15 лучших банков для вкладов

15 лучших банков для вкладов

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Какие бы новые схемы обогащения не придумывали, банковские вклады остаются самым надежным способом привлечения прибыли. При условии финансовой стабильности конкретного учреждения можно получать пассивный доход, не рискуя на биржах и не вкладывая деньги в сомнительные проекты. Предложений на рынке очень много. Кто-то доверяет финансовым организациям, с которыми сотрудничает не один год, кто-то, не обращая внимания на имя и популярность компании, несет туда свои деньги.

Мы включили в рейтинг 15 банков с безупречной репутацией, которые предлагают самые выгодные тарифы для получения прибыли. Список составлен с учетом отзывов реальных клиентов и финансовых аналитиков.

Рейтинг лучших банков для вкладов

Номинация место банк рейтинг
Рейтинг лучших банков для вкладов 1 Росбанк 5.0
2 МТС-Банк 4.9
3 Уральский Банк Реконструкции и Развития 4.9
4 Тинькофф банк 4.8
5 Абсолют-Банк 4.8
6 Совкомбанк 4.7
7 Московский кредитный банк 4.7
8 ВТБ 4.7
9 Сбербанк 4.6
10 Россельхозбанк 4.6
11 Промсвязьбанк 4.5
12 Почта-Банк 4.5
13 Газпромбанк 4.4
14 Альфа-Банк 4.3
15 Инвестторгбанк 4.2

Росбанк

Рейтинг банка: 5.0

РОСБАНК

Первое место − у крупной кредитной организации, которая предлагает различные программы по получению прибыли. Клиент может выбрать накопительный или сберегательный депозитный вклад. Первый счет можно пополнять, а вот второй остается неизменным до конца действия договора. Сроки различные. Это могут быть 3 месяца, полгода, 1 год, 3 или 5 лет.

Процентные ставки начинаются от 8% (суммируются базовый показатель и промокод). Тариф «150 лет надежности» доступен при сумме от 500000 рублей. Вклады также принимаются в долларах США. В программе представлены три пакета, которые различаются условиями. Начисление процентов идет по окончании договора (3, 6, 7, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев на выбор). Сберегательный вклад не пополняется денежными средствами и недоступно частичное снятие. Автопролонгация есть. Счет можно открыть как в любом отделении организации, так и онлайн.

Многие опрошенные отметили, что банк разрабатывает много интересных предложений, которые выгодны как постоянным клиентам, так и новым. Каждый может найти программу по своему желанию. Во время сотрудничества никаких спорных моментов не возникало. Предложенная ставка действительно одна из самых высоких на финансовом рынке. Для уточнения информации можно обратиться к оператору по телефону: 8800200 54 34.

МТС-Банк

Рейтинг банка: 4.9

МТС-БАНК

На второй строчке рейтинга банк, заслуживший репутацию стабильного финансового учреждения. Он разрабатывает как постоянные, так и специальные предложения, ограниченные сроком действия. Каждый вкладчик сможет выбрать наиболее выгодный для себя тариф, исходя из своих целей и желаний. Наиболее прибыльная программа на сегодня – это «МТС XXL». Срок заключения договора составляет 1 год. Срочный вклад предполагает выплату причитающихся процентов (8%) по истечении 365 дней.

Частичного снятия денежных средств не предусмотрено. В случае необходимости досрочно вывести финансы можно по ставке «до востребования». Проценты перечисляются на депозитный или отдельный счет, выплат на банковскую карту нет. Вклады принимаются только в рублях. Минимальная сумма – 50 тыс. руб.

Клиенты остались довольны обслуживанием, экономически выгодными программами, простым и быстрым заключением договора. Многие отметили, что банк очень часто презентует новые продукты, которыми пользуются разные категории вкладчиков. Оформление происходит онлайн на сайте или в любом офисе компании (в некоторых городах такая услуга не доступна). Все подробности действующих тарифов можно узнать по номеру телефона: 8800250 0250.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Рейтинг банка: 4.9

УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ

Третье место рейтинга занимает финансовая организация, которая уже много лет помогает гражданам приумножить свои денежные средства, предлагая различные условия для вкладов. Тарифы удовлетворяют людей с разными возможностями. Улучшенные условия позволяют привлекать все больше и больше клиентов. Самый интересный тариф банка − «Накопительный 390 дней». Ставка начинается от 7,85%. Срок договора – 390 дней.

