Кредиты зарплатным клиентам в Альфа Банке
Одним из крупнейших банков России является Альфа-Банк. На сегодняшний день эта финансовая компания занимает седьмое место в стране по величине активов и первое среди коммерческих банковских структур. Постоянные клиенты организации имею массу привилегий по сравнению с обычными пользователями. Касаются эти бонусы в том числе и кредитных услуг компании.
На каких условиях Альфа-Банк предоставляет потребительские кредиты зарплатным клиентам в 2019 году, вы узнаете из данной статьи.
Потребительский кредит Альфа банк для зарплатных клиентов
Альфа-Банк презентует для своих постоянных клиентов особые более выгодные условия по потребительским займам. Плюсами такого кредитования являются:
- быстрый период рассмотрения предварительной заявки на ссуду;
- более низкий процент переплаты;
- всего два документа для получения кредита (паспорт и еще один акт, удостоверяющий личность);
- нет необходимости предоставлять справку о заработке с места трудоустройства;
- бесплатное обналичивание кредита через банкомат Альфа банк (при оформлении займа на зарплатную карту);
- возможность пользоваться дополнительными программами и бонусами по кредитным картам;
- круглосуточный доступ к помощи сотрудников финансовой компании по номеру «горячей линии» и прочие привилегии.
Условия потребительского кредита для зарплатных клиентов в Альфа Банке следующие:
- процентная ставка годовой переплаты — от 11,99%;
- минимальный объем займа – 50 тысяч рублей;
- максимальная сумма – 3 миллиона руб.;
- срок погашения ссуды — от 12 месяцев до 5 лет;
- обеспечение – не требуется;
- страхование – по желанию заемщика (не является обязательным).
Кроме того, потребительский кредит на зарплатную карту Альфа Банк можно получить без комиссии за предоставление услуги.
Программа «Кредит наличными» для держателей зарплатных карт
Для клиентов, которые являются держателями кредиток Альфа-Банка, дополнительно предоставляется целый спектр финансовых услуг в рамках пакета «Корпоративный»:
- бесплатное обслуживание всех операций по счетам;
- подключение удобного виртуального сервиса «Альфа-Клик»;
- участие в многочисленных акциях и специальных проектах компании;
- получение займа на более выгодных условиях;
- оформление кредита в дистанционном режиме через интернет.
Кредит наличными в Альфа Банке для зарплатных клиентов предоставляется по ставке, размер которой устанавливается индивидуально и зависит от суммы займа.
При оформлении потребительской ссуды сроком от 12 до 60 месяцев, процентная ставка будет составлять:
- при займе от 700 001 руб. до 3 млн. руб. — 11,99% — 19,99%;
- кредит на сумму от 250 001 до 700 000 руб. — 12,99% — 19,99%;
- ссуда объемом от 50 000 до 250 000 руб. — 13,99% — 24,99%.
Таким образом, чем выше сумма займа, тем процент переплаты в год будет меньше.
Необходимые документы
Оформить потребительский займ наличными на различные нужды владельцы зарплатного пластика могут непосредственно на официальном сайте компании в своем личном кабинете. Для этого клиенты должны соответствовать определенным минимальным требованиям:
- быть в возрасте не младше 21 года;
- иметь гражданство Российской Федерации;
- проживать и быть трудоустроенным в регионе, в котором присутствует хотя бы одно отделение организации;
- обладать стабильным ежемесячным доходом свыше 10 тысяч рублей;
- иметь непрерывный стаж работы на одном месте работы – более 3 месяцев.
Для того, чтобы взять кредит физический субъект, являющийся держателем зарплатной карты Альфа-банка, при заполнении предварительной заявки должен иметь под рукой всего два документа:
- паспортное удостоверение личности гражданства РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность – это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет и так далее.
Данные из этих документов (серию, номер, дату получения, код подразделения, выдавшего акт и т.д.) пользователь должен вписать в соответствующие поля предварительной заявки.
Максимальная сумма потребительского кредита Альфа банка
Для зарплатных клиентов Альфа-Банка максимальный размер потребительского займа на карту или наличными составляет 3 миллиона рублей (включительно). Причем взять кредит в таком объеме могут все действительные клиенты компании без подтверждения доходов (без справки по форме 2 НДФЛ).
Кредит зарплатным клиентам Альфа-Банка
Клиенты, которые получают заработную плату на счета открытые в Альфа-Банке, претендуют на более выгодные условия кредитования, чем другие физические лица. Это более низкая процентная ставка, меньший срок рассмотрения заявки, минимальный набор документов и отсутствие обеспечения. Бробанк узнал, какие условия предлагает Альфа-Банка на кредит зарплатным клиентам и как попасть в эту льготную категорию, если ваш работодатель не обслуживается в этом банке.
