12 лучших банков для автокредита
*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.
Услугой автокредитования пользуется каждый третий российский заемщик, и это неудивительно. С таким финансовым продуктом не надо откладывать покупку машины на неопределенный срок, копить деньги или перезанимать их у друзей и знакомых. Получив положительный ответ на заявку и оформив договор, в тот же день можно сесть за руль выбранного авто. Особенности такого кредита можно охарактеризовать так:
- Залогом всегда выступает приобретаемое транспортное средство. Большой процент одобрений объясняется тем, что банк в любой момент при нарушении условий погашения может реализовать имущество, в данном случае − авто.
- Обязательным условием договора становится внесение первоначального взноса. Но сегодня можно найти предложения и без этого пункта, но с увеличенным процентом по кредиту.
- Сумма переводится непосредственно продавцу, поэтому заемщик на другие цели денежные средства потратить не сможет.
- Требование банка – это наличие страхового полиса КАСКО, стоимость которого может быть сразу включена в запрашиваемую сумму кредита.
- Физическое лицо приобретает некоммерческий автотранспорт для собственного пользования.
- Большая конкуренция на рынке приводит к лояльности банков к клиентам и смягчению условий кредитования. Сюда можно отнести залог не приобретаемого авто, а другого имущества, 0% первоначальный взнос, экспресс-займ для быстрого получения средства в собственное владение, факторинг.
- Практически все финансовые учреждения предлагают услугу автокредита. На первый взгляд, условия везде понятны, платежи и проценты прозрачны. Но могут таиться и подводные камни, и при заключении договора клиент с удивлением узнает окончательную стоимость кредита, которая на порядок отличается от предполагаемой.
В наш список вошли 12 лучших банков, которые предлагают оптимальные условия кредитования как на новые, так и на подержанные авто. Это подтверждают заемщики и финансовые аналитики. Если вы еще не знаете, с какой организацией сотрудничать, то обратите внимание на представленные в рейтинге банки.
Рейтинг лучших банков для автокредита
| Номинация | место | наименование товара | рейтинг |
| Рейтинг лучших банков для автокредита | 1 | Тинькофф Банк | 5.0 |
| 2 | Уралсиб | 4.9 | |
| 3 | ВТБ | 4.8 | |
| 4 | Эксперт Банк | 4.7 | |
| 5 | Европа Банк | 4.6 | |
| 6 | ЛокоБанк | 4.5 | |
| 7 | Банк Санкт-Петербург | 4.4 | |
| 8 | ЮниКредит Банк | 4.3 | |
| 9 | Банк Москвы | 4.2 | |
| 10 | Сбербанк | 4.2 | |
| 11 | Банк Россия | 4.1 | |
| 12 | Сетелем Банк | 4.0 |
Тинькофф Банк
Лидером становится популярный среди населения банк, который предлагает простые условия для получения кредита и выгодные программы. Автомобиль будет в пользовании сразу после заключения договора. Достаточно отправить заявку через интернет, получить подтверждение и выбрать транспортное средство. После его проверки сотрудниками финансового учреждения деньги сразу поступают на карту. Автомобиль приобретается без участия банка. Заемщик пересылает копии подтверждающих покупку документов для оформления его в залог. Посещения офисов не потребуется, так как банк не имеет собственных отделений, а работает через агентскую сеть. Курьер привозит карту по указанному адресу, где и подписывается договор.
Максимальная сумма займа – 2000000 руб. Срок – до 60 месяцев. Сбора справок не потребуется. Клиент должен предоставить только паспорт РФ и действующее водительское удостоверение. Процентная ставка начинается от 9,9%. Первоначальный взнос необязателен. При наличии собственных средств, прибавляемых к заемным, условия становятся более выгодными.
Согласно отзывам это лучший банк, где облегчена процедура получения автокредита. Проконсультироваться со специалистами можно круглосуточно. Бесплатный телефон для всех регионов РФ: 8800551 17 43.
Уралсиб
Серебро рейтинга – у банка, который разработал несколько выгодных программ автокредитования для физических лиц. С их помощью можно приобрести новые или подержанные иномарки или транспортные средства без пробега отечественного производства. Процентная ставка устанавливается от 9,9% годовых. Максимальная стоимость авто – 3000000 руб. Договор может быть заключен на срок до 5 лет.
Основные условия банка: заемщику должно исполниться 21 год, он должен быть гражданином РФ, зарегистрированном в регионе нахождения финансовой организации, и иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3-х месяцев. В залог принимается только выбранный автомобиль без замены на другое имущество. Первоначальный взнос на всех тарифах одинаков и составляет 20%. Все кредиты выдаются без поручителей и дополнительных комиссионных сборов.