Выплата процентов осуществляется на депозитный счет по окончании срока вклада (на отдельный не перечисляется). Их капитализация происходит в конце каждого месяца. Денежные средства принимаются только в рублях. Частичное снятие их в рамках договора возможно, но в пределах четырех операций. Досрочно вывести деньги также можно, но тогда производится полный перерасчет по тарифу «до востребования», и проценты, превышающие ставку, изымаются со счета.

Постоянные клиенты отметили, что регулярно пользуются выгодными предложениями банка. Новые вкладчики тоже остались довольны и сервисом, и прибылью. Оформление не отнимает много времени. Заявка отправляется через сайт. В любом офисе банка вам всегда расскажут о действующих продуктах и предложат оптимальный. Контактный номер телефона: 8800100 02 00.

Тинькофф банк

Рейтинг банка: 4.8

ТИНЬКОФФ БАНК

Набирающий в последнее время все большую популярность банк − на четвертом месте рейтинга. Являясь крупной кредитной организацией, он предлагает воспользоваться тарифными планами по вкладам, которые принесут вполне ощутимый и стабильный доход. «СмартВклад (повышенная ставка)» − самая выгодная программа с 7,5%. Они начисляются при условии срока договора от 6 месяцев. Менее полугода – ставка составляет 6,5%.

Клиент выбирает сам, проценты будут капитализироваться или перечисляться на карту. Валюта может быть любая: рубли, доллары, евро. Пополнение возможно только в течение первых 30 дней со дня открытия вклада. Есть частичное снятие, но только через 2 месяца после заключения договора. При досрочном изъятии средств ставка пересчитывается, исходя из действующего тарифа.

Услуга «Информирование» предоставляется бесплатно. Каждому оформляется дебетовая карта, за выпуск, обслуживание которой платить не придется. За состоянием счета можно следить в личном кабинете. При желании его можно превратить в мультивалютный. Это сделано для накопления средств в разных условных единицах. Конвертация происходит по курсу Центробанка. Все подробности об открытии дебетового счета можно узнать по телефону горячей линии: 8800555 22 44.

Абсолют-Банк

Рейтинг банка: 4.8

АБСОЛЮТ-БАНК

В пятерку рейтинга лучших банков по вкладам вошла финансовая компания с различными предложениями, которые удовлетворят любые категории граждан. Это сберегательные и накопительные по стандартным и повышенным ставкам, с капитализацией процентов и без. Важным достоинством этой организации является быстрое заключение договоров, четкое следование всех пунктов, без нарушений.

Наиболее популярный тариф – «Абсолютный максимум». Ставка зависит от суммы вклада и срока действия договора (от 91 до 1080 дней). Наибольший процент предложен от 3 млн. руб. Денежные средства принимаются в рублях, евро и долларах. Проценты начисляются по окончании срока. По желанию их могут перевести на пластиковую карту, отдельный счет или оставить на дебетовом. Частичного изъятия средств не предусмотрено, так же как и пополнения.

Снять досрочно деньги возможно. Это могут быть льготные условия или применяется тариф «до востребования». Согласно отзывам клиентов банк предлагает одни из самых выгодных программ с комфортными условиями для вкладчиков. Сотрудничеством остались довольны не только постоянные, но и первый раз обратившиеся граждане. Если вы хотите воспользоваться тарифами этого учреждения, то всю информацию можно уточнить по телефону: 8800200 20 05.

Совкомбанк

Рейтинг банка: 4.7

СОВКОМБАНК

Шестой в рейтинге – стабильный и надежный банк, который выбрали многие отечественные вкладчики. Он предлагает выгодные условия и высокие проценты, заинтересовавшие все категории граждан. Тарифы есть постоянно действующие, а есть специальные с повышенными ставками, которые разрабатываются на конкретный срок. На сегодняшний день самым востребованным считается вклад «Рекордный процент». Срок заключения договора на выбор: 60 дней или 12 месяцев.

50000 рублей – минимум, который необходим для вклада. При расчетах картой «Халва» значительно повышается базовая ставка. Пополнения, снятия частями и капитализации не предусмотрено. Валюта – рублевая. При выводе средств раньше срока применяется тариф: «до востребования». Проценты перечисляются по окончании срока действия договора на банковскую карту.