10.02.23 37325 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
Преимущества потребительского кредитования для зарплатных клиентов
Для клиентов, которые получают зарплату на счета, открытые в Альфа-Банке предусмотрены такие условия при потребительском кредитовании:
| Макс. сумма | 7 500 000 Р |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | 1-5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | 2 мин. |
- Максимальная сумма до 5 000 000 рублей.
- Минимальный размер займа от 50 000 рублей.
- Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
- Рассмотрение и одобрение заявки в течение одного банковского дня.
- За погашение займа досрочно не взимается комиссия. Оповестить о закрытии и полном погашении кредита допускается по телефону или это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении и личном кабинете.
- Процентная ставка варьируется от 9,9 % до 21,99 %. Она устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от кредитной истории заемщика, его кредитного рейтинга и оценки дополнительных рисков.
- Нет необходимости в поиске дополнительного обеспечения займа.
- Добровольное страхование по желанию клиента.
Основные преимущества для зарплатных клиентов:
- решение по заявке зарплатного клиента может занимать всего несколько минут;
- более низкий процент переплаты за пользование заемными средствами, чем для других клиентов банка, в среднем на 2%;
- при оформлении не надо предоставлять справку, подтверждающую доходы, если подается заявка на стандартные программы и официальной зарплаты достаточно для погашения;
- выдача наличных по зарплатной карте Альфа-Банка в банкоматах бесплатная, она может быть только ограничена лимитами, установленными по карте или для банкомата;
Потребительские кредиты в Альфа-банке для зарплатных клиентов нецелевые, поэтому куда и на что будут направлены деньги никто не будет контролировать.
Процедура оформления
Чтобы подать заявку на кредит наличными в Альфа-Банке зарплатному клиенту потребуется:
- сформировать онлайн заявку или оформить заявление лично в офисе банка;
- предоставить паспорт и дополнительный удостоверяющий документ, они потребуются при личном обращении для прохождения процедуры идентификации личности;
- дождаться одобрения заявки;
- ознакомиться с кредитным договором, подписать два экземпляра, один вариант взять себе, второй оставить в офисе;
- дождаться зачисления средств на счет;
- снять деньги в банкомате или у кассира, можно оставить их на счете и переводить по безналичному расчету;
- погашать заем по графику, который составлен в индивидуальном порядке для клиента.
На этапе рассмотрения заявки клиент передают банку разрешение на запрос своих персональных сведений, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Информация необходима сотрудникам банка для принятия положительного решения и установления индивидуальной процентной ставки. Клиенты с хорошей кредитной историей могут претендовать на минимальный процент за пользование заемными средствами. Если у специалиста Альфа-Банка появятся дополнительные вопросы, то с физлицом свяжутся по телефону и зададут их.
Важно, что при стаже на последнем месте работы меньше 3 месяцев понадобится предъявить справку 2-НДФЛ. Также банк вправе запросить дополнительные документы до одобрения заявки на кредит.
Документы
- загранпаспорт;
- водительские права;
- ИНН или СНИЛС;
- полис обязательного медстрахования.
Прийти в офис банка надо с оригиналами документов, сотрудник банка внесет данные в свою базу данных или сделает скан-версии.
Требования к клиенту при потребительском кредитовании
- минимальный возраст в день подачи заявки – 21 год;
- гражданство РФ;
- обязательно наличие мобильного и домашнего телефона;
- минимальный трудовой стаж на текущем месте от 1 месяца;
- постоянный доход выше 10 тысяч рублей;
- место жительства, работы и постоянной регистрации должно находиться рядом с населенным пунктом, где расположено представительство Альфа-Банка;
- предъявление оригиналов паспорта и дополнительного документа.
При оформлении карты клиенту подключают мобильный банк и личный кабинет для дистанционного доступа к банковским операциям и счетам. О том, как это работает написано здесь.
Рефинансирование
Для клиентов, которые получают зарплату на счета открытые в Альфа-Банке предусмотрены льготные условия и при оформлении рефинансирования. Процентная ставка и все остальные требования полностью совпадают с программой по потребительскому кредитованию. А максимальный срок достигает 7 лет. При этом можно объединить до 5 займов оформленных в разных кредитных учреждениях.
Программа удобна тем, что вместо 5 дат для погашения в нескольких банках у клиента будет один день и один банк. Такой подход упростит соблюдение финансовой дисциплины и убережет клиента от просрочек по внесению денег по долговым обязательствам. Для зарплатных клиентов рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, уменьшить общую сумму переплат и размер ежемесячного платежа.