Согласно отзывам самые оптимальные условия банк предоставляет для приобретения новых транспортных средств в автосалонах-партнерах. Многие довольны сотрудничеством с банком. При заключении договора не появились скрытые платежи. Клиенты отметили, что интернет-банкинг очень удобен для отслеживания состояния счета и оплаты ежемесячных взносов онлайн. Контактный номер телефона: 8800250 57 57.
ВТБ
На третьем месте рейтинга – крупнейшая финансовая организация, которую выбирают за надежность и стабильность. Она предоставляет большой спектр кредитных услуг, в том числе и на покупку авто. Филиалы банка расположены по всей территории России. Требования к заемщику стандартные: наличие паспорта РФ, возраст от 21 года, стаж работы на последнем месте от 3 месяцев. Тарифов достаточно много, поэтому всегда можно выбрать наиболее подходящий.
Популярностью пользуется автокредит «Свобода выбора». Он выдается для приобретения иностранных транспортных средств. Это могут быть новые и подержанные автомобили. Договор заключается на срок от 1 года до 5 лет. Ставка составляет 8% годовых. При предоставлении справки о подтверждении дохода первоначальный взнос – до 19% (может быть снижен до 0%), без нее – до 20%. Сумма займа варьируется от 100000 до 3000000 рублей. Без оформления страхового полиса – до 1,5 млн. руб.
Приобретаемое авто остается в залоге у банка. Клиенты выделили удобную подачу заявки онлайн, довольно быстрое принятие решения и оформление договора, различные варианты кредитования, наиболее выгодные для заемщика. Телефон для получения дополнительной информации: 8800100 24 24.
Эксперт Банк
На четвертой строчке рейтинга расположилось финансовое учреждение, которое помогает осуществить мечту и приобрести авто по выгодным программам кредитования. Заявка отправляется через сайт или оформляется в отделениях банка. При положительном решении клиент предоставляет два документа, подтверждающих личность. Справок о заработной плате и поручителей не потребуется. Залогом служит приобретаемое авто.
Процентная ставка начисляется, исходя из индивидуальной оценки заемщика и начинается от 9,67% годовых. Автомобили могут быть как подержанные, так и новые. Обязательного наличия страхового полиса КАСКО не требуется. Внесение первоначального взноса необязательно. Исключение, если клиент сам хочет воспользоваться собственными средствами и прибавить их к заемным. Для предварительного расчета предусмотрен экспресс-калькулятор на официальном сайте организации.
Все опрошенные высоко отзывались о предложениях банка. Среди них каждый подобрал оптимальное для себя. Несомненным плюсом многие посчитали увеличенный срок действия договора: кредит можно оформить на 7 лет. Бесплатный звонок для всех операторов российской связи доступен по номеру: 8800333 31 31.
Европа Банк
«Европа Банк» занимает пятое место рейтинга среди финансовых организаций, предоставляющих лучшие условия для автокредита. Процентная ставка начинается от 10,87. Снижено возрастное ограничение до 18 лет. Максимальная сумма кредита позволяет приобрести автомобили бизнес-класса по цене до 6000000 рублей. После принятия положительного решения заемщик должен предоставить пакет документов, который включает паспорт РФ, водительское удостоверение и справку о доходе.
Срок кредитования – до 5 лет. Залогом выступает выбранное транспортное средство. Платежи производятся равными долями в течение всего действия договора. Первоначальный взнос обязателен. Он составляет 30% независимо от тарифа. Автомобили можно выбрать отечественные или иностранные на вторичном рынке, а можно новые без пробега у официальных дилеров.
Согласно отзывам одобрение получает большой процент заемщиков. Хотя банк предъявляет повышенные требования, но и условия предлагает выгодные. Многим понравилось, что это одно из немногих учреждений, где можно получить автокредит с 18 лет, а не с 21 года. Заемщики отметили простую процедуру оформления, понятные договорные обязательства без скрытых комиссий. Подробную информацию о предлагаемых программах автокредитования можно узнать по номеру: 8800700 77 75.
ЛокоБанк
Шестое место рейтинга отдано банку, который предлагает разнообразные финансовые продукты, в том числе автокредитование. Процентная ставка выгодная и составляет от 10,4%. Тарифы предоставляют возможность приобрести новый или б/у автомобиль российского или иностранного производства. На транспортное средство без пробега можно получить сумму до 5000000 руб. Срок погашения составит до 7 лет. Обеспечением служит приобретаемый автомобиль.