Читать статью  Карта «Кредит в кармане» от «Русский Стандарт»

Все клиенты, участвующие в этой программе, подтвердили, что это одни из самых высоких ставок по дебетовым вкладам, которые предлагают крупные финансовые учреждения. Для многих стали оптимальны все условия: и сроки, и проценты. Граждане отметили, что у банка есть еще немало интересных предложений, которыми они собираются воспользоваться. Контактный справочный номер для уточнения информации: 8800200 66 96.

Московский кредитный банк

Рейтинг банка: 4.7

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

Включенное в рейтинг учреждение и занявшее в нем седьмое место, входит в число системно значимых банков РФ. Тарифы предложены и для крупных вкладов, начиная от 15 миллионов, и для более скромных. Процентная ставка рассчитывается, исходя из суммы и времени действия договора. Наиболее популярная программа – «Максимальный доход». Она помогает выгодно вложить собственные денежные средства и через 95, 185,370, 730 дней получить значительную выгоду и пополнить семейный бюджет.

Выплата процентов осуществляется в конце срока. Валюта может быть любая: доллары, евро или рубли. Минимальный вклад в иностранных деньгах – 100, в российских – 1000. Частичное снятие невозможно, пополнение в течение срока действия не предусмотрено. Капитализация процентов есть. Многим понравились надбавки к базовым процентным ставкам при приобретении годового пакета услуг или открытии вклада онлайн или через терминал.

Программы удовлетворили клиентов с различными возможностями. Заключение договора происходит очень быстро, условия выполняются четко, сервис на высоте. Операторы всегда проконсультируют по любому возникшему вопросу. Его можно задать на сайте или по справочному телефону: +7495777 48 88.

ВТБ

Рейтинг банка: 4.7

ВТБ

Один из самых крупных и надежных банков располагается на восьмой строчке рейтинга. Он предлагает наиболее широкий спектр услуг для вкладчиков. Тарифы разнообразны и учитывают возможности и потребности всех категорий граждан. Это рублевые, мультивалютные, срочные, накопительные, пополняемые. Они могут действовать бессрочно или в конкретный период времени.

Согласно статистике наиболее интересным считается вклад «Пополняемый». Он предлагает оптимальные условия и высокий процент дохода. Минимальная сумма зачисления – 5000 рублей. До 15 тысяч действует пониженная ставка. При договоре 75000 р. и выше она составит 7,38%. Владельцы Мультикарты могут рассчитывать и на более высокий процент. Время действия договора − от 3 месяцев до полугода. Валюта: рубль, доллар, евро.

Частично снять средства не получится. Досрочное изъятие приведет к потере суммы, которую пересчитают согласно новым условиям. Клиенты отметили, что, благодаря выгодным тарифам учреждения, можно получить стабильный доход, применяя различные программы. Оформление осуществляется онлайн или в отделениях банка. Для уточнения информации обо всех тарифах и подборе самого выгодного для себя предусмотрен телефон горячей линии: 8 800100 24 24.

Сбербанк

Рейтинг банка: 4.6

СБЕРБАНК

В десятку рейтинга лучших банков для вкладов входит Сбербанк, которому доверяют многие граждане свои денежные средства. И, несмотря на то, что ставки иногда ниже, чем у других учреждений, именно его выбирают за финансовую стабильность и гарантированную сохранность личных сбережений. Тарифы удовлетворяют лиц с любым уровнем дохода, возможностями и желаниями. Не забывает компания и о пенсионерах, предлагая наиболее выгодные условия.

Самый востребованный сегодня тариф − «Лови выгоду». Это специальная сезонная программа, которая позволяет физическим лицам улучшить свое финансовое положение при условии, что минимальная сумма вклада составит 50 тысяч рублей. Валюта только российская. Договор по желанию клиента заключается на 5,12 или 18 месяцев. Проценты начисляются по истечении этого времени.

Максимальная ставка – 7,65%. Условия ограниченного управления своими финансами не предусматривают снятие части суммы до окончания действия договора и пополнение средств. Одним из преимуществ банка является возможность оформить договор различными удобными способами. Это можно сделать в отделении, на сайте, в мобильном приложении или терминале. Операторы принимают бесплатные звонки с сотовых телефонов круглосуточно по номеру: 900.

Россельхозбанк

Рейтинг банка: 4.6

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Почетное десятое место рейтинга достается кредитному учреждению, отделения которого представлены не только в крупнейших центрах страны, но и в небольших городах и населенных пунктах. Предлагаемые депозитные тарифы разнообразны. Можно выбрать рублевый или валютный, с капитализацией или ежемесячной выплатой процентной ставки, с пополнением и без, с частичным снятием и с ограничением этого условия. Финансовые продукты разработаны для разных категорий физических лиц.

