 33 место по активам 233 252 млн. ₽
  • 33 место по вкладам 73 889 млн. ₽
  • 33 место по кредитам 86 079 млн. ₽
  • 105 место уставной капитал 2 737 млн. ₽
  • Отделения ТрансКапиталБанка
  • Банкоматы ТрансКапиталБанка

К списку вкладов

ТрансКапиталБанк

ТКБ. Просто вклад
ТКБ. Просто вклад
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

ТрансКапиталБанк

ТКБ. Просто вклад с опцией пополнения
ТКБ. Просто вклад с опцией пополнения
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

ТрансКапиталБанк

ТКБ. Просто вклад с опцией пополнения и снятия
ТКБ. Просто вклад с опцией пополнения и снятия
на 370 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

ТрансКапиталБанк

ТКБ.Пенсионный
Пенсионный
ТКБ.Пенсионный
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Пенсионный

Кошелев-Банк

Кубышка плюс
Кубышка плюс
Рассчитать доход
на 1850 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»
Адрес головного офиса:
443035, г. Самара, ул. Маяковского, д. 14

  • 139 место по активам 17 389 млн. ₽
  • 139 место по вкладам 12 638 млн. ₽
  • 139 место по кредитам 9 353 млн. ₽
  • 193 место уставной капитал 890 млн. ₽
  • Отделения Кошелев-Банка
  • Банкоматы Кошелев-Банка

К списку вкладов

Кошелев-Банк

Пенсионный
Пенсионный
Пенсионный
на 730 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Пенсионный

Кошелев-Банк

на 730 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Кошелев-Банк

Премиум-клуб
Премиум-клуб
от 150 000
на 2560 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Примсоцбанк

Рациональный
Рациональный
Рассчитать доход
от 100 000
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк»
Адрес головного офиса:
690106, Приморский край, г.Владивосток, Партизанский пр-т, д.44

  • 62 место по активам 89 738 млн. ₽
  • 62 место по вкладам 44 934 млн. ₽
  • 62 место по кредитам 64 796 млн. ₽
  • 384 место уставной капитал 203 млн. ₽
  • Отделения Примсоцбанка
  • Банкоматы Примсоцбанка

К списку вкладов

Примсоцбанк

Карта+Депозит
Карта+Депозит
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Примсоцбанк

Льготный вклад для пенсионеров
Пенсионный
Льготный вклад для пенсионеров
на 350 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Пенсионный

Агропромкредит

Возможности Суприм
Возможности Суприм
Рассчитать доход
от 50 000 100
на 91 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ»
Адрес головного офиса:
107023, г. Москва, ул.Электрозаводская, д. 27, стр. 5

  • 133 место по активам 18 872 млн. ₽
  • 133 место по вкладам 9 257 млн. ₽
  • 133 место по кредитам 5 853 млн. ₽
  • 111 место уставной капитал 2 240 млн. ₽
  • Отделения Агропромкредита
  • Банкоматы Агропромкредита

К списку вкладов

Агропромкредит

Накопительный счет «Пенсионный»
Пенсионный
Накопительный счет «Пенсионный»

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет, пенсионный

Агропромкредит

Защита Капитала с опцией «Доходная карта»
Накопительный счет
Защита Капитала с опцией «Доходная карта»
от 1 500 010

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

Газтрансбанк

Эффективный
Эффективный
Рассчитать доход
от 100 000
на 1100 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Коммерческий банк «Газтрансбанк» (Общество с ограниченной ответственностью)
Адрес головного офиса:
350015, г. Краснодар, ул. Северная, д. 321

  • 188 место по активам 6 903 млн. ₽
  • 188 место по вкладам 3 831 млн. ₽
  • 188 место по кредитам 3 518 млн. ₽
  • 377 место уставной капитал 210 млн. ₽
  • Отделения Газтрансбанка
  • Банкоматы Газтрансбанка

К списку вкладов

Газтрансбанк

Квартальный
Квартальный

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Газтрансбанк

Управляй Онл@йн
Управляй Онл@йн
на 182 дня

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Газтрансбанк

Сохраняй Онл@йн
Сохраняй Онл@йн
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Газтрансбанк

на 200 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Газтрансбанк

Капитальный
Капитальный
от 100 000
на 550 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Газтрансбанк