Оформить рефинансирование от Альфа-Банка можно за 15 минут на сайте Бробанка или подойти в любой отделение и подать заявку лично.
| Макс. сумма | 7 500 000 Р |
| Ставка | От 4% |
| Срок кредита | 2-7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 2 мин. |
Ипотека для зарплатников
- минимальная сумма от 600 тыс. рублей;
- максимальная сумма 50 миллионов рублей;
- максимальный срок погашения 30 лет;
- минимальный срок выдачи средств на 3 года;
- первый взнос от 15 % от стоимости готового жилья или 10 %, если процесс строительства еще не завершен;
- обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
- добровольное страхование жизни, здоровья и права собственности заемщика;
- ставка, начиная от 9,39 %.
Минимальный процент доступен при комплексном страховании и внесении первоначального взноса в размере 50 % от стоимости жилья.
- При покупке апартаментов или жилплощади в новостройке от 9,39 %.
- На частный дом при первом взносе от 40 % — от 11,5 %.
- На квартиру или отдельную комнату, которая признана отдельным объектом, который может выступать объектом купли-продажи, и при первой выплате от 25 % ставка от 10,49 %.
Для зарплатников Альфа-Банка может быть предоставлена скидка в размере 0,3 % от базовой ставки по программе, которая составляет 9,69 %. При этом можно пользоваться государственными проектами помощи молодым семьям и средствами из материнского капитала. Каждая ситуация и пакет документов рассматриваются в индивидуальном порядке. Специалисты кредитного отдела дают советы, какую из программ выбрать и как по максимуму сэкономить и уменьшить переплату.
Как еще уменьшить процент
На сколько уменьшится ставка в процентах
Купить жилье у базового партнера Альфа-Банка
Купить жилплощадь у эксклюзивного партнера Альфа-Банка
Стать клиентом класса А-Privat
Скидки не суммируются, выгоднее выбрать максимальную.
Подавать заявку можно в своем кабинете или мобильном приложении. Срок рассмотрения 1-3 дня. Личное посещение офиса потребуется только при окончательном подписании договора.
Требования к заемщику по ипотеке
- минимальный возраст на дату подачи заявки — 21 год;
- на день внесения последнего платежа клиенту должно быть максимум 70 лет;
- общий стаж от 1 года;
- период работы на последнем месте не меньше 4-х месяцев;
- допускается любая регистрация клиента по месту жительства;
- число созаемщиков по ипотеке до 3-х человек.
Требования к жилью
- подключено к коммуникациям;
- соответствует техническим нормам эксплуатации;
- не относится к ветхому или аварийному жилфонду;
- построено на каменном, кирпичном или железобетонном фундаменте;
- не находится в реестре зданий под снос или капремонта с отселением.
Способы погашения
- В приложении Альфа-Мобайл с любых других счетов.
- Через личный кабинет Альфа-Клик.
- Оформить распоряжение в своей бухгалтерии по месту работы. Можно подать заявку на постоянный перевод средств в счет погашение займа на весь период кредитования или работы в данной организации.
- При помощи собственных банкоматов Альфа-банка или терминалов банков-партнеров.
На тех же условиях, что и в Альфа-Банке можно погашать ссуду в с помощью терминалов самообслуживания и банкоматов Газпромбанка, МКБ, Открытие, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Росбанка и Уральского банка реконструкции и развития.
Дополнительно при погашении ипотеки можно воспользоваться материнским капиталом. Допускается его использовать в любой момент за период действия договора, а не только при внесении первоначального взноса. Для направления средств из сертификата в счет погашения ссуды понадобится обратиться в ПФР по месту жительства и предоставить туда перечень необходимых документов. Пенсионный Фонд самостоятельно осуществит перевод по указанным реквизитам, если будут выполнены все предусмотренные законодательством условия.
Личный зарплатный проект
Клиенты, которые не получают зарплату на счет в Альфа-банке могут самостоятельно исправить ситуацию. Вне зависимости от того, с каким банком у работодателя заключено соглашение на выдачу зарплат, любое физическое лицо, вправе выбирать банк, куда будут направляться его заработанные средства. Такая возможность предусмотрена законодательством в Трудовом кодексе в статье 136.
- Заказать выпуск карты Альфа-банка.
- Написать заявление о переводе зарплаты на счет в Альфа-Банк и предоставить его в бухгалтерию по своему месту работы.
- Предоставить в банк ИНН работодателя.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 100% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
Заявление можно скачать на сайте Альфа-Банка и заполнить в любой момент. После предоставления в бухгалтерию, вам обязаны переводить средства на указанный банковский счет. Индивидуальный зарплатный проект дает вам такое же право претендовать на послабления и льготы при кредитовании, как и для корпоративных зарплатных клиентов.
Источник https://www.oceanbank.ru/kredity-zarplatnym-klientam-v-alfa-banke/
Источник https://brobank.ru/alfabank-kredit-zarplatnym-klientam/
Источник