Наиболее выгодные условия предоставляются клиентам, которые уже пользуются пакетами «Ультра» и «Премиум», а также владельцам полисов страхования одной из компании-партнера организации. Популярный тариф: «Доходный». С его помощью можно получить существенную прибыль даже при минимальном вложении (от 3000 руб.) Договор может быть заключен непосредственно в офисе или дистанционно.

Ставка зависит от срока и суммы и может достигать 8% для рублевого вклада, 3,85 – долларового и 1,1 – евро. Минимальное действие договора − 1 месяц. Многие клиенты отметили возможность получения процентов не только по окончании срока, но и каждый месяц. Для более детального ознакомления с тарифами можно позвонить по номеру: 8800200 02 90.

Промсвязьбанк

Рейтинг банка: 4.5

ПРОМСВЯЗЬБАНК

В рейтинг лучших вошел крупный банк, который признан системно значимым и надежно защищен государством от финансового кризиса. Гибкие условия депозитных договоров привлекают большое количество вкладчиков. Каждый может выбрать оптимальный для себя тариф с повышенными по сравнению с другими финансовыми учреждениями ставками. Важным преимуществом служат представленные программы для граждан пенсионного возраста. Так, при выборе одного из самых востребованных вкладов «Мой доход» помимо стандартной ставки им приплюсуют надбавку, что увеличит прибыльность вложения.

Тариф предусматривает досрочное прекращение сотрудничества по льготной ставке. Мультивалютные вклады не предусмотрены, только рубли, доллары и евро по отдельности. Проценты начисляются по окончании срока, который можно выбрать из предложенных 122, 181, 547, 731 дней. Минимальная сумма, которая должна быть на счету: 10 тыс. руб. или 15 тыс. долларов.

Частичное снятие ограничено по условиям вклада. Договор заключается в отделениях или интернет-банке. Постоянные и новые клиенты довольны сотрудничеством с этой компанией. Никаких нареканий или претензий нет. Обо всех продуктах можно узнавать на сайте или по телефону: 8800333 03 03.

Почта-Банк

Рейтинг банка: 4.5

ПОЧТА-БАНК

Далее в рейтинг включаем финансовую организацию, которая за короткое время смогла привлечь большое количество новых клиентов, при этом сохранив взаимовыгодное сотрудничество с постоянными. Тарифы отличаются оптимальными условиями. Но стоит помнить, что компания принимает вклады исключительно в рублях, в иностранной валюте − нет. Самым популярным на сегодняшний день признан тариф «Капитальный». Он позволяет получить прибыль по максимальной ставке, причем она увеличится при оформлении онлайн или достижения пенсионного возраста вкладчика и составит 7,75%.

Тариф не подходит для регулярного внесения денежных средств. Пополнение счета возможно, но только в течение первых 10 дней после заключения договора. Досрочное расторжение приведет к потере прибыли, льготных условий здесь не предусмотрено. Минимальная сумма − 50000 руб.

Проценты начисляются по окончании срока, который может составлять полгода, 12 или 18 месяцев. Их можно снять наличными в банкомате или перевести на расчетный счет другого финансового учреждения. Оформление достаточно простое любым удобным способом. Если появились вопросы об этом тарифе или других продуктах, то операторы ответят на них по номеру: 8800550 07 70.

Газпромбанк

Рейтинг банка: 4.4

ГАЗПРОМБАНК

Газпромбанк, благодаря выгодным программам, достоин войти в наш рейтинг. Он предлагает несколько десятков тарифов, из которых каждый обязательно выберет самый удобный для себя. Все они имеют свои особенности и подразделяются на 4 категории: сберегательные, накопительные, пенсионные и расходные. Рассмотрим вклад, на котором остановили внимание многие клиенты, − «Ваш успех». Он предназначен для длительного вложения сроком от 1 года до 3 лет.

Вкладчикам, которые не уверены, что в течение этого времени не возникнет потребность в частичном или полном снятии денежных средств досрочно, стоит отказаться от этого тарифа, так как условия этого не предусматривают, и полный расчет возможен только в конце. Плюсом служит услуга капитализации.