от 100 000
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Генбанк

Максимальный доход
Максимальный доход
Рассчитать доход
на 180 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Акционерное общество «ГЕНБАНК»
Адрес головного офиса:
295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13

  • 83 место по активам 58 854 млн. ₽
  • 83 место по вкладам 18 187 млн. ₽
  • 83 место по кредитам 20 568 млн. ₽
  • 87 место уставной капитал 3 480 млн. ₽
  • Отделения Генбанка
  • Банкоматы Генбанка

К списку вкладов

Капитал

Персональный плюс
Персональный плюс
Рассчитать доход
от 10 000 000
на 91 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

Акционерный банк «Капитал» (акционерное общество)
Адрес головного офиса:
119334, г. Москва, 5-й Донской проезд, д. 21Б, стр. 10

  • 254 место по активам 2 225 млн. ₽
  • 254 место по вкладам 171 млн. ₽
  • 254 место по кредитам 14 млн. ₽
  • 312 место уставной капитал 313 млн. ₽

К списку вкладов

Капитал

Пенсионный Премиум
Пенсионный
Пенсионный Премиум
от 2 000 000
на 91 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Пенсионный

Капитал

Пенсионный
Пенсионный
Пенсионный
от 500 000
на 91 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Пенсионный

Держава

Классика (выплата ежемесячно)
Классика (выплата ежемесячно)
Рассчитать доход
от 15 000 100
на 90 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

«Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество»
Адрес головного офиса:
119435, г. Москва, Боль­шой Сав­вин­ский пер., д. 2, стр. 9

  • 89 место по активам 47 421 млн. ₽
  • 89 место по вкладам 1 559 млн. ₽
  • 89 место по кредитам 6 665 млн. ₽
  • 249 место уставной капитал 510 млн. ₽
  • Отделения Державы
  • Банкоматы Державы

К списку вкладов

Челиндбанк

Классический доход
Классический доход
Рассчитать доход
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (открытое акционерное общество)
Адрес головного офиса:
454091, г.Челябинск, ул.К. Маркса, д.80

  • 85 место по активам 58 340 млн. ₽
  • 85 место по вкладам 32 850 млн. ₽
  • 85 место по кредитам 31 971 млн. ₽
  • 200 место уставной капитал 809 млн. ₽
  • Отделения Челиндбанка
  • Банкоматы Челиндбанка

К списку вкладов

Челиндбанк

Гарантия плюс
Гарантия плюс
на 185 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

Челиндбанк

Интернет-кошелек
Интернет-кошелек
от 30 000 000
на 1111 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Челиндбанк

VIP-портфель
VIP-портфель
от 100 000
на 366 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Челиндбанк

от 30 000 000
на 366 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Челиндбанк

Привилегия
Привилегия
от 3 000 000
на 366 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Челиндбанк

на 1111 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Челиндбанк

Сберегательный плюс
Сберегательный плюс
на 1111 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Челиндбанк

на 1111 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Челиндбанк

Пенсионный Челиндбанка
Пенсионный
Пенсионный Челиндбанка

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Пенсионный

Новикомбанк

Рассчитать доход
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Акционерный Коммерческий Банк «НОВИКОМБАНК» акционерное общество
Адрес головного офиса:
119180, г.Москва, Якиманская наб., д.4/4, стр. 2

  • 19 место по активам 697 694 млн. ₽
  • 19 место по вкладам 46 411 млн. ₽
  • 19 место по кредитам 409 267 млн. ₽
  • 42 место уставной капитал 11 751 млн. ₽
  • Отделения Новикомбанка
  • Банкоматы Новикомбанка

К списку вкладов

Новикомбанк

от 30 000 000
на 1100 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Новикомбанк

Premium Рост
Premium Рост
от 100 000 000
на 180 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Новикомбанк

на 180 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Новикомбанк

Premium Комфорт
Premium Комфорт
от 100 000 000
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

НБД-Банк

Рассчитать доход
на 90 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Публичное акционерное общество «НБД-Банк»
Адрес головного офиса:
603950, г. Нижний Новгород, пл. Горького, д. 6