Условия банка: гражданство РФ, возраст не младше 21 года, постоянная регистрация, общий трудовой стаж не менее 1 года и на последнем месте работы – не менее 4 месяцев. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. При досрочном закрытии кредита дополнительных комиссий не взимается. Заемщик может выбрать программу, в которой оформление полиса КАСКО необязательно. В ней сумма ограничивается 2000000 руб. и повышается кредитная ставка.
По мнению опрошенных банк разработал интересные тарифы, которые удовлетворяют разные категории граждан. Заемщик может предоставить стандартный пакет, а может только два документа для заключения договора. Внесение ежемесячных платежей возможно различными способами, что тоже является несомненным плюсом для клиентов. Телефон для обратной связи с оператором: 8800250 50 50.
Банк Санкт-Петербург
Пониженные процентные ставки предлагает банк, расположенный на седьмой строчке нашего рейтинга. Рассчитать стоимость автокредита можно в онлайн-калькуляторе. Минимальная ставка составляет 8,88% годовых. Она предоставляется заемщикам при приобретении автомобиля у компаний-партнеров финансовой организации. Сумма кредита составляет от 60000 до 4000000 рублей. Вернуть заемные денежные средства можно в срок до 7 лет.
Требования к клиентам заключаются в следующем: возраст от 21 года, гражданство РФ, стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте трудоустройства. В залог оформляется выбранное транспортное средство. Собирать справки о подтверждении дохода и занятости не придется, они не потребуются. Оформление добровольного полиса КАСКО обязательно во всех программах кредитования.
Первоначальный взнос предусмотрен 10% в пакете «Легкий» и 15% − в «Proбеге». Интернет-банк очень удобен для погашения ежемесячных платежей онлайн. Клиенты оценили выгодные условия. Многие отметили быстрые ответ на заявку и оформление, возможность приобретения подержанных и новых автомобилей, а также максимальную помощь сотрудников при выборе оптимального пакета. Телефон для обратной связи: 8800222 50 50.
ЮниКредит Банк
Достойное восьмое место рейтинга отдано банку с безупречной финансовой репутацией. Он предоставляет возможность каждому обратившемуся за автокредитом выбрать наиболее выгодный и оптимальный, поэтому многие независимо от уровня дохода сотрудничают именно с этим учреждением. Банк предлагает до 8000000 рублей на покупку авто, что является несомненным плюсом для заемщиков, которые хотят приобрести средство высокого класса.
Заявка рассматривается в течение получаса. После подтверждения заемщик предоставляет минимальный пакет документов. Тарифы очень разнообразны. Они включают новые и б/у автомобили. Экспресс-кредит позволит в день подписания договора уехать на выбранной машине. Специальные программы помогут получить в пользование автомобиль определенных марок на очень выгодных условиях. Подробности предложения можно узнать на сайте организации.
Минимальная ставка начинается от 10,8% годовых. Необходимо внести первый взнос в размере 20%. Согласно мнению опрошенных это один из немногих банков с расширенными программами, которые выбирают клиенты и для покупки недорогих подержанных машин отечественного автопрома, и статусных иномарок бизнес-класса. Чтобы узнать все предложения «ЮниКредит Банка», достаточно набрать номер телефона: 8800200 73 00.
Банк Москвы
«Банк Москвы» − на девятой строчке рейтинга. Его выделили многие опрошенные, так как он оказывает бесплатную юридическую и кредитную помощь при возникновении любых вопросов. Тарифы удовлетворят большинство обратившихся в это финансовое учреждение. Процентные ставки зависят от индивидуальной оценки каждого клиента. Минимальная – 9,9% годовых. Чтобы воспользоваться таким пакетом, необходимо соблюсти следующие условия: первоначальный взнос от 25%, приобретаемое авто – иномарка со сборкой в России, средний уровень дохода и предоставление поручительства.
В остальных тарифах действует ставка выше, но и требований намного меньше. Есть программы без обязательного страхования КАСКО или без первоначального взноса, есть пакеты для покупки новых или б/у транспортных средств. Автомобиль становится залоговым имуществом на весь срок действия договора.
Согласно мнению аналитиков этот банк подходит людям со средним и высоким уровнем дохода, и на сегодняшний день для них разработаны более 40 выгодных тарифов. Рассчитать предварительную стоимость кредита можно в калькуляторе онлайн. Позвонить в банк можно круглосуточно в будние, выходные и праздничные дни по номеру: 8800333 88 93.
Сбербанк
Те, кто предпочитают стабильность и финансовую надежность, выбирают автокредитование в крупнейшем банке страны. «Сбербанк» занимает десятое место в нашем рейтинге. Процентная ставка начинается от 13,5. Она доступна для держателей зарплатных или пенсионных карт. Максимально одобряемая сумма – 5000000 рублей. Это могут быть новые или подержанные авто отечественных или иностранных марок. Договор заключается на срок до 5 лет.