Читать статью  Обзор кредитной карты «Alfa Travel» от Альфа-Банка

300 тысяч рублей – минимальный вклад на депозит. Максимально возможный процент с учетом всех надбавок – 8,32, базовый – 7,3-7,8. Тариф сезонный, поэтому стоит поторопиться, чтобы успеть заключить договор. Вся информация представлена на официальном сайте, там же можно заказать обратный звонок. Если остались вопросы, то набирайте бесплатный номер телефона: 8800100 07 01, где операторы подробно расскажут о тарифах и услугах.

Альфа-Банк

Рейтинг банка: 4.3

АЛЬФА-БАНК

В рейтинг лучших банков для вкладов отобрана финансовая организация, с которой давно и плодотворно сотрудничают многие российские граждане. Она предоставляет выгодные условия для получения прибыли. Программы могут быть краткосрочными и на длительное время, с возможностью пополнения, с частичным снятием, с увеличением процентной ставки. Каждый клиент, обратившись в банк, обязательно остановит свой выбор на оптимальном для него тарифе.

Самый востребованный вклад – «Победа+». Он может быть открыт в долларах, рублях или евро. Срок может быть минимальным (3 месяца) или увеличен до максимального (3 года). Ставка колеблется от 5,53 до 7,4% (с учетом капитализации). Во вкладе не предусмотрено пополнение и снятие частями. При преждевременном расторжении договора проценты будут пересчитаны с учетом новых условий.

Вкладчик выбирает из двух вариантов, что делать с начисленными денежными средствами: либо снять их, либо капитализировать. Минимум для рублевого вклада составляет 500 тысяч, для валютного – 500. Клиенты оценили достаточно высокий процент, предложенный компанией, быстрое оформление удобным для каждого способом. Полная информация содержится на официальной странице банка. Предусмотрен телефон для уточнения тарифов и деталей заключения договора: 8800200 00 00.

Инвестторгбанк

Рейтинг банка: 4.2

ИНВЕСТТОРГБАНК

Завершает рейтинг банк, предлагающий новые взаимовыгодные сотрудничества с различными категориями граждан. Разнообразие тарифов удовлетворит все желания клиентов. Каждый из них имеет ряд особенностей, в совокупности которые и дают оптимальные условия. Популярный тариф у большинства вкладчиков – «Растущие проценты». По договору каждые 92 дня начисляются выплаты на вложенную сумму (минимум 50000 р.). Ставка начинается от 6,8%, максимально возможная – 8.

Вклад рублевый, иностранная валюта не принимается. Пополнение возможно в течение всего срока действия договора. Частично снять средства нельзя. Досрочно – можно, тогда будет применен льготный тариф или «до востребования» в зависимости от соблюдения прописанных в договоре условий. Проценты могут остаться на дебетовом счете или быть перечисленными на отдельный (для пластиковых карт такой услуги нет).

Согласно отзывам всех устроили программы, которые учитывают предпочтения разных клиентов. Оформление достаточно быстрое. Вся подробная информация расположена на сайте, также ее можно получить в отделениях банка. Проконсультироваться по финансовым продуктам также возможно по номеру телефона: 8800200 45 45.

Рейтинг лучших банков для вкладов на 2023 год

Рейтинг лучших банков для вкладов на 2023 год

Данный материал не является рекламой, носит информационный характер и отражает оценочное мнение автора.

Открытие депозита в банке – это один из самых безопасных способов получать пусть небольшой, но пассивный доход. Главное – выбрать «правильную» финансовую организацию.

Виды вкладов

В зависимости от условий вклады бывают:

  1. Срочными, с заключением договора на определенный срок, в течение которого, как правило, не предусмотрены операции по счету (пополнение и снятие). Нет, запретить клиенту снять деньги никто не может, но в этом случае тарифная ставка меняется, и не в пользу клиента.
  2. Бессрочными или до востребования – здесь нет строго оговоренных сроков. Ограничений по использованию счета тоже нет. Деньги можно снимать в любое время или пополнять счет на любую сумму. Ставка не изменится, просто проценты будут начисляться только на остаток, а не на первоначально вложенную сумму.
  3. Накопительными – с увеличенным сроком и повышенными ставками. Пополнение возможно и никак не повлияет на условия договора.
  4. Сберегательными – тарифы здесь тоже выше, но никаких операций (чтобы не потерять проценты) проводить не стоит.
  5. Расчетный – применяется для картсчетов. Предполагает снятие и пополнение, но с условием сохранения неснижаемого остатка. Сумма остатка указывается в договоре.