  • 116 место по активам 27 676 млн. ₽
  • 116 место по вкладам 14 889 млн. ₽
  • 116 место по кредитам 14 736 млн. ₽
  • 442 место уставной капитал 102 млн. ₽

К списку вкладов

Международный финансовый клуб

Рассчитать доход
на 365 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»
Адрес головного офиса:
123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10

  • 68 место по активам 83 682 млн. ₽
  • 68 место по вкладам 22 662 млн. ₽
  • 68 место по кредитам 10 759 млн. ₽
  • 65 место уставной капитал 5 580 млн. ₽

К списку вкладов

Международный финансовый клуб

Оптимальный
Оптимальный
от 100 000
на 365 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

ЧБРР

Клевер2 VIP
Клевер2 VIP
Рассчитать доход
от 300 000
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Акционерное общество «Черноморский банк развития и реконструкции»
Адрес головного офиса:
295001, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Большевистская, д. 24

  • 186 место по активам 7 334 млн. ₽
  • 186 место по вкладам 2 629 млн. ₽
  • 186 место по кредитам 1 298 млн. ₽
  • 390 место уставной капитал 196 млн. ₽

К списку вкладов

ЧБРР

на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

ЧБРР

Универсальный
Накопительный счет
Универсальный

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Накопительный счет

ЧБРР

Пенсионный
Пенсионный
Пенсионный
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Пенсионный

Руснарбанк

Универсальный VIP
Универсальный VIP
Рассчитать доход
от 3 000 000
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Акционерное общество Коммерческий банк «Русский Народный Банк»
Адрес головного офиса:
119017, г. Москва, ул. Большая Ордынка, дом 40, строение 4, 6 этаж, помещение I, комната 40

  • 147 место по активам 13 463 млн. ₽
  • 147 место по вкладам 4 032 млн. ₽
  • 147 место по кредитам 9 030 млн. ₽
  • 151 место уставной капитал 1 256 млн. ₽
  • Отделения Руснарбанка
  • Банкоматы Руснарбанка

К списку вкладов

Руснарбанк

Накопительный
Накопительный
от 1 250 000
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Руснарбанк

Пенсионный
Пенсионный
Пенсионный
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Пенсионный

Руснарбанк

Максимальный комфорт
Максимальный комфорт
от 1 000 000
на 367 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Классический

Руснарбанк

Максимальный доход + (1098 дней)
Максимальный доход + (1098 дней)
на 1098 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

Руснарбанк

Максимальный доход + (400 дней)
Максимальный доход + (400 дней)
на 400 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

Руснарбанк

Новое время
Новое время
на 1098 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

Урал ФД

Рассчитать доход
на 90 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
Адрес головного офиса:
614990, г.Пермь, ул.Ленина, д.19

  • 120 место по активам 22 890 млн. ₽
  • 120 место по вкладам 13 357 млн. ₽
  • 120 место по кредитам 11 726 млн. ₽
  • 108 место уставной капитал 2 459 млн. ₽
  • Отделения Урал ФД
  • Банкоматы Урал ФД

К списку вкладов

Урал ФД

Управляемый
Управляемый
на 365 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

Центр-инвест

Для клиентов банка
Рассчитать доход
от 500 000
на 91 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Для клиентов банка

открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
Адрес головного офиса:
344010, г.Ростов-на-Дону, пр-т Соколова, д.62

  • 52 место по активам 122 879 млн. ₽
  • 52 место по вкладам 70 192 млн. ₽
  • 52 место по кредитам 94 652 млн. ₽
  • 186 место уставной капитал 934 млн. ₽
  • Отделения Центр-инвеста
  • Банкоматы Центр-инвеста

К списку вкладов

Центр-инвест

от 500 000
на 90 дней

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Без пополнения
  • Классический

Центр-инвест

Пенсионный накопительный на 3 года
Пенсионный
Пенсионный накопительный на 3 года
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Капитализация
  • Пополнение
  • Пенсионный

ЦМРБанк

Комфортный
Комфортный
Рассчитать доход
от 1 400 000
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Пополнение
  • Классический

ЦМРБанк (общество с ограниченной ответственностью)
Адрес головного офиса:
127055, г. Москва, ул. Палиха, д. 10, стр. 7