Заявку можно оформить в отделениях или онлайн на официальном сайте. Первоначальный взнос обязателен во всех предоставляемых программах. Он составляет не менее 15%. Никаких комиссионных сборов после одобрения и выдачи кредита не взимается. Банк предлагает различные условия, из которых каждый выберет для себя наиболее выгодные.
Так, чем выше первоначальный взнос, тем меньше пакет документов, и даже при максимальной сумме справки о заработной плате не потребуется. Многие клиенты отметили удобную опцию, при которой можно сначала получить положительный ответ на заявку, а потом в течение 90 дней выбрать автомобиль. Со всеми тарифами и предложениями можно ознакомиться на сайте или узнать о них по номеру: 8800555 55 50.
Банк Россия
Одиннадцатое место рейтинга отдано банку, который разработал несколько удачных программ для автокредита. Они позволяют различным категориям граждан не копить на машину, а приобрести ее по выгодным ставкам. Банк учел возможности всех заемщиков. Например, работники бюджетной сферы могут получить кредит стоимостью от 11,5 % годовых. Если он оформляется без страхования КАСКО, то ставка увеличивается до 16%. Максимальная сумма на всех тарифах – 5000000 руб. Клиент выбирает автомобили без пробега или б/у российского или иностранного производства.
Заявка отправляется через интернет или оформляется в офисе. При положительном решении договор заключается в короткие сроки. Заемщик в обязательном порядке предоставляет справку о доходах. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Срок погашения кредита – до 60 месяцев.
Многие отметили, что банк предоставляет возможность постоянным клиентам и держателям зарплатных карт получить бонус при оформлении и воспользоваться скидкой в размере 0,5%. Заемщики подтвердили, что дополнительных платежей и комиссий нет. Сумма, рассчитанная до заключения договора, не увеличивается во время его подписания. Все предложения можно узнать на сайте. Контактный номер телефона: 8800100 11 11.
Сетелем Банк
Завершает рейтинг финансовая организация, которая дает возможность заемщикам выбрать выгодный тариф для автокредита. Ставка начинается от 8,31%. Ей можно воспользоваться при условии приобретения транспортного средства у компаний-партнеров. Стандартная ставка по другим тарифам – 12,6% годовых. Максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности клиента и выбранной им марки. На погашение кредита дается срок от 12 до 60 месяцев.
Заявку можно отправить через интернет-ресурс. Оформление договора доступно непосредственно в автосалоне. Заемщику потребуется паспорт РФ и второй документ, подтверждающий личность, на выбор. Платежи вносятся ежемесячно равными частями. Досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий.
Требования к заемщику стандартные: возраст старше 21 года, гражданство России, постоянная регистрация. Первоначальный взнос вносится в размере не менее 20% от суммы. Наличие полиса добровольного страхования КАСКО обязательно. Клиенты отметили удобный сервис, быстрое принятие решения. Особенно была выделена неограниченная сумма, которой можно воспользоваться для приобретения дорогостоящей иномарки. По всем вопросам можно обращаться по номеру телефона: 8800500 55 03.
Отзывы про автокредит тех, кто брал машину в кредит
Всегда выгоднее учиться не на своих, а на чужих ошибках, поэтому стоит внимательно почитать отзывы тех, кто брал авто в кредит. Рынок автокредитования в России продолжает формироваться , многие до сих пор не знают, как работает эта система, и какие требования могут предъявляться к заёмщикам. Отзывы, родственников, друзей знакомых могут не только сформировать правильное мнение о том или другом банке, но и помочь разобраться с тонкостями программ в нескольких банках. Что говорят те, кто брал машину в кредит?
Несколько распространённых советов
На автомобильных форумах и различных сайтах часто поднимается тема нечестной банковской игры и обманов при получении кредита. Бесспорно, опасность столкнуться с мошенничеством существует, однако часто и сами клиенты допускают грубейшие ошибки при оформлении такой сложной сделки.
Среди тех, кто брал автокредит, отзывы позволяют выделить несколько важнейших советов, которые помогут не повторять чужие ошибки:
- Важно самым внимательным образом изучать все предлагаемые на подпись бумаги. Распространённая проблема, с которой особенно часто сталкиваются те, кто выбирал кредит через салон: хочется побыстрее завладеть уже осмотренной и опробованной машиной, поэтому к кредитному договору люди просто относятся без внимания, надеясь на честность банковских работников. Часто надеются зря: такая доверчивость приводит к тому, что заключённый и подписанный контракт имеет совсем иные условия, отличающиеся от тех, что предлагала реклама. Это касается не только размеров процентной ставки, но и различных дополнительных комиссий, про которые в рекламе, естественно, вообще не упоминаются.
