Кредитная карта Тинькофф — в чем подвох?

Кредитная карта Тинькофф — в чем подвох?

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной. Знать эти особенности нужно обязательно любому владельцу — чтоб сэкономить и не переплатить банку лишних денег.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 1 млн. рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Грейс 120 дней на погашение задолженности в других банках
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

1. На 10 тыс. 3 сентября
2. На 1000 руб. 10 сентября
3. На 7600 28 сентября
4. На 4000 руб. 1 октября
5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.
См. также: Калькулятор кредитной карты Тинькофф.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Еще один подвох — малый лимит при получении

Если вы хотите занять 300 тыс. рублей и думаете, что вот вам одобрили карту и сразу на ней будет 300 тыс. лимита, то вы ошибаетесь. По отзывам пользователей банк не одобряет первоначально крупные суммы. Даже с хорошей зарплатой вы получаете лимит — 10 тыс. рублей. В дальнейшем лимит может быть увеличен, если вы будете регулярно пользоваться картой.

Лимит определяется на основании анкетных данных и кредитной истории. При этом банк также учитывает долговую нагрузку. Чем она больше, тем меньше будет лимит. Примерно посчитать, сколько будет лимит, можно на нашем калькуляторе

Кредитные карты банк тинькофф отзывы и видео

«Мы поможем вам выбрать лучшее кредитное предложение»

Вся правда про кредитную карту «Тинькофф»: отзывы реальных клиентов

Конфликт между «Тиньковым» и «Немагией» и «академиком» и другими блогерами утих. И это хорошо. Правда я бы после всего этого хорошо подумал, перед тем как заказывать кредитку данного банка. В любом случае каждый за себя решает сам. Но цель нашего ресурса – помочь Вам выбрать хорошую кредитку. Поэтому мы собрали и проанализировали отзывы о кредитной карте «Тинькофф». Читайте далее…

Отзывы от клиентов банка

Итак, для чистоты обзора, мы взяли 20 отзывов. По 5 с каждого открытого источника. Невозможно быть уверенным, что какие-то из них не являются заказными. Более того, мы уверены на 100% что некоторые таковыми окажутся. С этим ничего не поделаешь, поэтому мы будем принимать каждый отзыв как истинный. Поехали!

Первые три отзыва положительные. Я бы даже сказал отличные! Клиентов все устраивает. Они отмечают шикарное обслуживание и хорошие условия:

«Один позитив» прерывают сразу несколько негативных комментариев:

То что новые клиенты важнее старых, это серьезное замечание! Конечно банку нужно привлекать новых пользователей. Но о старых забывать тоже нельзя. Постоянные клиенты, это самое ценное в бизнесе. Особенно в банковском.

Следующий отзыв очень объемный, поэтому для тех кто не хочет читать, я изложу суть. Перед тем как уехать в отпуск, женщина пытается вывести остаток собственных средств, закрыть карту и расторгнуть договор (о том как это сделать максимально быстро и просто, будет отдельная статья). У нее не получается этого сделать по причине того что в Тинькофф банке, внимание! Заявка на расторжение договора по кредиту рассматривается в течение 3-х дней . Напомню что в обычном банке, у которого есть офисы, для закрытия карты достаточно 15-и минут. Женщина уезжает в отпуск и оказывается что связаться с банком, возможно только на территории РФ. По итогу клиентке предложили вывести ее деньги на карту другого банка с комиссией 2%.

Следующие два отзыва про сборы и комиссии. О вопросе комиссий в данном банке наверное слышал каждый. Изучая большое количество комментариев и отзывов, могу сказать что это один из самых обсуждаемых моментов:

Тут без комментариев. Штраф за перерасход денежных средств, который потом вернули. Но по процентам клиент остался должен:

А вот два хороших комментария. Один из них благодарность сотруднику! Молодец Екатерина!:

Далее идут почти все отрицательные отзывы. Хочу отметить что мы не выбираем отзывы, а берем все подряд. Так видна общая картина. Считаем такой подход более честным и справедливым.