Есть еще и валютные вклады. Доходность у них ниже, чем у рублевых, поскольку депозиты эти считаются рисковыми из-за постоянного колебания курсов.

На что обращать внимание при выборе банка

Ситуация, когда вкладчики теряли деньги, потому что банк объявил себя банкротом, не редкость. Чтобы исключить подобные риски нужно обращать внимание на следующие критерии:

Надежность

Всю необходимую информацию можно найти в открытых источниках. Например, сведения о размере активов и прибыльности. Если кредитная организация небольшая и не входит в десятку крупнейших гигантов, вроде Сбера или ВТБ, то стоит проверить:

  • наличие лицензии – иначе есть риск не то что не преумножить, но и потерять все накопления;
  • регистрация в госсистеме страхования вкладов – это гарантия, что даже в случае банкротства кредитной организации деньги не пропадут.

Максимальная сумма к выплате – 1,4 миллиона рублей, вне зависимости от того, сколько денег было внесено на счет изначально – 5 или 10 миллионов рублей. То же самое и с депозитами в валюте – возврат будет производиться по текущему курсу. Кроме того вкладчикам вернут и начисленные проценты.

Узнать эту информацию можно либо в самом банке, либо на www.asv.org.ru (принадлежат Банку России). Просто вбиваете в поисковик название организации и получаете краткую выписку. Запрос бесплатный, время ожидания – пара секунд.

Процентная ставка

В рекламе обычно указывают максимальную. Но часто впоследствии выясняется – чтобы ее получить, нужно выполнить ряд условий. Поэтому нужно внимательно читать условия договора, поскольку тариф может сильно меняться в зависимости от:

  • срока;
  • суммы;
  • способа начисления процентов;
  • условий досрочного снятия.

Например, ставки по срочным депозитам (с точно оговоренными сроками) обычно выше, чем по тем же депозитам, размещенным до востребования (бессрочно, с пополнением и снятием в любой момент). Что до суммы, то чем она больше, тем выше ставка и наоборот.

Бессрочные вклады обладают низкой доходностью, но при досрочном снятии клиент практически ничего не теряет. А при закрытии срочного депозита выплачивается практически та же сумма, что была внесена на счет изначально (0,01 % годовых – средняя ставка в таких случаях).

Также осторожно стоит относиться и к супервыгодным предложениям. Если банк предлагает ставку, например, в 14 %, что выше среднего значения, то стоит очень внимательно посмотреть условия.

Возможно, чтобы такая доходность сохранялась, необходимо поддерживать на счету неснижаемый лимит или пополнять счет на определенную сумму. Это в лучшем случае. В худшем – организация просто пытается решить финансовые проблемы за счет вкладчиков.

Если депозит бессрочный (до востребования), то кредитная организация может запросто снизить ставку в одностороннем порядке. Например, «выгодное предложение» действует в течение 2-3 месяцев, а после ставка снижается до среднего по рынку значения. И, да, это совершенно законно. Единственное, что требуется от кредитной организации – уведомить клиента заранее. Но это просто формальность, ни на что не влияющая – ставку ведь в любом случае снизят, согласие владельца счета для этого не требуется.

Такая же ситуация с дебетовыми картами. Например, когда банк обещает начислять неплохой процент на остаток средств. Если в договоре нет подробной информации о сроках, то он подпадает под тот самый бессрочный депозит (операции по снятию и пополнению счета никак не ограничиваются). То есть и в этом случае тарифы могут меняться, и опять же в одностороннем порядке.

Капитализация

Это так называемый сложный процент. Если не вдаваться в подробности, то суть в том, что на начисленные проценты от вложенной суммы поступают дополнительные отчисления. Чтобы было понятнее, разберем на примере. Допустим, годовая ставка по депозиту составляет 10 %, сумма депозита – 100 тысяч рублей.

При обычных условиях доходность составит 833,3 рубля в первый месяц. Во второй месяц к сумме прибавится сумма процентов (в этом случае 833,3) и общий процент будет начисляться уже с нее. И так каждый месяц. По доходности вклады с капитализацией получаются выгоднее, особенно если сумма депозита приличная. Такую систему начисления процентов, правда, применяют далеко не все банки.

Читать статью  Как узнать реквизиты карты Альфа-Банка

Условия пролонгации

Или продления срока действия договора. Вариантов два – автоматическая пролонгация, не требующая присутствия клиента и продление в ручном режиме. Который подразумевает, что договор будет продлен только при согласии и личном присутствии клиента.