  • Нет данных по активам
  • Нет данных по вкладам
  • Нет данных по кредитам
  • 179 место уставной капитал 1 000 млн. ₽

К списку вкладов

ЦМРБанк

Доход на максимум (% ежемесячно)
Доход на максимум (% ежемесячно)
на 181 день

  • Выплата процентов ежемесячно
  • Без капитализации
  • Без пополнения
  • Классический

Отзывы о вкладах

Пользователь

Банк ВТБ

Банк ВТБ украл деньги со счёта пенсионера

Банк ВТБ украл деньги у пенсионера! Я оставил в Банке ВТБ деньги на хранение под проценты на год. За месяц до окончания договора, Банк ВТБ ограбили мошенники, а возможно сами работники Банка ВТБ, и сняли с моего вклада деньги. Мне мошенники не звонили, а значит я не давал им номер карты, коды к ней, а также логин и пароль. Банк ВТБ не сохранил мои деньги и всю вину за это переложил на меня, и при этом не возвращает мне деньги, которые я оставил в Банке ВТБ на хранение. Вывод: хранить денежные средства в Банке ВТБ опасно, их могут украсть. Обращение в Банк ВТБ — CR-11***816, CR-11***510

Пользователь

Газпромбанк

Ужасный банк

Самый плохой банк (а уж мне есть с чем сравнивать, обращаю. в разные) обман, по рекламе и кол центр замануха по условиям. В итоге только потеря времени и денег. Счёт накопительный пришлось переложить в другой банк и не копейки за 10дней не начисл. Газпром. Приложение не удобное, обслуживание плохое, очереди длинные, ничего не объяснили. Плохо. Больше ни ногой.

Обозреватель депозитных продуктов: Дмитрий Аржаев

Вклады в банках — обзор депозитов в сентябре 2023

Вклад – простой и понятный продукт, позволяющий сохранить денежные средства. Несмотря на сравнительно небольшую прибыльность, депозиты являются самым популярным способом сбережения и получения процентов с денежных вложений. Распространенность связана с многочисленными преимуществами банковских продуктов. Среди них прозрачность условий, безопасность, быстрое оформление. Однако при выборе необходимо тщательно изучить условия, предлагаемые финансовыми организациями. Важную роль в итоговой доходности играют проценты, капитализация, возможность совершения операций.

Вклады, как источник доходности

При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:

  • Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
  • Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
  • Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
  • Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
  • Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.

Какие вклады можно открыть в банках?

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

  • Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
  • Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
  • Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
  • До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
  • С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
  • Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Условия для физических лиц в банках России

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Выгодный вклад «СберВклад» от СберБанка

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «СБерВклад» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «СберВклад» от СберБанка

Сумма вклада 30 дней 61 день 120 дней 210 дней 365 дней 540 дней 730 дней 1095 дней
100 000 — 499 999 3.8 % 9.46 % 8.44 % 7.39 % 5.65 % 5.67 % 5.68 % 5.7 %
500 000 — 999 999 4.05 % 9.71 % 8.69 % 7.64 % 5.9 % 5.67 % 5.68 % 5.7 %
от 1 000 000 4.3 % 9.96 % 8.94 % 7.89 % 6.15 % 5.67 % 5.68 % 5.7 %

К основным характеристикам продукта «:Depositgroup-434830«СберВклад»-name@» относятся:

  • Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 100 тыс .
  • Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
  • Валюта. Депозит доступен в рублях.
  • Возможность совершения операций. «СберВклад» не поддерживает досрочного снятия, довнесения возможны.
  • Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
  • Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
  • Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Накопительный счет» и «Управляй+» от СберБанка.

Счет с привлекательными условиями «Сберегательный счет» от ПочтаБанк

Процентные ставки на вклады на 15.09.2023 приведены в таблице далее.