Клиент потерял карту. Несмотря на все изложенное ниже, в данном случае виноват сам клиент. Будем считать этот отзыв нейтральным:

Следующие 2 комментария про беспроцентный период и про проценты. Вообще у данного банка с процентами «все очень даже хорошо». Иногда они могут достигать: 157% в год! У одного из клиентов был такой опыт. Его отзыв вы найдете в этой статье.

В данном случае клиент сам виноват. Если вы не хотите, но все равно активируете карту. Не важно по какой причине. Само собой банк снимет комиссию за обслуживание. Поэтому не поддавайтесь на уговоры агентов банка. Они всегда преследуют только одну цель — продать вам карту. О том как происходит убеждение клиента, читайте в статье: «Как убедить клиента оформить кредитную карту за 5 шагов [полный алгоритм]«.

Сложная ситуация. Давайте разбираться. С одной стороны, женщина с ребенком, которая заболела и у нее нет справки, потому что она лечится амбулаторно. С другой стороны, банк, который не может менять условия кредитования без конкретного подтверждения того, что клиент действительно болен. Все бы так и делали чтобы отсрочить дату оплаты кредита. Лично по моему мнению в данной ситуации прав банк. Если вы считаете иначе, напишите об этом в комментариях и напишите почему.

Я не представляю как после такого количества негативных отзывов и историй от которых волосы дыбом, люди продолжают оформлять такие кредитные карты.

Все та же история про условия и проценты:

Снова отзыв о сложности закрытия карты:

Когда вы оформляете карту на одну сумму, а вам одобряют на совершенно другую, это не приятно:

Подсчитаем количество положительных и отрицательных комментариев.

• Положительных: 6
• Отрицательных: 11
• Нейтральные: 3

Общее количество комментариев = 20.

Правду ли говорит Олег Тиньков о своем банке?

В каждом интервью с Тиньковым, он говорит о том что его банк самый большой и лучший онлайн-банк в мире. О том что в «народном рейтинге» на известном сайте, данный банк находится на 2-ом месте. Правда здорово?

Только не понятно почему банк на втором месте, если хороших оценок: 5 623, а плохих 4 481. Средняя оценка: «3.33». Хороших оценок больше всего на 1 142. Конечно хорошо что их больше. Но перевес не такой большой. Если 40% людей пишут что банк не очень хороший или банк плохой, то это говорит о том что клиенты не довольны.

Но предположим что народный рейтинг не отражает действительность. Не будем вообще брать его в расчет и посмотрим на некоторые видео-отзывы на ютубе:

Вывод: рекомендуем или нет

По итогу обзора отзывов о банке «Тинькофф», можно сказать следующее. Есть положительные отзывы и их большинство. Тем не менее есть много негативных оценок и комментариев (и письменных и видео) . Прочитав все эти отзывы. Создается впечатление что у банка двойные стандарты. Либо половина сотрудников работает хорошо. А вторая половина плохо. Мы не будем вам рекомендовать данный банк. Стоит ли открывать кредитку от Тинькова или нет, решать только вам.

Обновление статьи (Август 2020):

За последнее время репутация банка изменилась в лучшую сторону. И теперь даже члены нашей команды им пользуются. Основываясь на собственном опыте, можем сказать что приложение банка это нечто! Без лишних преукрас. Не зря оно считается лучшим на рынке. После того как мы протестировали банк на себе, теперь мы спокойно можем порекомендовать его вам.

Посмотреть рейтинг самых лучших карт 2020 года по мнению редакции журнала «sovetpokreditu.ru», вы можете на этой странице. Кстати о том как правильно пользоваться кредитными картами, мы написали здесь До встречи!

Источник https://mobile-testing.ru/kreditnaya_karta_tinkoff_podvoh/

Источник https://sovetpokreditu.ru/pomoshch-i-sovety/pravda-pro-karty/otzyvy-o-kreditnoj-karte-tinkoff.html

Источник