В чем разница. В первом случае, если вкладчик по какой-то причине не появится в офисе в день окончания срока договора и не заберет деньги вместе с начисленными процентами, договор автоматически продлевается на прежних условиях. То есть, если клиент решит снять деньги на следующий день, то он получит только первоначальную сумму. Поскольку эта операция будет приравнена к досрочному снятию.

Второй минус автоматической пролонгации – понижение тарифов. Если, например, депозит был оформлен на специальных условиях, а к моменту завершения срока тариф перестал действовать (а такое бывает часто), банк может продлить договор на условиях бессрочного вклада по минимальной ставке.

При пролонгации в ручном режиме таких рисков нет. После окончания срока проценты просто не начисляются. А снять деньги можно в любое время.

Отзывы

В большинстве своем это субъективные мнения пользователей. Иногда критика не совсем обоснована, а иногда из отзывов можно узнать очень много интересного. Например, на https://www.banki.ru/. Это единственный ресурс, который сотрудники кредитных учреждений мониторят часто. Бывает, что вопросы с банками решались только после публикаций негативных отзывов.

В, общем, отказаться от сотрудничества стоит однозначно, если:

  1. На любую претензию банк реагирует стандартной отпиской в духе «все проверили, нарушений нет» или «мы пытались связаться, но не смогли (даже если человек в отзыве пишет, что лично посещал офис).
  2. Проверьте количество решенных вопросов – если их меньше 50 %, то можно сделать выводы, насколько сильно банк заботится о своей репутации.
  3. Оцените соотношение хороших и плохих отзывов. Если последних больше, то задуматься стоит точно – зачем тратить время и нервы, если можно найти несколько других вариантов.

Ну и смотрите общий рейтинг. Конкретно на этом сайте он не имеет отношения к финансовым показателям и рассчитывается, исходя из оценок пользователей.

Нужна ли страховка

С 2019 года банки сократили выплаты обманутым клиентам. Связано это с тем, что мошенники все чаще используют методы социальной инженерии, вынуждая людей самостоятельно переводить кровно заработанные на указанные счета или сообщать сведения, открывающие доступ к счетам. По закону банки не обязаны ничего возмещать. Сейчас, правда, финансовые организации блокируют подозрительные операции, но только в том случае, если речь идет о крупных суммах.

А поскольку проблема остается, банки предлагают оформить страховку. Один полис – на все счета, в том числе накопительные. Страховой продукт обычно предлагают при оформлении дебетовой карты. И защищает от рисков:

  • телефонное мошенничество;
  • снятие с утерянной карты;
  • взлома личных аккаунтов на банковских сервисах.

Из дополнительных рисков – кража документов, с возмещением расходов на их восстановление. Решать, конечно только владельцу вклада. Но по большому счету необходимости платить от полутора до шести тысяч рублей в год за возможность получения компенсации в размере 30-350 тысяч рублей не имеет смысла.

Рейтинг лучших банков для вкладов на 2023 год

В рублях

Минимальная сумма не менее 50 тысяч рублей, срок зависит от конкретного продукта.

Поскольку депозит срочный, то снятие или пополнение счета в течение действия договора не предусмотрена. При нарушении условий, ставка пересчитывается по действующим на вклады «до востребования» тарифам. Для клиентов со статусом «премиум» действует специальное предложение – плюс 0,2 % к ставке.

Если счета в Открытии еще нет, то можно оформить вклад под 7,5 % и получить надбавку в размере полутора процентов на три первых месяца. Снимать наличные, пополнять счет можно без ограничений. Минимальный размер вклада, к слову, тоже не ограничен.

Достоинства:

  • деньги клиентов застрахованы;
  • надежность;
  • простой договор, без сложных терминов – все тарифы, условия есть на сайте.

Недостатки:

Условия не назвать супервыгодными, зато организация надежная. Вклады застрахованы, а наличие лицензии вопросов, наверное ни у кого не вызывает.

Минимальный процент здесь составляет 4,6. Пополнять счет можно, снимать деньги нет. Из преимуществ – деньги можно положить на срок от 1 месяц. Оформить вклад можно онлайн или в офисе.

Из преимуществ банка – очень информативный сайт. Здесь можно найти всю необходимую информацию, включая действующие тарифы, подробное описание банковских продуктов. Есть и полезные статьи (без рекламы) из которых можно узнать много полезного.