Таблица 2. Ставки по «Сберегательный счет» от ПочтаБанк

Сумма вклада 1-2190 день
50 000 — 1 000 000 3 %

Основные параметры счета в 2023 году включают такие аспекты, как:

  • Сумма для размещения. Счет можно открыть на сумму от 50 тыс — 1 млн .
  • Срок заключения договора. Период исчисляется в днях. Доступен срок от 1 — 2190 дней.
  • Валюта. Клиенты ПочтаБанк могут открыть «Сберегательный счет» только в одной валюте – российских рублях.
  • Возможность совершения операций. «Сберегательный счет» предполагает пополнения или снятия с сохранением неснижаемого остатка в 50 000 рублей.
  • Капитализация. Предоставляется в рамках данного предложения.
  • Начисление процентов. Происходит каждый месяц однократно.
  • Дополнительные условия. Для пенсионеров и зарплатных клиентов действуют особые условия, предполагающие повышенные проценты. «Сберегательный счет» можно открыть в офисе или через удаленные каналы. Сам процент зависит от суммы трат на картах вкладчика.

Высокая доходность по вкладу «Надежная основа» от ВТБ

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Сумма вклада 370 дней
от 30 000 7.65 %

Среди ключевых условий данного срочного счета:

  • Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс .
  • Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
  • Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
  • Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
  • Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
  • Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
  • Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».

Выгодные ставки по депозиту «Доходный (% в конце срока)» от Россельхозбанка

Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.

Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (% в конце срока) от Россельхозбанка

Сумма вклада 91 день 92 дня 180 дней 182 дня 270 дней 272 дня 300 дней 365 дней 395 дней 540 дней 730 дней 1095 дней 1460 дней
от 3 000 11 % 11 % 10.5 % 10.5 % 9.5 % 9.5 % 0.01 % 9.5 % 9.5 % 8.2 % 8.6 % 10.1 % 0.01 %

При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (% в конце срока)» относятся:

  • вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
  • возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
  • выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
  • отсутствие ограничений максимальной суммы;
  • Пополнение вклада не предусмотрено;
  • автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
  • расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.

Характеристики высокодоходного вклада Газпромбанк – На вершине

Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей. Срок страхового договора от 5 до 22 лет. При наступлении страхового случая компания выплатит сумму, планируемую к накоплению в конце срока.

Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине

Сумма вклада 181 день 367 дней
от 50 000 14.5 % 13.3 %

К другим важным особенностям причисляются:

  • срок оформления договора от 181 — 367 дней;
  • минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч на срочный счет и 50 тысяч на накопительное страхование жизни;
  • непредсказуемый доход от инвестиций, но установленная прибыльность по депозиту.

Вклад Газпромбанк – На вершине позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.

Калькулятор вкладов

Вклады 2023 года на первый взгляд имеют схожие условия. С первого взгляда оценить преимущества и недостатки срочных счетов, не имея профильного образования, крайне сложно. Рассчитать итоговую доходность позволяет наш калькулятор. Среди плюсов и возможностей данного инструмента:

  • Возможность просчитать прибыль с учетом всех нюансов. Калькулятор учитывает капитализацию, порядок начисления процентов, количество и сумму дополнительных взносов. Кроме того, можно добавить в расчет даже планируемые снятия.
  • Способ сравнить два продукта. Чтобы определиться, куда именно вложить средства, стоит заранее просчитать все варианты с помощью калькулятора. Иногда схожие предложения существенно отличаются по величине итоговой прибыли.
  • Простота и удобство. Для использования инструмента не нужно обладать специальными знаниями. Вместо расчета по сложным формулам необходимо ввести основные условия: процентная ставка, срок, капитализацию, проведение операций. Инструмент за считанные секунды предоставит информацию о прибыльности депозита.

Результаты, полученные при расчете на калькуляторе, не являются конечными. Однако данные расчета максимально приближены к действительности. Для получения детальной информации необходимо обратиться к менеджеру.

Способы открытия

Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. В большинстве случаев все банки России принимают деньги следующим образом:

  • В офисе обслуживания. Для размещения средств необходимо обратиться в любой территориально удобный отдел. С собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Деньги можно перевести по реквизитам после оформления договора или принести с собой. Минусом подобного способа являются значительные временные затраты. Придется не только выделить часы для посещения офиса, но и подождать в очереди, а затем сидеть до завершения процедуры менеджером и кассиром. Однако обращение в отделение позволяет задать все интересующие вопросы, провести расчет до копейки и получить полную консультацию по продукту. Такой способ стоит выбрать тем, кто еще не определился с предложением, не разобрался в условиях до конца или боится совершить ошибку при самостоятельном оформлении.
  • Через банкомат или терминал. Через устройства самообслуживания можно не только оформить договор, но и внести сумму. Не все терминалы и банкоматы поддерживают операцию без карты выбранного банка.
  • С помощью Интернет-банкинга. Самый удобный и быстрый способ, примечателен еще и тем, что многие организации предлагают выгодные условия при оформлении через личный кабинет. Для получения доступа в Интернет-банк необходимо получить логин и пароль. Для этого следует зарегистрироваться на сайте, получить информацию в терминале через карту или обратиться в офис обслуживания физических лиц. Это метод особенно удобен для тех, кто имеет карту выбранной организации.