Важно не просто читать кредитный договор, часто написанный сложным малопонятным языком. Попросите сотрудника банка чётко и понятно объяснить, сколько, когда, каким образом придется платить и посчитайте сумму получившихся ежемесячных взносов. По ней легко увидеть переплату, которую вам придётся отдать за пользование банковскими деньгами. Если эта сумма вообще не указана в договоре, в таком банке лучше кредит не брать.
- Выбирайте банки с проверенной репутацией. Если вы обращаетесь, к примеру, в Сбербанк или ВТБ 24, там точно не будет никаких «подводных камней» в виде дополнительных комиссий или каких-то неучтённых условий. Крупным банкам какие-либо дополнительные уловки не нужны, поток клиентов у них и так достаточно большой. Если же вы выбираете коммерческий банк, требуйте конкретных разъяснений по каждому пункту договора, особенно по величине процентной ставки, размеру ежемесячных взносов и других параметров.
- Немало интересного можно найти и в отзывах тех, кто брал в кредит подержанные машины. У такого кредитования есть свои особенности: первоначальный взнос по нему часто выше, а срок ограничивается возрастом машины: в большинстве банков к моменту погашения кредита возраст автомобиля не должен превышать 10 лет. Специальные программы для б/у автомобилей также требуют оформления КАСКО, а ставка по ним может быть даже выше.
- Среди тех, кто брал автокредит в 21 год отзывы можно встретить противоречивые: молодым заёмщикам с огромным трудом удаётся найти банк, готовый выдать крупную сумму. Это связано с неустойчивым материальным положением такого клиента, и с особо придирчивым отношением к кредитной истории, который в этом возрасте может не быть вовсе. Молодым заёмщикам чаще всего приходится искать финансово состоятельных родственников или друзей, готовых стать поручителями.
Отзывы тех, кто просрочил кредит
Немало важных советов можно найти у тех, кто по разным причинам не справился со своевременными выплатами. В России сейчас наблюдается общая закредитованность, и число невыплаченных долгов с каждым годом растёт.
Отзывы в этом случае единодушны: нельзя ждать, пока финансовые дела запутаются окончательно, умный заёмщик должен сам отправиться в банк и договориться о реструктуризации долга.
Самые неудачные кредиты на машину могут закончиться судебным решением и конфискацией автомобиля в пользу банка. Однако до такого результата ситуация быстро не дойдет, всегда можно найти решение проблемы. Банки пользуются следующими инструментами:
- Реструктуризация. За этим малопонятным словом скрывается перестройка долга: срок увеличивается, а ежемесячные взносы уменьшаются. С помощью реструктуризации можно понизить кредитную нагрузку и заёмщик сможет спокойно рассчитываться с долгом.
- Отсрочка платежей – кредитные каникулы. Очень действенная мера, при которой заёмщик на время освобождается от выплат по основному долгу. Для многих такое решение стало спасением: за несколько месяцев без больших выплат можно спокойно устроиться на работу, каким-либо иным способом поправить финансовое положение. Отложенный платёж не ухудшает кредитную историю.
- Рефинансирование – ещё один метод, представляющий собой погашение одного займа за счет другого, взятого в иной кредитной организации. Среди тех, кто брал автокредит, ответы подтверждают, что такое решение может избавить от невыгодных условий, на которые клиент согласился по невнимательности. Рефинансирование также помогает свести несколько долгов в один, чтобы не удерживать в голове все банки и сроки.
Выгодны ли автокредиты в салонах?
Можно встретить и такие вопросы: автокредит 2,9% — кто брал? Отзывы об автокредитах, полученных по специальным программам, обычно положительные, такие предложения салонов позволяют получать займы с большими скидками. Чтобы воспользоваться таким кредитом, нудно обратиться непосредственно в кредитный отдел салона, работающего с одной маркой автомобиля.
С опытом и рекомендациями сотен людей, уже испытавших на себе условия автокредитов, можно ознакомиться на десятках тематически сайтов. Используя чужие ошибки, можно избежать крупных неприятностей, а заодно определиться, в какой банк или автосалон вообще не стоит обращаться.
Источник https://expertology.ru/12-luchshikh-bankov-dlya-avtokredita/
Источник https://eavtokredit.ru/page/otzyvy-pro-avtokredit-teh-kto-bral-mashinu-v-kredit
Источник