Подробнее на https://www.sberbank.com/

Достоинства:

  • хороший сайт – можно даже найти глоссарий с внятным объяснением сложных терминов;
  • все тарифы – на сайте;
  • капитализация или ежемесячное начисление – на выбор
  • простое оформление.

Недостатки:

  • чтобы получить максимально выгодное предложение, придется оформить СберПрайм.

Россельхозбанк

Финансовая организация с 23-летней историей, входит в список системообразующих по версии ЦБ. Предлагает несколько продуктов для разных категорий граждан:

  • Доходный – на 4 года, без возможности проведения операций по счету;
  • Пенсионный – на срок от года до трех, с возможностью пополнения;
  • Растущий доход – на срок от 1 до 1,5 лет с повышением процентов с 6,5 до 9,5 процентов в последние три месяца действия договора.

В третьем случае возможно досрочное расторжение договора, но клиент прилично потеряет в доходе. Для сравнения, если снять деньги, скажем, через три месяца, то на сумму вклада начислят только 3 % (разница в два раза).

Достоинства:

  • условия;
  • минимальная сумма от 10 тысяч рублей;
  • по некоторым продуктам возможно досрочное снятие.

Недостатки:

Предлагает несколько вариантов размещения денег под проценты. Самый выгодный – продукт «Только плюсы». Но здесь стоит учитывать, что условия сильно зависят от:

  • срока – максимальный процент начислят, если оформить вклад сроком на 3 года;
  • способа оформления – при открытии онлайн ставка выше;
  • операций по счету – при пополнении проценты по вкладу уменьшаются.

Что до досрочного закрытия депозита, то оно возможно. Но сохранить прибыль получится, если снять деньги через 1 или 2 года. В остальных случаях будет действовать актуальный на дату снятия тариф, применяемый к вкладам «до востребования». Поскольку депозит срочный, изменение ставки в одностороннем порядке невозможно. Это большой плюс.

Посмотреть условия и оформить можно на https://www.lockobank.ru/

Достоинства:

  • вклады защищены – банк является участников ССВ;
  • лояльные условия;
  • подробная информация на сайте.

Недостатки:

В валюте

Предлагает выгодные условия по валютным вкладам:

  • ставка – 2,5-3,5 % на полгода и год соответственно;
  • минимальная сумма – 100 $/€;
  • начисление – ежедневно, со второго дня после оформления вклада;
  • ограничения по максимальной сумме – нет;
  • операции по счету (снятие, пополнение) – нет.

При досрочном закрытии проценты будут начисляться в соответствии с тарифами на вклады «до востребования». Получить деньги (при завершении срока вклада) можно либо наличными, в рублях по курсу на день выплаты. Либо переводом на валютный счет. Пролонгация возможна, но только на тот же срок и на тех же условиях.

Достоинства:

  • бесплатное обслуживание;
  • высокая ставка (по сравнению с другими банками);
  • нет ограничений по максимальной сумме.

Недостатки:

Совкомбанк

Ставка здесь меньше, на 0,05 % по сравнению с предыдущим банком и составляет 3 %. Сроки вкладов те же – полгода или год. Операции по снятию и пополнению также не предусмотрены.

На что стоит обратить внимание:

  • при досрочном закрытии банк начислит 0,01 % годовых;
  • если не обратиться в офис в день окончания срока договора – он автоматически пролонгируется (то есть если решите снять деньги через несколько дней – потеряете все начисленные проценты, поскольку это уже будет досрочное снятие);
  • выплата производится на специальный счет в валюте вклада.

Кроме того, тарифы могут меняться в зависимости от категории клиента (привилегированный или из категории Премиум).

Достоинства:

  • прозрачные условия – написано понятно, главное внимательно читать;
  • минимальный срок от полугода;
  • неплохой тариф.

Недостатки:

  • разделение клиентов-физлиц по категориям.

Итак, чтобы получать пассивный доход и правильно выбрать банк, нужно внимательно читать условия договора и сравнивать предложения от нескольких финансовых организаций. И помните ставки по вкладам колеблются в зависимости от установленной ставки рефинансирования ЦБ. Поэтому процентные ставки, указанные в статье, могут быть немного отклонятся с учетом изменения ставки рефинансирования.

Источник https://expertology.ru/15-luchshikh-bankov-dlya-vkladov/

Источник https://vyborok.com/rejting-luchshih-bankov-dlya-vkladov/

Источник