Способ оформления нужно выбирать из личных предпочтений и конкретных целей. Заключение договора через Интернет или удаленные каналы может быть сопряжено с определенными сложностями, особенно для тех, кто не пользуется компьютером и электронными устройствами. Однако именно самостоятельные операции позволяют разместить деньги на выгодных льготных условиях. Помощь в оформлении через удаленные каналы можно получить и в отделении. Достаточно обратиться к консультанту, работающему в клиентском зале.

Выводы

Банки России предлагают различные варианты депозитных продуктов. Оформление вклада позволяет получить доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи. При выборе оптимального предложения рекомендуется использовать калькулятор. Инструмент посчитает итоговую прибыль с учетом капитализации, дополнительных взносов и расходных операций. Наиболее выгодными вариантами на данный момент являются счета, не поддерживающие снятие и добавление средств, предполагающие начисление процента на процент и размещаемые на период до года. Получить потенциальный повышенный процент можно при оформлении договора со страхованием жизни по накопительному типу. Однако подобные продукты сопряжены с определенными рисками.

Часто задаваемые вопросы

В каких банках самый высокий процент?

Привлекательные проценты предлагают небольшие коммерческие банки. Наиболее популярные предложения на 15.09.2023:

  • ЛокоБанк «Добрые проценты» (до 7.5%);
  • финансовая организация МКБ «Максимальный доход» (до 9.3%);
  • Газпромбанк – На вершине (13.3 — 14.5% в год при условии оформления накопительного страхования);
  • ВТБ «Надежная основа» (7.65% в год).

При выборе стоит учитывать не только условия по самому продукту, но и репутацию финансовой организации. Рекомендуется выбирать известное учреждение со стабильным положением. Впрочем, даже в случае ликвидации небольших организаций клиенты все равно получат свои средства и причитаемые проценты, если их сумма укладывается в страхуемый максимум – 1,4 миллиона.

Какие документы необходимы?

Для заключения договора клиенту в обязательном порядке понадобится паспорт. Счет может быть оформлен и на малолетнего клиента (в возрасте до 14 лет) при предоставлении свидетельства о рождении. Однако его официальному представителю, родителю или опекуну, придется взять с собой паспорт для подтверждения сделки. Обратиться можно и с доверенностью на размещение денежных средств. В банке проведут проверку подлинности и на основании документа, удостоверяющего личность, заключат договор на хранение и обслуживание с доверенным лицом.

Можно ли открыть вклад с досрочным погашением?

Практически все финансовые организации гарантируют льготное расторжение обязательств. Если вкладчик заберет свои деньги раньше, то будет произведен пересчет процентной ставки. В ряде случаев будет выплачена часть прибыль, по другим условиям процент будет снят полностью. Если клиент расходовал начисляемый доход по проценту в течение срока, то снятая часть средств будет вычтена из тела вклада при досрочном расторжении.

Выгодно ли размещать средства на срочных счетах?

Безусловно, не стоит рассчитывать на внушительную прибыль. Начисляемая доходность позволяет сократить последствия инфляции. Однако хранить деньги в банке все равно выгоднее, чем дома. Помимо процентной ставки, капиталу клиента гарантирована безопасность.

Кто может претендовать на выгодные условия?

Лучшие условия предоставляются постоянным клиентам. К ним относятся лица, уже имеющие дебетовые продукты, участники зарплатных проектов, заемщики с положительной кредитной историей. Часто финансовой организации идут навстречу пенсионерам, предоставляя им лучшие условия вне зависимости от размещаемого капитала.

Источник https://www.kp.ru/guide/luchshie-vklady.html

Источник https://ru.myfin.by/vklady

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *